发展金融支付： 谨防大树底下不长草

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本报记者蒋

“如何防止大树下草的形成，如何通过独家相关服务、捆绑销售、交叉补贴、价格歧视等方式解决制约中小机构创新发展、影响支付服务市场健康可持续发展的问题。对这些问题的研究至关重要。”近日，中国人民银行支付清算部副主任樊在《中国支付清算发展报告(2018)》新闻发布会暨学术研讨会上指出，在网络经济条件下，马太效应更加明显，应关注支付行业垄断格局的形成对支付市场安全的影响。

目前，中国支付行业逐步发展壮大，其重要性日益突出。"我们需要更加注意付款结算的问题."国家金融与发展实验室主任李阳认为，支付清算是现代经济金融运行的核心平台，能够及时、全面、系统地揭示金融运行的数量特征和聚集状态，具有不可替代的强大经济金融分析功能。也就是说，各种支付结算指标能够准确描述经济运行情况，是宏观调控的有效工具。

近年来，为了整顿支付行业的混乱局面，《非银行支付机构监督管理条例》、《条码支付业务规范》和《条码支付技术规范》相继出台。2017年，央行将明确建立支付机构客户储备资金集中存管体系，引导支付机构支付服务的源头回归。目前，储备基金的平均存款比率已达到50%。

范介绍，2017年，在公安部等部门的支持下，清理处置了230多家无照经营机构，并将许可机构为无照经营机构提供服务的行为作为遏制市场混乱的检查重点。

公布的报告还指出，目前发展支付清算市场的核心问题是如何平衡效率与安全之间的跷跷板。一方面，在不断加强金融监管、防范系统性风险的背景下，加强支付清算监管将是未来几年的政策基调，支付市场的规范发展也是一项长期任务。另一方面，随着新技术的快速发展，支付清算系统也在发生着快速的变化，特别是在零售支付工具领域，各种创新令人眼花缭乱，不断改变着普通人的日常生活。作为上述“跷跷板”的支点，“强监管”的内涵比“严监管”的内涵更为丰富，使监管真正把握行业发展的“底线”和“上限”，更好地赋予行业权力。此外，根据市场变化和需求演变，不断优化监管理念，把握消费者权益保护付费、激发行业创新活力、确保金融稳定的多重目标。

据报道，中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心副主任程炼表示，2017年，“加强监管、降低杠杆、防范风险”仍将是中国金融业的主旋律，相应的政策措施不仅会直接影响支付清算系统的建设和运行，还会在支付清算数据中得到体现。其中最明显的是支付和结算金额增速放缓。同样，创造gdp所需的平均支付和清算交易量也显示出下降的迹象。“降低杠杆率”的努力不仅减少了金融体系中的资金自循环，还导致支付结算数据与宏观经济指标之间的关系发生新的变化。就地区资本流动而言，近年来我们可以看到明显的集中趋势，特别是北京和上海在全国资本流动中的地位显著提高。

针对当前电子支付行业的发展现状，中国支付清算协会副秘书长王素珍指出，在支付与技术融合的过程中，出现了各种类型的网上欺诈问题；支付业务在创新的同时，也引发了新的风险，突破了法律的界限；支付机构纷纷下海，跨境支付面临诸多挑战。王素珍表示，监管收紧是显而易见的。为了保证行业的稳定发展，未来将对抓边行为有越来越强的限制。