兰州银行热情拥抱金融科技该行科技团队规模近300人

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“表演‘上海舞’。”在工作人员的指导下，由兰州银行从法国引进的机器人(300024，诊断单元)开始向英国《金融时报》的记者们跳现代舞。在全国城市商业银行中第一家全功能智能银行——兰州银行硅谷支行，智能机器人的风头被其他互联网金融体验所抢。无论是能自动雾化并为客户提供私密便捷服务的全方位自助银行，还是集人脸识别、手指静脉存取款、二维码存取款、语音识别等功能于一体的智能自助存取款机。第一次来参观的记者们对此印象深刻。

“如果你跟不上差异化，你就无法获得核心竞争力，外包服务也无法摆脱创新能力。”面对银行信息化建设初期采取的“跟进、外包”的防御策略，兰州银行董事长方向阳越来越受到业界的认可。

兰州银行不仅在早期就认识到了信息技术的发展趋势，而且充分认识到了信息技术对银行业未来发展的重要意义。早在2012年，我行就开始规划互联网金融的发展，并向互联网金融全面过渡。以信息技术建设为核心，依靠技术和创新，形成“差异化”和“差异化”的竞争优势。

到目前为止，金融技术的变革给兰州银行带来了许多奖励和实实在在的利益。展望未来，本行行长助理李和表示，本行将借助人工智能、知识地图、区块链和大数据等前沿科技手段，继续推进金融技术与银行业务的有效融合。

创造“双重差异”的技术定位

当我来到兰州银行的某个网点时，《金融时报》记者发现，兰州银行硅谷支行展示的人脸识别、手指静脉取现、柜员现金流转机等可以直接提取零钱的设备已经摆放在营业厅，顾客不时会来使用。

随后，该行信息技术部总经理苗晓军向记者展示了该行的手机银行应用。与大多数类似的产品不同，用户在登录时，除了传统的密码之外，还可以根据自己的喜好选择声波纹或面部识别来登录。

或许在很多人的印象中，地处西北内陆的兰州，很难与尖端的金融技术接轨。然而，金融技术对兰州银行的内在性及其在这一领域的探索成果着实令人惊讶。据报道，自2015年8月14日硅谷支行开业以来，包括媒体和银行在内的许多游客都前来体验。

事实上，金融技术已经遍布银行的许多分支机构。同时，在后台进行风险管理时，银行构建的大数据风险监控系统也充满了“科技”。据了解，该系统于2015年建成，重点关注银行信贷、舆情监控等业务，收集国家政府网站、主流媒体网站、重要行业网站等数据和信息。三是全面开展贷前、贷中、贷后风险识别，通过建立预警模型自动划分风险等级，协助银行进行风险管理和危机应对，在行业尤其是城市商业银行中处于领先地位。

兰州银行作为西北地区最大的城市商业银行，以前瞻性的战略眼光和对未来金融发展的准确判断，提出了科技兴市的战略。

“技术是不断重复和升级的，它需要长期的人才、技术积累和储备。”方向阳表示，通过发展科技，兰州银行不仅要在同业竞争中形成差异化优势，还要扩大与地方银行的差距。

用平台思维改造银行业务

《金融时报》记者从兰州银行的业务信息监控系统中发现，该行最新存款总额为2203.86亿元。据该行电子商务财务部总经理陈介绍，该行的存款规模在全省排名第二，仅略落后于省级农村信用社。

“兰州银行在全省只设立了137个网点，远远少于甘肃许多大银行的网点数量。”陈说:“在实体店处于劣势的情况下，正是因为技术改造，我们才能发展客户群和业务。”

“我们不要求通过平台获得直接利润。通过各种场景，我们希望吸引更多的客户。这样，现金流自然会流向兰州银行。”陈介绍了我行2016年推出的“一站式生活消费+社区金融”服务平台百合生活网。

澳大利亚未来学家布雷特·金(Brett king)在《银行3.0》(Bank 3.0)中表示，商业银行未来将转变为零距离的智能银行。成为客户的商业平台，成为随时随地不受时间空限制的移动银行。

在移动互联网时代，银行不再是一个领域，而是一种行为，银行竞争的关键不是网络时代的功能和安全，而是场景和体验。因此，兰州银行认为，从渠道到平台的认知和行动是银行网络金融快速发展的路径。

基于上述理念，兰州银行以分散、分散、便携的用户行为特征和分散接入、个性化服务、情景营销、渗透体验的业务演进方向为突破口，大力实施平台战略。

展望未来继续推动技术变革

蓝蓝走进兰州银行的营业厅，一个智能机器人站在最显眼的位置。与蓝蓝硅谷分公司展示的机器人不同，中国生产的是银行引进的第三代机器人。李和表示，兰州银行一直在积极推动智能机器人的升级，以使其更好地服务于银行业务。

方向阳表示，位于内陆的兰州银行为了吸引人才，打造自身的金融科技实力，从2010年开始招聘科技人才，到目前已有160多名科研人员。有了技术公司的常驻团队，银行技术团队的规模接近300人。

该行相关负责人表示，单一的互联网金融平台或产品很容易被模仿甚至超越。只有建立一个集支付、财富管理、信用、电子商务和大数据金融为一体的互联网金融生态系统，才能形成核心竞争力。只有功能齐全、应用广泛的系统和生态，才能满足客户和企业的财务需求，满足发展的需要，才能在竞争中赢得先机。

据报道，该行已经建立了一个为整个互联网生态系统服务的综合支付平台“莉莉易支付”。该平台不仅为兰州银行的电子商务平台包括百合生活网提供支付结算服务，还为兰州银行的商户提供在线支付服务。为了丰富支付场景，提升客户体验，本行还引入了刷面支付、二维码支付、nfc支付等支付方式作为补充。

“在社区内的便利店设立社区银行不仅可以节省租金，还可以大大提高其利用率。”李和认为离线系统也是互联网生态系统的重要组成部分。兰州银行通过o2o便利店、社区银行、积分联盟和健康社区服务开通线上线下服务，为客户提供综合金融服务。

据英国《金融时报》记者报道，未来，兰州银行将继续努力建设网络金融生态系统，通过科技手段优化银行风险控制。今年，我行与海智科技有限公司合作的文本识别技术将投入使用。通过这项技术，银行可以从杂乱无章的资料中挑出有价值的内容，从而提高风险控制和精准营销的效率。