扎根实体经济、严守风险底线 徽商银行资产质量稳中向好

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中国共产党第十九次全国代表大会报告强调，要坚决抗击和化解重大风险，把它作为三大战役的第一场。第五次全国金融工作会议提出，要把防范金融风险放在更加重要的位置。这是指导金融改革、发展和稳定的行动指南，也是商业银行防范金融风险的基本指南。对于商业银行来说，“安全”是银行的生命线。服务实体经济、加快转型升级是商业银行保持风险底线、实现可持续发展的有效途径。

近年来，尚辉银行坚决贯彻国家宏观政策要求，始终坚持“审慎、理性、稳定”的风险理念，坚持标本兼治，严格控制风险屏障，全力防范和化解重大风险，守住风险底线，为实现优质发展奠定了坚实基础。

回归原点促进了当地实体经济的加速发展

事实上，取得这一成绩是因为尚辉银行始终坚持服务实体经济、立足安徽、服务大局、主业为重的发展理念，不断提升风险防控能力。

随着改革开放的深入、中部崛起和长三角高质量的一体化发展，安徽经济进一步加快。尚辉银行自成立以来，始终紧跟国家发展趋势和地区发展形势，将自身发展置于全国和全省经济发展环境中，坚持与地区经济发展共存共荣，主动把握历史机遇，积极发挥自身优势，有效防范和控制金融风险，在区域优质发展的东风中实现持续健康快速发展。

近年来，尚辉银行积极顺应国家政策导向，充分发挥地方法人银行优势，推动经济发展，服务实体经济，聚焦民生金融，从农村振兴、科教文卫、基础设施建设等方面提升服务实体经济的能力和水平。

具体而言，实施农村振兴战略是中国共产党第十九次全国代表大会做出的一项重要决策安排。作为地方一级银行，尚辉银行贯彻中央政府和安徽省委、省政府的各项决策部署，紧紧围绕“产业繁荣、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总体要求，不断加强金融创新，扎实做好扶贫工作，不断为安徽广大农村地区注入源源不断的金融“活水”。截至2019年3月底，本行农村振兴贷款业务投资38.23亿元，储备业务投资21.7亿元。

围绕国家供给侧结构改革方向和全省主要产业政策导向，以安徽省“十三五”规划为纲要，尚辉银行不断加大对战略性新兴产业基地和基础设施建设等重大项目的金融支持力度，加大信贷投放力度，全力支持地方经济建设，确保更多金融资源投向经济社会发展重点领域。

此外，尚辉银行密切关注政府在ppp领域的投融资体制改革。通过需求调研、产品创新和金融工具综合运用，尚辉银行开发了一系列产品，不断优化ppp项目选择标准，支持和引导社会资本参与ppp项目，确保ppp业务有序发展。目前，尚辉银行ppp业务的落地率较高，其落地业务量居安徽省首位。

值得一提的是，为了更好地服务于地区重大项目建设，尚辉银行创新推出了民生贷款、环保贷款、农村振兴贷款、ppp等业务。截至2019年3月底，累计完成投资882.3亿元，今年新增投资229.8亿元。

信贷资源的准确开发倾向于民营小微企业

尚辉银行坚持不仅仅以所有权形式提供信贷的原则，平等对待私营和国有企业，不设置所有权划分等歧视性标准。同时，增加了对民营小微企业的信贷供应和金融服务，努力成为全省民营小微企业的主办银行。

2018年，尚辉银行的信贷战略是“践行绿色信贷理念，优化信贷资源配置，积极支持实体经济发展，加强重点领域和行业风险管控，严格坚持风险底线”，引导信贷资源服务实体经济，积极向“小微”企业推广信贷资源，推进绿色信贷，防控“两高一盈”等行业风险。

在这一战略的指导下，尚辉银行准确推进普惠金融，支持小微企业发展，降低企业融资成本，提高金融服务的可获得性。

为准确服务民营小微企业，尚辉银行全面实施深化民营小微企业金融服务政策，围绕制度、制度、产品、评估和定价深化内部改革，探索服务民营小微企业发展模式。

对于大中型民营企业，尚辉银行是以综合服务为基础的。本行围绕企业在结算、融资、资金管理、盘活现有资产、降低杠杆等方面的金融需求，以信贷服务为基础，有效整合M&A融资、产业基金、资产证券化、债务融资工具等非信贷业务，提供全面、多层次、个性化的金融服务。2018年，本行注册发行民营企业债券近35亿元，占全省民营企业银行间市场债券发行规模的70%；创新推出全省首个民营企业信用风险缓释证书，得到监管部门的高度评价。

