百万医疗险 别被续保问题“一棍子打死”

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■苏翔宇

最近，自银监会通过互联网渠道发布《短期健康保险续保消费提示》以来，百万医疗保险的各种弊病迅速出现在各大媒体和朋友圈中，百万医疗保险似乎弊多利少。

百万医疗保险是以前通过互联网销售的短期医疗保险。这种保险有一年的保证期。由于其高性价比，它很快在保险公司的网上销售渠道中流行起来。例如，一个30岁的男性消费者只需大约300元就可以购买一份保险范围为几十万元甚至一百万元的保险。

数百万医疗保险的普及吸引了各种保险公司的效仿。据笔者统计，目前市场上有20多家保险公司，共有近100种产品。大量类似产品涌入市场后，一些保险公司出现了拒绝续保、理赔失败等问题。

市场扩大后，不难理解有些保险公司在续保和其他服务方面存在问题。从保护消费者的角度来看，监管当局认为风险是可以理解的。然而，媒体对“片面”扩大百万医疗保险续保的弊端和“一棍子打死百万医疗保险”的看法是有争议的。

首先，作为近年来在互联网上发展起来的一种新型保险，百万医疗保险的发展时间并不长，任何新事物都需要逐步完善和成长才能成熟。这也需要保险公司和监管机构的共同努力。

其次，百万元医疗保险填补了中端医疗保险的空空白，这与近年来各种噱头产品不同。它确实是一种“有用”的保险:它以极低的保费和高额的保证满足了中端医疗保险的市场需求。

在目前的医疗保险市场中，长期大病保险所占份额超过70%，但大病保险的保费往往较高。同一个30岁的男性投保了50万元的大病保险，保险期为30年。市场上的大多数产品每年支付超过5000元，这超出了有保险需求但缺钱的消费者的承受能力。

此外，单个保险公司在数百万医疗保险领域的索赔和续保问题并不意味着大多数保险公司或保险公司推出的所有产品都存在续保和索赔问题。事实上，据笔者了解，虽然目前监管部门明确规定万元医疗保险不承诺续保，但许多保险公司在提出索赔后仍为消费者续保。