积极创新打破小微企业融资瓶颈 白山市浑江农商银行不断加大对小微企业信贷

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白色的山很美，绿色的水是钟灵。吉林省白山市浑江农村商业银行，走煤炭、森林、铁等地方产业由“老三类”向新矿物材料、矿泉水、医药卫生、旅游和现代服务业“新五类”转变的蝴蝶之路，创新信贷模式，不断加大对小微企业的信贷倾斜，积极培育区域经济发展新的动能。

“小”雨和露水滋润着肥沃的土壤，让小而微的植物生长

在经济转型和产业转型的背景下，白山市委、市政府围绕新矿物材料、旅游、矿泉水、医药卫生、现代服务业等绿色产业，鼓励创新创业，为小微企业的成长开辟了沃土。随着小微企业融资需求的增加，地方企业金融机构面临资金短缺和难以满足更多小微企业资金需求的困境。中国人民银行白山中心支行积极争取上级行为浑江农村商业银行再融资1.5亿元的小规模，占当年新增存款的61.5%。截至2017年9月底，浑江农村商业银行小微企业贷款余额达到6.6亿元，支持小微企业36家，贷款加权利率下降1.2个百分点，给小微企业发展带来了阴雨连绵。

解除融资限制的创新方法

担保不足已成为小微企业融资的最大障碍。浑江农业商业银行突破小微企业融资瓶颈，积极推进与吉林省担保公司和吉林省农业担保公司的融资业务合作，拓宽小微企业担保渠道。浑江农村商业银行创新开发了“非专有技术”(不含药品批号)质押贷款、商品订单和服务订单质押贷款、“林权抵押+转让平台公司”担保贷款、经营性收费权质押贷款等多种新型信贷产品，有效拓宽了小微企业融资担保渠道，帮助其快速成长。为本地物流企业提供了近4000万元的“房地产抵押+非上市公司股权质押+物流订单质押”贷款，成功推动本地物流企业在新三板完成上市；为制药企业提供了7000多万元的“非专有技术质押+房地产抵押”贷款，帮助其顺利通过gmp认证，为上市规划奠定了坚实的基础。此外，为满足小微企业差异化和个性化的融资需求，浑江农村商业银行量身定制发行了7100万元“循环线”贷款和400万元经营性收费质押贷款。

打造本地绿色产业名片

绿色产业是地方经济发展的内生动力。浑江农村商业银行以白山市绿色转型发展为契机，以市委、市政府发展地方特色服务业的规划为指导，不断帮助打造地方绿色产业名片。浑江农村商业银行认真落实市委、市政府“水环计划”的工作部署，加大对靖宇县矿泉水支柱产业的信贷投入。靖宇县辖区内包装生产企业共获得信贷资金近1亿元，用于资金周转和扩大生产规模。包装生产企业与恒大冰泉、农福春、娃哈哈等众多知名饮料生产企业合作。在信贷资金的支持下，企业发展前景广阔，销售收入逐年增加。此外，浑江农村商业银行大力支持白山市旅游开发项目。本项目以长白山(603099，诊断单元)旅游集散中心的开发和运营为重点，打造长白山西景区全新入口和游客必看之处。目前，浑江农村商业银行已投入1亿多元信贷资金，帮助相关企业转型升级为集旅游、住宿、餐饮、人参交易及相关服务业为一体的多元化企业集团公司。

创业保障促进小就业“双赢”

就业是民生之本，小微企业在吸纳就业和促进创业方面发挥着重要作用。中国人民银行白山中心支行牵头相关部门与浑江农村商业银行合作，推动落实商业担保贷款新政策，降低贷款门槛，切实为更多小微企业带来“效益”和“实惠”。对于经营状况良好的小微企业，经担保机构审核后，将采用“只贴息、不担保”的新贷款模式，额度提高到200万元，最长期限延长至两年，以提高支持小微企业的商业担保贷款的运行效率；对符合条件的小微企业，将商业担保贷款额度从最初的最高100万元提高到400万元，鼓励商业担保贷款向小微企业倾斜，以小额再融资资金推动“双创新”发展。截至2017年10月底，浑江农村商业银行共向中小企业发放了3110万元的业务担保贷款，其中“贴息无担保”贷款2290万元，解决了20多家小微企业流动资金短缺问题，共吸纳就业375人。

在白山，像浑江农村商业银行这样的金融机构不断为辖区内的小微企业提供金融生活用水。截至2017年9月底，全市小微企业贷款余额达到97.8亿元，占企业贷款余额的61.8%，比年初增加17亿元，增幅为21.07%；小微企业平均贷款申请率达到98.9%，同比增长1.7个百分点。