截至2019年3月底，尚辉银行的民营企业贷款分别为79300元和1348.2亿元，分别比年初增加6600元和95.5亿元；1000万元以下小微企业贷款56700户，增加7600户，增加62.8亿元，“两增两控”目标顺利实现。

技术加码提高了客户金融服务的质量和效率

创新是发展的永恒动力。在金融科技浪潮下，尚辉银行顺应“互联网加”的金融发展趋势，创新服务模式，积极推进客户营销、现场客户获取、网上审批、风险管控、精细化管理等领域的移动化和数字化转型，通过技术授权提升服务能力，提升客户体验。

例如，在发展个人消费信贷方面，尚辉银行开发并推出了一项针对已存入公积金的高质量客户的“快速电子贷款”产品。通过引入中央银行的信用数据和社会保障数据作为客户的评分标准，建立了“快速电子贷款”的信用模型，有效地防范和控制了信用风险。该产品实现了客户的网上申请、贷款的网上审批、网上支付和资金返还，充分整合了互联网金融的理念，创新了服务手段，提高了服务质量和效率，提升了客户服务体验。

此外，银行还在为现有客户开发“惠电子贷款”产品，如住房抵押贷款、支付工资和购买金融产品，以及为汽车消费者开发“汽车电子贷款”产品。

在小额数字金融建设中，尚辉银行利用大数据技术，依托自主开发的风险控制模型，先后推出并不断优化“税务电子金融”、“小额网上贷款”、“信用电子贷款”等网上融资产品，提高了企业申请贷款的便利性，有效防范和控制了信用风险。

据了解，“信用电子贷款”是基于小企业和法定代表人的信用信息，通过网上受理和审批，为合法经营的小企业客户提供信用贷款业务。截至2019年3月底，“信通电子贷款”继续保持零缺陷，共发放贷款8306笔，总额62.55亿元，支持小微企业和民营企业1921家。

尚辉银行在大力发展科技金融、创新服务模式的同时，还支持科技企业发展，完善科技企业综合服务体系。在科技金融领域，尚辉银行积极参与省内多层次、市场化的创新体系建设，分批将科技企业推向市场。根据科技企业特点，创新科技企业网上信贷，制定专利质押贷款和订单贷款管理办法。

数据显示，截至2019年3月底，尚辉银行科技金融市场份额位居全省第一，科技型企业贷款1368笔，余额231.85亿元；119户投贷款挂钩，余额19.6亿元。

严格控制风险，坚持稳健发展的理念

截至2018年底，尚辉银行本外币总资产为10505.06亿元，同比增长15.68%，资产规模稳步达到万亿元。在规模稳步增长的同时，本行坚持稳健经营和可持续发展的理念，处理好规模、速度、质量和效率的关系，坚持审慎的风险管理理念，实施全面风险管理，不断提高风险管理水平和风险防控能力。

据了解，一年来，尚辉银行实施“审慎、理性、稳定”的风险偏好，不断完善综合风险管理体系，坚持审慎经营理念，在外部监管和内部规范的共同约束下，科学有效地控制了主要风险。坚持业务发展和金融创新的双轮驱动；坚持稳健发展理念，建立和完善全面、全员、全过程的风险管理体系，提升风险管理和风险操作能力，确保转型升级。

在顶层设计层面，尚辉银行成立了领导小组，成立了专门的工作小组，制定了防范和化解重大风险的总体规划和实施意见，形成了全面的风险管理体系行动计划，为本行当前和未来的经营管理和可持续发展提供了思路，稳定了方向。

在实施层面，一方面加强信贷准入管理，做好风险推进工作，加大对国家和地区重点行业和重点项目的支持力度，重点关注白名单客户进行精准营销。另一方面，加强风险流程控制，建立和完善动态风险监控和预警机制，重点区域、重点机构和重点业务开展风险排查，及时处理和化解各类潜在风险，确保资产质量整体稳定。

下一步，尚辉银行将坚持稳中求进的总体原则，以提高风险管理能力和稳定资产质量为目标，全面加强风险管理，更好地服务实体经济，为建设美丽安徽五省提供强有力的金融支持，为区域金融安全稳定做出新的更大贡献。

编辑朱昱