微众银行首次吃监管罚单 员工使用自家银行贷款买股票

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8月13日，深圳银监局开出4张罚单，并对4家银行处以罚款，其中包括中国农业银行(601288)(港股01288)深圳分行、广发银行深圳分行、上海银行(601229)深圳分行和深圳前海伟众银行，罚款总额为460万元。

值得注意的是，这是伟忠银行第一次被处罚，原因有四个:

财务部门负责人未经批准长期未整改的；

向关联方发放信用贷款；

组织员工经营企业；

员工利用银行贷款购买股票和期货。

伟忠银行“四宗罪”吃了第一票

券商中国记者了解到，伟忠银行的“四大罪恶”都发生在2018年，并不断向当地银监局汇报和沟通。

以其中两个为例:由于监管改变了相关岗位的任职资格标准，财务部门负责人未经批准长期未整改，原批准具有相应任职资格的人员未能达到新的任职标准；

另一个是员工非法利用贷款进行股票交易，去年已经审计，相关员工已经受到内部处罚。

其他银行在同一天被罚款，也有行政人员履行职责未经监管机构批准，个人贷款违反规定，贷款资金非法流入房地产等事项。

广发银行深圳分行高管未经监管部门批准履行职责，个人贷款附加不合理条件，问题资产被非法转移。因此，银行被罚款130万元。

中国农业银行深圳市分行因借款人相关房地产开发企业挪用经营性房地产贷款，以及个人消费贷款资金和信用卡透支资金流向房地产市场被罚款80万元。

此外，上海银行深圳分行因以贷款资金划转存单、以存单质押贷款，决定给予没收违法所得5.5755万元、罚款50万元的行政处罚。

在前七名中，312家银行被罚款，50人被终身禁止

记者注意到，自2019年以来，监管部门对各银行的处罚力度逐渐加大。

据公开信息显示，截至7月底，今年以来，银监会、银监局及其分支机构已发出近1500份罚款通知，涉及全国312家银行，罚款责任人868人，其中50人被禁止在银行业工作一辈子。46张罚单被罚款超过100万元，罚款总额超过4.3亿元。

从处罚的原因来看，涉嫌违规贷款、内控管理不到位、挪用信贷资金和贷款资金非法流入房地产是重灾区。

据记者此前报道，8月9日，中信银行(601998)(港股00998)因违规发放房地产开发贷款等13项违法行为被罚款2223.67万元，这是今年银行业最大的罚款。违规行为包括以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；房地产企业贷款不计入房地产开发贷款账户。

7月22日，云南省银监局公布了4张罚单，其中两张是针对银行违规经营房地产的。一是工行云南分行因“个人消费贷款非法流入住房市场、股票市场和购买理财产品”被罚款25万元；另一方面，上海浦东发展银行昆明分行(60万)因“个人消费贷款流入住房市场和股票市场”等6个原因被罚款277.296万元。

宁波银监局7月5日公布了11张住房相关业务的门票。其中，宁波银行(002142)因“违反信贷政策和房地产行业政策”被罚款270万元，并被责令对相关直接责任人进行纪律处分。

与此同时，工农建三大国有银行宁波分行、兴业银行宁波分行、广发银行宁波分行、光大银行宁波分行、浦东发展银行宁波分行、上海银行宁波分行均因“住房抵押贷款管理不规范”被罚款20万至50万元，多名相关责任人被警告或罚款5万元。

此外，最近几个月，近30家银行收到了与房地产业务相关的罚款，包括6家国有银行、浦东发展银行、光大银行、平安银行、兴业银行、浙商银行和招商银行等股份制银行，以及宁波银行、上海银行和南京银行(601009)。