农机融资租赁助力“甜蜜事业”

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信易租赁位于传统金融机构无法覆盖的金融服务领域。自2012年成立以来，CreditEase Leasing通过标准化的小规模租赁产品和创新的商业模式，满足了小微企业和农民的设备融资需求。目前，中国粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等20多个省市为农民提供了农机租赁服务。该机型涵盖动力机械、收获机械、耕作机械、干燥设备、粮食加工等设备，能充分满足用户对耕作、种植、收获和储存的需求，形成一个完整的农业融资租赁业务链。

2017年12月初，八桂迎来了一年中最甜蜜的收获季节——1000万亩甘蔗林进入收获季节。与前几年不同，很难看到农民在甘蔗地里用手割草。取而代之的是甘蔗收割机、拖拉机和运输卡车。

“一台机器每天可以接收50吨甘蔗，并能容纳50到60名工人。除去各种成本后，效率将提高70%以上。”方指着一台甘蔗收割机，在广西崇左市江州区新河镇的“双高”基地试验区告诉记者。他所在的园园农机专业合作社主要为甘蔗种植户提供农机作业服务，而部分农机购置是通过信易公司提供的融资租赁实现的。

崇左农机市场作为“双高”基地的重要试验区，近年来发展迅速，在甘蔗种植和收获管理综合机械化方面发挥了重要作用。然而，在现实中，农业机械的价格往往是几十万甚至几百万，这是农民无法承受的。在这种情况下，不同于传统金融服务的融资租赁表现出巨大的/0/房需求，这使得越来越多的合作社和甘蔗种植户看到了希望，尝到了甜头。

融资租赁给农机市场带来火焰

梁强是一个地道的农民，他在农业机械行业工作了10年，他简单而诚实，但不乏精明。2014年，梁强看好农机市场发展前景，成立了春香农机专业合作社。

起初，合作社只有几台小马力拖拉机。后来，一个经常和他打交道的农机销售公司的老板介绍了宜欣的农机租赁业务。不久，梁强通过融资租赁的方式购买了两辆大型拖拉机。经过几年的努力，合作社不断发展壮大，拥有各类农业机械设备近40台。

“小马力拖拉机不能满足需求，但大马力拖拉机要50多万元。在那个时候，真的是不可能弥补的钱。”说起当年甘蔗丰收的旺季到处找钱的困难，梁强还是一次次叹息。原本打算给经销商赊账的，他听说崇左富源农机与宜信租赁公司刚刚签订了合作协议，农民只需支付40%的定金就可以申请分期购买农机。吃惊的是，他正忙着找负责此项业务的信易租赁广西分公司陈星，详细了解了业务流程、费率和还款方式。仅在两天内，他就买了两辆大马力拖拉机——每辆首付20万元，融资26.4万元，还款期17个月，还款方式是在月底偿还利息差额。回忆起拖拉机被带走的那一天，梁强激动地说:“融资租赁确实解决了我的大问题！现在钱已经付了，合作社又要进两台拖拉机，我就去找陈骁。”据陈星介绍，梁强春香农机专业合作社是目前规模最大、影响最大的地方合作社。它除了面向当地，还面向邻近市县的农民，大大提高了当地的农业机械化水平，合作社的年收入可达两三百万元。

记者在与崇左富源农机公司总经理黄建平的谈话中了解到，近年来，随着农业机械化水平的不断提高，农民对高性能农机设备的需求与购置资金短缺的矛盾日益突出。赊销已经成为农民获得农机的重要方式之一，但作为经销商，他们也面临着财务困境。“农民和经销商迫切需要通过创新的金融模式和多元化的融资渠道来解决这个问题。现在看来，农机租赁是一个很好的模式。”黄建平说。

将金融活水引入整个农业租赁链

“农业机械融资租赁在国外已有多年的历史，发展也很成熟，但在中国还是一个新生事物。与传统的信贷模式相比，融资租赁业务在农村地区具有明显的优势。”CreditEase副总裁兼CreditEase普惠金融租赁部总经理毛朱芳告诉记者。

“甘蔗收割机在过去两年才投入使用，一台需要100多万元。我们已经通过信易金融租赁公司预订了一个，两天后到达。”方园园农机专业合作社有50多个成员。由于缺乏抵押品，这些普通农民很难从银行获得如此大的贷款。然而，由于不同的经营模式，融资租赁在资金额度和审批效率方面都能很好地满足这一需求，所以它一推出就受到了农民的欢迎。

