中信银行深圳分行：创新信贷模式 扶持科创企业成长

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本报记者张木东

今年上元之夜，20台激光电影放映机和激光工程机器在紫禁城的古建筑上放映数码照片。在壮丽的景色下，紫禁城的武门门塔和东西雁翅塔更加壮丽。

深圳市广丰科技有限公司(以下简称“广丰科技”)为紫禁城创造了第一个灯展。点亮紫禁城后，广丰科技再次“点亮”了科技股，成为首批25家在科技股上市的企业之一。

创造了“爆炸模型”的广丰技术公司在发展之初遇到了财政困难。作为高新技术企业，必须不断投入大量资金进行研发。近几年来，广丰科技R&D投资超过产出，资产负债率居高不下，净利润为负。

“企业成功发展后，一般不会出现资金短缺。但是，在广丰科技还处于艰难起步阶段的时候，中信银行能够大胆给予信任和资金支持，这一点尤其值得称道。”广丰科技副总经理曾鲁海坦言。

中信银行深圳分行支持广丰科技发展，额度逐步扩大，支持力度在多家企业合作的银行机构中首屈一指。据了解，目前我行提供的信用类型包括企业流动资金贷款、国内信用证、开证行承兑汇票、商业票据担保和贴现等。同时，广丰科技将其研发成果投放市场后，企业也发展迅速，成为激光显示应用领域的领导者，取得了良好的经济效益。

广丰科技是中信银行深圳分行支持科技行业的一个重点。基于国内经济发展和深圳产业的特殊性，为本地科技企业提供金融服务是我行近年来的发展战略。

"企业的竞争往往是银行、税收和产业链的竞争."育碧首席财务官张炬在采访中指出了银行的重要作用。他认为，中国下一代科技发展不能再“停滞不前”，这就需要高素质的人才和大量的资金，也对银行识别企业的能力提出了更高的要求。“2016年，我们仍处于起步阶段，与银行建立更深入、更专业的合作尤为重要。当年中信银行深圳分行为我们提供了3000万元的综合授信额度，2018年增加到3亿元。”

然而，由于银行的定位和风险考虑，科技企业往往不是最佳选择。如何切入，实现双赢，要求银行具备“大胆”的品质和“精准”的专业能力。

中信银行业务总监、深圳分行行长卢伟表示，为了平衡银行资产的安全性和企业资金的可获得性，在支持科技型企业的过程中，我行探索了一套方法——先从早期的小额信贷进入，解决企业的部分资金需求，然后随着企业的发展逐步扩大融资规模。通过这种方式，登陆科技板块的三家深圳企业都是我行的客户。“下一步，我们将跟随粤港澳大湾区的建设，保持科技优势，与实体经济共同成长。”

对此，国家科技股份有限公司董事长孙英喜也有深刻的理解:“银行业有其严格的风险控制管理体系，行业属性和当前经济下行压力实际上给银行带来了很大压力。”他向英国《金融时报》记者表示，中信银行深圳分行的合作体现了该行应有的社会责任感以及对重点行业和创新型企业的支持。

中信银行深圳分行副行长蒋东明表示，目前，中信银行已通过债股联动、期权贷款和直接股权投资等方式，为地方科技企业提供全面的融资解决方案，以满足其不同阶段的资本需求。此外，在渠道方面，中信银行深圳分行在深圳银监局的指导下，积极参与政府组织的专项资金、政府中小企业发展基金和引导基金的“跟随投资”、政府基金的“跟随贷款”。企业；积极参与政府、行业协会等机构为企业提供综合金融服务的服务对接活动。

那么，如何在支持企业的同时保证银行资产的质量呢？中信银行深圳分行风险总监、副行长严军表示，目前，我行科技企业融资应符合我行业务流程和风险标准，对硬指标、客观财务数据、业务发展和行业有一定要求，并与企业负债和资产结构相关。除此之外，它还取决于企业主和企业的成长。

“与成熟企业相比，科技企业具有更高的风险概率，这是大家的共识。当我们选择做这种业务时，我们必须考虑策略和方法，而且还会有容错机制。”严军强调，中信银行深圳分行拥有相对成熟、完整的科技企业融资体系。在具体的贷后管理手段上，银行首先注重企业业务的推广，是否按照原定计划发展，产品开发和市场反映如何，同时也注重企业家的个人情况。“如果他们都按原计划发展，我们将继续支持他们。”他说。

随着专业化程度的逐步加深和在该领域的突出优势，中信银行深圳分行对科技企业的授信额度逐年增加，2019年6月末较2017年底增加约20%；与2017年底相比，2019年6月底的审批量增加了约17%。此外，截至2019年6月底，我行已实现科技部火炬中心下发的《深头》企业合作全覆盖，实现深圳市科技局注册企业合作全覆盖。