22地监管部门出手 揭露“代理退保”多种形式多重风险

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中国证券网上海证券报(记者韩)一家财产保险公司的担保保险业务人员近日向记者投诉，该公司最近收到的恶意投诉数量大幅增加，投诉的内容和要求也趋于一致。目前，一方面，公司正派出更多的员工来处理这种恶意投诉，另一方面，它正在加紧整理内部流程和机制，试图形成一个新的机制来处理恶意投诉。

在业内调查期间，记者了解到，恶意投诉代理人全面退保的黑色产业链(以下简称代理退保)起源于人身保险领域，并于去年下半年开始蔓延到保证保险领域。今年以来，这两个领域都出现了较高的发生率，严重扰乱了保险业的正常运行秩序，导致消费者无意中陷入多重风险之中。

这种不良现象引起了监管当局的关注。银监会发布相关风险预警后，中国地方监管部门和保险协会也采取措施，全面解释了代理退保的风险和不利影响。

据记者统计，今年以来，北京、青岛、湖北、内蒙古、甘肃、河南、山西、陕西、山东、大连、广西、黑龙江、新疆、广东、吉林、宁夏、湖南、辽宁、深圳、安徽、厦门和海南的银监局已经发布了相关风险警示，提醒消费者警惕代理退保欺诈。

通过这些风险提示，我们可以概述代理退保欺诈的各种形式和多重风险。

众所周知，一些退保代理团伙非常大胆，他们冒充保险公司甚至监管机构的员工，或者以与监管机构和内部资源合作的名义向保险消费者发出邀请，谎称消费者购买的保险产品是欺诈性的，许多消费者已经投诉或如果继续持有保单将遭受经济损失等。鼓励不了解真相的消费者投降。

为了获得更多的利益，不良团伙经常撒谎说他们可以帮助消费者全额退保，然后诱使消费者签署带有不平等条款的代理服务协议，要求他们支付高额保证金或签署高额欠款协议，然后通过获取消费者身份证、银行卡、保险单和电话号码等敏感信息来拦截消费者的退保资金或要求他们支付更多费用。

在与消费者发生连锁反应后，不良团伙将对消费者发起第二次攻击。一些团伙会诱使消费者购买所谓的高收益理财产品，以再次赚取佣金；其他团伙甚至诱使消费者参与非法集资，骗取消费者大量资金。

根据许多监管机构的风险预警，消费者在这一过程中会不经意地陷入多重风险。一方面，其私人信息被用于欺诈、洗钱、非法集资和其他非法活动，如果被终止，可能会受到极端手段的骚扰、恐吓和威胁。另一方面，在此期间，消费者可能会面临违约，如贷款逾期、违约金等。，导致不良信用记录，这将对未来的贷款、旅行、就业和就业产生负面影响。

此外，不良团伙还经常指使、指使、诱导消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，使消费者陷入违法行为甚至严重欺诈的境地，并在未来面临更大的被起诉或受到行政处罚的法律风险。

在提醒消费者警惕代理退保风险、谨慎处理退保业务的同时，监管部门也在积极寻求各种纠纷解决机制。例如，莆田银保监分局推动建立了地方消费者保护中心与法院的对接机制，并将金融诉讼案件委托给消费者保护中心在诉讼阶段进行调解。自机制建立以来，共受理11起案件，成功调解3起案件，总金额约53.8万元。

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