二套房贷款利率增速首超首套增速

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■我们的记者刘琪

中国首笔住房贷款的平均利率持续上升。据《证券日报》记者从荣360获得的监测数据显示，今年3月，全国首笔住房贷款平均利率为5.51%，相当于基准利率的1.124倍，比2月份上升0.92%；与去年3月第一笔住房贷款的平均利率4.46%相比，增加了23.54%。根据全年的数据，第一套住房贷款的平均利率增长率逐渐接近第二套住房贷款的平均利率增长率。今年3月的数据显示，第二套住房贷款的利率增幅首次超过第一套住房贷款。

具体而言，今年3月，全国35个城市的533家银行中，98家银行(分行)首笔房贷利率上调，占比18.39%，比上个月增加45家银行分行(分行)；9家银行首笔房贷利率下降，占1.69%；417家银行(分行)首笔房贷利率与上月持平，占78.24%。本月，共有28家银行分支机构(支行)暂停受理首笔房贷业务，其中6家银行分支机构(支行)少于上月。

监测数据显示，去年第一套住房贷款平均利率有下降趋势，而同期第二套住房贷款平均利率一直稳定在0%-1%的范围内。根据全年数据，第一套住房贷款的平均利率增长率逐渐接近第二套住房贷款的增长率。

这反映出目前对第二套利率的政策更加规范和控制，未来第二套利率将从第一套利率逐步放开，差异化的信贷政策将在利率中得到充分体现。

在当前形势下，银行提高抵押贷款利率、加强审计并非不合理。荣360分析师指出:一是政策导向因素，控制房贷增量，抑制房地产投机，降低居民杠杆，都需要银行的积极配合；第二，资本成本上升，银行在吸收和参与公开市场的过程中需要支付更高的成本；第三，商业银行的性质决定了商业银行必须获取利润，并在业务调整和资本配置中努力实现利润最大化。这位分析师表示:“由于回报率和资金回报率的原因，抵押贷款业务目前在银行资金配置过程中并不具备优势。”

目前，市场上有少数银行分行暂停了抵押贷款业务，其中大部分是中小银行。由于成交量和库容的差异，按揭的调整是正常的操作。就银行消化市场按揭业务的需求比例而言，中小银行的比例相对较小，个别中小银行的调整实际上对市场影响不大。从政策层面来看，大型银行和四大行业协会一直在稳步消化抵押贷款需求。在政策框架内，银行有义务稳定市场，但从长远来看，银行之间的竞争焦点将从抵押贷款转向其他业务。

“银行业务耗时的局面将在未来得到解决，无效等待时间将进一步压缩；银行审计将更加严格，而且不仅限于抵押贷款部门；配额问题将保持现状，配额不会大幅减少或增加；至于利率，它将保持稳定的上升趋势。”。对于抵押贷款利率的下一个趋势，荣360分析说，如果抵押贷款保持目前的增长速度，到2018年第三季度末可能会突破6%。然而，从过程的角度来看，它将稳步上升，随着差异化信贷的落地，将有一个只需需求的有利趋势。