金融高质量服务乡村振兴战略的思考

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实施农村振兴战略是党的十九大提出的一项重要战略部署，是新时期做好“三农”工作的总体出发点。为农村振兴战略服务是金融体系不可推卸的政治责任，是金融支持供给侧结构改革的重要内容，也是金融业扩大自身发展、提高发展质量的重大战略机遇。结合江苏实际，全面分析了金融服务农村振兴战略的基础，深入分析了优质金融服务农村振兴的难点、痛点和阻碍点，坚持以问题为导向、以需求为导向、以目标为导向，并提出了有针对性的政策建议。

江苏金融服务农村振兴战略

有良好的基础

(一)农村金融组织体系呈现出新的布局。农村信用社在改革中不断发展壮大。截至2016年5月，全省62家农村合作机构全部重组为农村商业银行；金融机构的服务重心不断下沉；新型农村金融组织蓬勃发展。截至2017年底，江苏共设立了74家农村银行，实现了县(市)全覆盖。全省农村小额信贷公司总数达到426家，居全国首位。

(二)农村金融供给实现新效率。信贷供应继续增长。截至2017年底，全省涉农贷款余额为3.11万亿元；直接融资逐渐发展起来。目前，全省有24家涉农上市企业，53家“新三板”上市，32家江苏产权交易中心上市；保险支持逐渐增加。

(三)农村金融改革创新迈出新步伐。“阳光信用”模式在江苏首创，并在全国推广；“两权”抵押贷款模式创新取得突破；对新农业企业实体试点的财政援助稳步推进；财政支持全市推进高标准农田建设取得显著成效。

(4)农村金融环境呈现新气象。创新金融生态县建设。2015年至2017年，全省共评选出35个金融生态县，优秀县覆盖率超过50%；积极推进农村信用体系建设；进一步推进农村支付服务环境建设，2012年实现行政村支农和取款服务全覆盖，2015年实现无银行网点行政村农村金融综合服务站全覆盖。

金融优质服务农村振兴战略

现有瓶颈

(一)不存在需求不足和承运人不足的问题。随着农村振兴战略的实施，无论是产业升级、基础优化、环境改善还是农民增收，都将会有很强的资金需求。然而，相比之下，农业和农村地区明显缺乏有效的融资载体，“三农”与金融机构“融资难”并存。主要表现在农业经营主体金融承载能力不足、改善农村环境的融资渠道不畅、农村消费者金融意识和能力薄弱。

(二)不缺乏机构和服务。目前，江苏县虽然有不少传统金融机构和新金融机构的网点，但金融服务的精准化和精细化程度仍然不高。主要表现在农村金融产品缺乏“地方风味”、农村金融服务“科技”水平低、金融机构“去农业化”现象没有得到扭转。

(3)资金不短缺。农村振兴资金需求具有全方位、多样化的特点，市场流动性总体充足。但是，由于机制不完善，资本市场和社会资本对农业、农村和农民的支持仍然很弱。从直接融资来看，2017年江苏涉农企业发行债券和股票市场融资总额为124亿元，仅相当于当年全省新增涉农贷款的4.3%。从风险投资的角度来看，2015年至2017年，在农产品、林产品、化肥和农用化学品、农业机械等领域共开展了101项风险投资活动，金额为37.7亿元，分别仅占风险投资总额的1.1%和0.3%。

(4)不缺乏政策和协调。目前，江苏各部门、各地区围绕“三农”问题出台了一系列政策。但是，资金分散、竞争同质化、政策部门化现象不同程度地存在，缺乏统筹规划和政策协调，难以发挥合力，不仅制约了财政对“三农”的投入，也影响了“三农”工作的整体成效。

金融高质量

服务农村振兴战略的思考

(a)特别注意顶级设计。2018年，中央一号文件对实施农村振兴战略做出了全面而长远的部署。相应地，农村金融服务也需要建立与之相协调的顶层设计，重点从产业发展、文化培育、人才培养、生态优化、党建等方面进行机制安排。搞好产业发展，就是要引导金融机构认识到，农村振兴战略不仅为农业和农村现代化注入了强大的动力，也为金融发展开辟了更广阔的领域。金融业应改变以往重城市轻农村、重规模轻精细的发展思路，实现服务农村振兴的金融供给结构改革。做好文化培育工作，就是要全面评估各类金融机构的定位和作用，促进农村金融机构回归原点，增强新型农村金融组织服务三农的意识，增强相关金融机构对推进农村振兴战略的价值认同。搞好人才培养，就是要培养一批懂农业、爱农村、爱农民的涉农金融骨干，建设一支复合型农村金融人才队伍。搞好生态优化，就是要增强农村居民运用金融手段的意识和能力，加强农村金融风险防范，注重农村普惠金融，增强农村金融服务的便利性和可用性。做好党建工作，就是要加强党在金融兴农战略中的领导，确立方向，谋大局，制定政策，推进改革，把握金融机构公司治理的关键，把党的领导有机地嵌入公司治理之中。

