“加减乘除”为实体经济解渴

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今年以来，山西泸州农村商业银行坚持“主业为主、支农扶小”的发展方向，信贷结构调整扎实推进。按照“控制大而放开小”的总体思路，同时采取了“加、减、乘、除”四项措施，有效提高了服务实体经济的有效性。截至目前，我行贷款余额已达99.39亿元，比年初增加10.01亿元，提前5个月完成年度信贷目标。

对服务产品进行“添加”。泸州农村商业银行年初推出专利质押贷款，成功解决了担保不足给科技型企业带来的融资难题，填补了当地专利质押贷款领域的空空白。为了满足企业和个人的大额资金需求，本行先后开发了“组合贷款”、“贷款+信用卡”等新产品。针对小微客户担保难的问题，本行推出“银行保险贷款”产品；同时，根据企业纳税数据，推出“税收易贷”产品，对积极纳税、销售500多户、发放30多笔贷款的企业进行批量授信。

减去融资成本。泸州农村商业银行继续优化小额贷款流程，下放信贷审批权限，细化部门职责，进一步推动小额贷款、民营企业和个人贷款发展，逐步提高小额贷款和农业、农村、农民贷款比重。今年以来，我行已发放贷款总额的99.5%，大额贷款比重较年初下降了3个百分点。同时，本行推出了优惠利率政策，根据客户开户、账户流量、还款次数等情况，一般将小微客户利率下调0.5-1个百分点。，结合客户的贷款期限、担保方式和信用记录。

提高服务效率。泸州农村商业银行全面优化信贷工作流程，提高服务效率，采用信贷工厂模式，实施流水线操作，设立专项贷款中心和贷后管理中心，并设立调查岗、贷款岗和贷后岗。其中，贷款岗负责帮助客户准备贷款材料，贷后岗主要服务客户贷后需求，不仅为客户提供了方便，还有效缓解了前台调查岗的压力，提高了服务小微客户的效率。五星级客户经理每月发放的贷款达到16笔。

对冗余流程进行“划分”。泸州农村商业银行通过“网上+网下”不断优化服务，最大限度地缓解客户在贷款过程中遇到的困难。在贷款申请阶段，客户通过手机扫描代码后，专属账户经理在两小时内回电客户，了解客户的实际情况，解决“找不到路”和“跑银行发信息”的问题；在贷款调查和审批阶段，客户经理提供现场服务，系统后台提供实时反馈信息。客户可以随时通过手机查看贷款处理进度，实现流程控制；在贷款发放和还款阶段，银行系统定期发送还款提示信息，客户可以随时查看还款日期、还款金额等信息。截至目前，泸州农村商业银行网上客户已达8343户，调查户数5620户，成功贷款3215笔，金额7.2亿元。(张乐制图)