银行系电商晒硬核业绩 2家成交额跑赢拼多多

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近日，中国银行(港股03988)行业协会宣布2018年银行电子商务运营。随着2018年电子商务的快速发展，许多银行完成了反击，四家银行的营业额超过了1000亿元。其中，工银(香港股票01398)电子商务平台交易总额超过1万亿元，达到11131.77亿元。根据这一计算，其营业额仅次于淘宝和京东，在电子商务中排名第三。

总营业额超过2万亿元

据中国银行业协会称，银行业电子商务在2018年蓬勃发展。数据显示，目前有23家银行拥有自建的电子商务平台。2018年，银行电子商务交易总额2009.804亿元，交易量54845.92万笔，个人客户16156万人，比2017年增加4618.86万人，增幅超过40%。

具体而言，在大型国有银行中，工行、农行(港股01288)和中国建设银行(港股00939)位列电子商务前三名，其中工行拥有12286.33万个人客户，交易量分别为4603.01万笔和11131.77亿元。

工行电子商务平台自推出以来，定位为“名商、名品、名店”，旨在整合优质商品资源，满足消费者多样化的消费需求。除了常规的电子商务产品，工行的电子商务也走出了银行电子商务的特色，利用自身的信贷业务了解客户的优势，并在平台上设立了多个扶贫区域展馆。网上商家覆盖了21个省、自治区、直辖市的近300个国家级贫困县，深山老林

然而，需要注意的是，工行电子商务平台的营业额在2016年已经超过1万亿元，虽然2018年的营业额为1.1万亿元，但过去两年的增长速度有所放缓。

与工行不同，农行的电子商务平台侧重于b2b，其电子管家平台对所有企业免费。通过搭建互联网平台，将普通农民、农村小商贩和各级批发商联系起来，构建电子商务、金融、支付和消费三位一体的农村互联网金融生态系统。

数据显示，虽然电子管家还没有推出很长时间，但它已经在银行电子商务中占据了第二位。2018年，营业额达到5862.6亿元，交易13348.79万笔，企业客户267.42万人，仅2018年就增加了111.09万人。

根据电子商务平台通用评估标准gmv，即网站交易量，这两家银行的电子商务平台交易量仅次于淘宝和京东。2018年，京东的gmv接近1.7万亿元，活跃用户数为3.053亿。

尽管与上述两家家电巨头相比，银行和电子商务之间仍有很大差距。然而，与其他电子商务相比，银行系统仍然具有明显的优势。2018年，品多多的总市值为4716亿元，同比增长234%，苏宁乐购的总市值为2453.11亿元。两家银行的电子商务交易额已经远远超过了上述平台。

中国建设银行是首家测试水电业务的银行。截至2018年，个人用户2616万，比2017年增加541万，交易总额1107万，交易总额1331亿元。其电子商务平台山荣商务通过“银行+电子商务”的创新方式，促进贫困地区特色农产品的销售。截至去年12月，该平台开通的绿色通道已落户贫困地区3700多家扶贫企业，覆盖820多个国家和省级贫困县。其中，该平台的“个人商城”销售额已达10亿元。

另一个销售额超过1000亿元的银行电子商务来自上海银行。2018年，个人客户数量为275.43万，交易数量为21607.57万，是银行电子商务中最高的，交易总额为1094.38亿元。

在股份制商业银行中，光大银行、上海浦东发展银行和中信银行(香港股票00998)的电子商务平台交易额也超过了1亿元。

顾客消费频率低

银行重视电子商务市场，他们进军消费金融领域的意图尚不明确。根据《中国银行家调查报告》(2018年)，71.4%的银行家认为个人消费贷款是个人金融业务发展的重中之重。根据2018年中国消费信贷市场研究数据，消费金融市场规模已从2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的84537亿元，消费金融将迎来一个万亿元的蓝海市场。

目前，在所有银行电子商务平台中，消费者都可以分期消费，许多银行还提供费用减免以鼓励客户消费。虽然提供的服务非常方便，但银行的客户转换率和客户活动仍然很低。

一家股份制商业银行电子银行部门的渠道经理告诉《证券日报》记者，大多数在银行电子商务部门购买产品的消费者购买频率较低。尽管顾客的数量看起来不错，但他们一年还是会买两到三次。来银行存钱的客户并不意味着客户愿意在银行电子商务平台上购买商品。

一位消费者直截了当地告诉《证券日报》记者，银行电子商务平台上普遍购买的东西是金币、银币和纪念品，他们觉得银行会保证出售，普通的日用品仍然会通过传统的电子商务渠道购买。此外，银行电子商务的商品种类较少，这也是它不会频繁购买的主要原因。

此外，银行电子商务的客户联系渠道仍然有限。许多银行的电子商务平台已经从信用卡积分兑换平台升级。虽然所有持卡人在升级后并不局限于自己的客户，但宣传力度有限，导致知名度较低。

传统银行电子商务平台只能访问移动应用和电子银行客户端，这使得消费者难以大规模访问该平台。另一方面，京东、微信、qq ports等电子商务公司纷纷入驻，大大提高了客户的联系率。