(2)促进金融供求两端。一方面，积极培育有效的载体。推进农业和农村向优质发展转型，加快基层地方政府融资平台的市场化转型和重组，加快建设现代农业产业园、科技园和创业园区，规范农业ppp项目发展，积极发展新型农村新型产业，引导各类农业。通过完善农业社会化合作体系，发挥新型农业经营主体的主导作用，规范经营行为，改善小农与现代农业的联系；另一方面，加强农村金融的有效供给。打破城乡金融服务和农业农村金融服务的不平衡，优化资源配置。推动观念、产品和技术创新，提高金融服务效率和水平。大力发展低碳金融、绿色金融和文化金融。完善金融风险补偿基金管理机制和政府融资担保机构评估机制，完善风险投资引导机制。加强涉农企业培育，利用多层次资本市场拓展融资渠道。丰富政策性农业保险品种，扩大目标价格保险、收入保险、气象指数保险和保险资金直接投资试点。推进农产品期货期权市场建设，稳步扩大“保险+期货”试点。

(3)把握改革的“三性”要求。深化农村金融改革需要准确把握改革的系统性、整体性和协同性。第一，坚持系统思维。农村改革是一项复杂的系统工程，各项改革任务紧密相连。农村金融改革是农村改革的重要组成部分，与其他农村经济、政治、文化、社会和生态改革任务相辅相成、相互促进。深化农村金融改革必须在农村改革的总体框架下进行。第二，坚持全面推进。农村金融改革内涵丰富，涉及金融组织体系建设、融资结构、产品和服务、基础设施和配套政策。根据农村振兴战略的要求，必须整体推进农村金融改革。同时，立足大局，突出重点，找准突破口，实现治本与治标相结合，渐进与突破相衔接。第三，坚持合作。农村产权制度和要素市场的完善是深化农村金融改革的基础。相反，释放农村金融活力也有助于激活要素和市场。农村金融改革需要与农村土地制度、集体产权制度、农业管理体制、农业科技创新等改革任务相配合，形成“一盘棋”，达到“1+1>2”的效果。

(4)注重理清四对关系。第一，金融与金融的关系。明确财政与金融的界限，确保财政资金用于纯公益项目、特殊贫困人群的生活保障等。在金融资源和社会资本能够在刺激金融方面发挥作用的领域中处于有利地位，在金融和社会资本愿意自愿进入的领域中不会越位。第二，发展、政策金融和商业金融的关系。明确发展和政策金融的责任，进一步发挥其作为复苏周期长、回报低、商业金融和社会资本进入意愿弱的地区“稳定器”的作用。第三，经济效益和社会效益的关系。通过广泛使用金融技术和整合各种信息资源，促进商业机构辩证看待经济效益和社会效益，有效扩大金融机构服务半径，降低服务成本，实现经济效益和社会效益更高程度的统一。第四，激励和约束的关系。建立科学合理的评价体系，将评价结果与中央银行对金融机构的评级、货币政策工具的运用、金融市场准入、差别化监管和财税政策联系起来，实行奖惩并重、激励与约束并重。

(e)优化五个基本条件。一是推进金融生态环境建设。加强农村金融风险监测预警，完善风险处置机制，有效防控金融风险。严厉打击非法金融活动和恶意逃废债务，营造良好的金融生态环境。第二，加快信用体系建设。整合县域公共信用信息和“三农”信息等资源，完善新型农业经营主体和农民信用档案建设。打破信息壁垒，构建农村金融服务网络平台，提高融资对接的准确性。第三，加强金融消费者权益保护。深化金融知识普及，增强农村居民使用金融工具的能力和风险防范意识，加强金融消费者权益保护，维护金融消费市场健康有序运行。第四，完善农村支付体系。优化农村自动取款机和pos机布局，推进网上银行、手机银行等现代金融服务渠道。创新支付结算产品，吸引农民积极使用非现金结算工具。第五，完善农村产权交易制度。构建集信息发布、产权交易、法律咨询、资产评估、抵押登记等为一体的农村产权交易系统。，激活农村产权交易市场。探索设立农村资产管理公司，构建农村各类资产资源价值评估和交易流通的中介服务组织。(作者是中国人民银行南京分行行长)