用毛的话来说，具体方法可以概括为三句话:“你选我付钱，质量保证厂家负责。你租的时候我就买，我买的时候你就租。如果你想要所有权，你就必须付房租。”他解释说，农民选择农业机械后，宜信租赁公司将向农业机械经销商支付购买价格，农业机械制造商将负责农业机械使用过程中的质量保证；当农民有明确的购买需求并选择好的机型时，CreditEase将为农民提供租赁服务，双方同意在非特殊情况下农民不应返还机器；农业机械租赁期间，农业机械所有权属于租赁公司。农民按时向租赁公司支付租金后，农业机械的所有权将改为农民的名字。

毛表示，信易租赁定位于传统金融机构无法覆盖的金融服务领域。自2012年成立以来，它通过标准化的小规模租赁产品和创新的商业模式，满足了小微群体、农民和其他群体的设备融资需求。目前，中国粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等20多个省市为农民提供了农机租赁服务。该机型涵盖动力机械、收获机械、耕作机械、干燥设备、粮食加工等设备，能充分满足用户对耕作、种植、收获和储存的需求，形成一个完整的农业融资租赁业务链。

让空·怀特的功劳变得有价值

对于许多机构不敢涉足的农村金融市场，信易租赁凭什么赢得市场并站稳脚跟？对此，毛朱芳讲了六个字——“尊重、信任、共赢”。例如，他说，“许多农民的信用记录是空·怀特的，这对一些人来说是一种风险，但我们明白空·怀特并不坏。我们向他们提供金融产品来帮助他们建立信用记录，所以CreditEase Leasing应该让农民知道这个产品能给他带来什么，谁适合融资，谁不适合融资。作为一个金融机构，我们必须有这种判断能力，这也是对彼此负责的表现。"

信易本着“尊重、信任、共赢”的原则，通过集中风控将可能出现的风险控制在一定范围内。简单地说，基层业务人员只负责收集客户信息和需求，风险控制由公司集中管理，服务和评估分开，避免了违规操作业务的情况。与此同时，他们还为制造商和经销商提供应收账款保理业务，并为农业机械操作人员引入重大疾病保险和事故保险，如人身和机器安全保险。毛告诉记者，从信易租赁近年来的实际工作来看，农村地区的坏账率往往低于城市。“我们要求每个企业都要准确记录每个用户和合作伙伴的信用增长情况，在传达‘人人有信用、信用有价值’理念的同时，推进农村信用体系建设。”

记者了解到，经过三年的市场培育，信易租赁在2015年开展了“信易”用户评选活动，从农机融资租赁用户中评选出信用记录和业绩状况优秀的用户，并授予“信易”荣誉称号。这些信用良好的农民将享受信易的各种金融咨询服务和融资优惠政策。2016年，宜信租赁推出“诚信合作伙伴”评选，将诚信荣誉制度延伸至合作农机经销商。截至2017年第四季度，已有1000多名农民和合作伙伴获得了CreditEase租赁公司的“诚信家园”和“诚信合作伙伴”荣誉称号。

从农机融资租赁到全链农业融资租赁，从“诚信家园”、“诚信伙伴”到农村信用体系建设，信易租赁希望帮助农民了解信用、建立信用、管理信用，最终释放信用的价值。

“在国家实施农村振兴战略的过程中，信易租赁愿以自己的实践帮助推进农业和农村现代化。”毛对说:

相关链接:“双高”基数

广西作为中国最大的食糖生产基地，甘蔗种植面积和食糖产量均超过60%，食糖销售额占全国贸易量的80%以上。2015年，国家发展和改革委员会(NDRC)和农业部联合发布了《甘蔗主产区生产发展规划》，将广西糖业发展列为国家战略。为突破广西糖业发展瓶颈，实现可持续发展，自治区政府计划建设500万亩高产高糖甘蔗基地(以下简称“高爽”基地)，其特点是规模化经营、良种化种植、机械化生产和现代化水利建设。该项目分布在崇左等10个主要糖产区。

随着双高基地的进一步推进，广西农机融资市场在短短几年内取得了蓬勃发展。宜信租赁成立于2012年，在小微农业机械融资租赁业务方面进行了卓有成效的探索，形成了完整的农业融资服务链。在广西，CreditEase在过去三年中为322户农户提供了农业机械融资租赁服务，贷款总额达3557万元，极大地提高了当地的农业机械化水平。