工行招行兴业等银行被罚 违规“输血”楼市、资金套利等遭严查

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根据银监会网站信息，8月6日，吉林省银监局一口气披露了11条行政处罚信息，对5家机构及相关责任人进行了罚款，共计170万元。自8月份以来，当地银监局已对相关银行机构罚款1000多万元。

信贷管理未能成为受打击最严重的领域

自今年年初以来，贷款利率迅速下降，这与理财产品和结构性存款的收益率“上下颠倒”。一些低息贷款已被用于结构性存款、理财产品，甚至是股市投资。监管当局一再强调，他们将打击非法活动，如“套利”资金。

根据罚款，中国工商银行长春分行因贷款管理不审慎被罚款20万元，个人质押的资金被用于购买理财产品和创新存款产品。

图片来源:银行保险监督管理委员会

在这次被罚款的五家机构中，仍有两家违规行为涉及信贷管理失败。作为商业银行的传统业务，信贷业务占的比重最大，因此违法行为发生的概率相对较高。吉林银行因贷款前未进行尽职调查被罚款30万元；招商银行长春分行因贷款后未能管理好贷款，未能有效监控贷款资金使用情况，被罚款30万元。

此外，中国银行长春金隅支行出具银行承兑汇票调查环节，因严重失职被罚款20万元；吉林信托因未严格审查信托目的的合法合规性以及为银行提供逃避监管的渠道而被罚款40万元；中国银行吉林分行因未能有效落实信用卡专项分期付款业务的信用担保条件，被罚款20万元。

自8月份以来，相关机构已被罚款1000多万元

自8月份以来，强监管的局面没有改变。据统计，各地银监局已披露47张罚单，相关金融机构已被罚款1000多万元。

其中，有数百万张票。例如，上海银监局披露的票据显示，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心在2019年6月未能履行对客户个人信息的安全保护义务。2019年5月和7月，部分信用卡收款外包管理严重。谨慎处罚100万元；招商银行信用卡中心于2019年7月未能保护客户的个人信息，并于2014年12月至2019年5月因在调查信用卡申请人的信用等级时严重疏忽而被罚款100万元。

楼市因非法资金“输血”也受到严厉惩罚。兴业银行上海分行因违规投资资本金不足的房地产项目被上海银监局罚款450万元。

图片来源:银行保险监督管理委员会

监管机构已多次警告一些资金非法流入房地产市场的风险。银监会近日召开2020年年中工作会议，坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款死灰复燃、盲目扩张和粗放经营死灰复燃。北京、天津、重庆等地的银监局已明确强调:“要坚决防止影子银行和房地产贷款死灰复燃。”广东省银监局表示，坚持“住而不炒”的定位，促进住房市场稳定健康发展。

此外，资本流动管理仍是监管的重点。例如，招商银行广州分行和中国工商银行广州华南支行的处罚案件均包括因贷后管理不善挪用个人消费贷款资金，分别被罚款40万元和70万元。