连80多岁的老人都不放过！银行原客户经理兜售假理财诈骗5000多万，部分资金竟

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近年来，银行财务经理利用客户的职位欺骗客户的情况屡见不鲜。

日前，中国判决文件网披露的一项民事判决显示，光大银行东风支行原财务经理麦某将该行弄得很蠢:私自销售非光大银行的理财产品和信托产品，利用监管漏洞销售假货欺诈，骗取客户在办公室销售。令人窒息的是，麦某还单挑了广州的老人，连80岁的老人都没有放过。在收到部分理财资金后，麦某擅自进行了个人股票交易。根据一审法院确认的事实，2014年5月至2015年5月，麦诈骗案的受害人共投入基金5005万元，其中被80岁的客户诈骗52万元。

俗话说，出来混迟早是要回来的！最后，麦被判犯有合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元。

虚假财务管理、造假账、利用监管漏洞进行诈骗。根据一审法院查明的事实，被告麦某2011年担任中国光大银行东风支行理财账户经理。自2013年以来，麦某利用其身份为个人利益服务，伪造了“道富资产-中国光大银行-中国融融金一号专项资产管理计划资产管理合同”等理财产品合同，虚构为中国光大银行销售的理财产品，欺骗众多受害者签署虚假文件。

根据民事判决，麦的犯罪行为导致广州市一大批老年人受骗上当。

令人费解的是，这些老顾客是怎么被骗的？据其中一名受害者称，刘福明称:2015年3月10日，在光大银行东风支行麦某的推荐下，我购买了“道富资产-光大银行-中融融融金一号”专项资产管理计划的资产管理合同。签订财务管理合同后，麦某让我把光大银行的卡交给他。他用手机设置好之后，我用手机密码支付了合同款。付款后，我的手机立即收到了95595号发来的短信；当时，我问为什么我转到我的私人账户。麦解释说，谢也是国街公司的经理，国街公司是与光大银行合作的公司；两个月后，麦通知我从光大银行东风支行拿到合同。该合同表明，托管银行中国光大银行股份有限公司和资产管理人恒天财富投资管理有限公司有通函合同专用章；在光大银行的信封上，麦写了2015年3月11日的价值，半年7%的52万等。

同时，为了掩盖犯罪事实，麦利用网上银行支付漏洞，难以监管。麦坦言，银行工作人员在工作中私自私售理财产品可以由柜台支付单位监管，但很难监管网上银行支付的销售额。麦利用这一监管漏洞出售假冒伪劣产品。麦还承认，客户在2014年5月以后购买的《国家街资产——中国光大银行——中融融融金一号专项资产管理计划资产管理合同》等许多理财产品，属于虚假理财产品，是伪造的虚假理财产品。

值得一提的是，麦在向客户推出信托产品和假合约理财产品时，为了打消投资者的疑虑，在营业厅和理财室向客户出售，称这些都是光大银行的理财产品和信托产品，回报率很高。中国光大银行是一家国有银行，它投资的资金将是安全的。

据悉，麦默先利用上述欺诈手段，仅在一年多时间内就获得投资基金5005.05万元。一大部分钱被用于股票交易，一部分钱又被用来欺骗他人。根据民事判决，受害人之一在收到其理财资金后，麦擅自进行个人股票交易，欺骗他人。

犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年。

根据一审法院认定的事实，麦伪造了《国货街资产-光大银行-中融金一号专项资产管理计划》等理财产品的合同，并将其伪造为光大银行销售的理财产品，骗取多名受害人签署虚假投资理财产品合同，投资上述虚假理财产品，并将投资资金存入其控制的银行账户。2014年5月至2015年5月，麦诈骗案的受害人共投入基金5005.05万元，其中诈骗52万元。2015年3月10日，按照麦的指示，使用中国光大银行东风支行配置的专用电脑，从光大银行662 31账户转账人民币52万元，收款人姓名谢。麦没有为购买理财产品。

2017年12月21日，广州市中级人民法院作出(2017)粤法〔2017〕01号刑事判决书:一、麦犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元；第二，调查机构没收了一辆丰田汽车(牌照号码广东和广东甲被拍卖，所得款项退还给包括张卫健在内的16名受害者；三.继续向麦追回非法所得5005.05万元，并向受害人返还赔偿金，其中支付52万元。如追偿金额不足以清偿前述受害人的损失，应责令麦向前述受害人追偿，追偿金额以前述追偿金额为限。一审判决认定事实基本清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。

此外，根据民事判决，中国光大银行东风支行作为专业金融机构，内部管理不善，监管存在重大漏洞，在麦侵权过程中未能尽到应有的管理责任，存在明显过错。光大银行东风支行呼吁履行监督管理职责。但根据粤法〔2017〕16号刑事判决书认定的事实，光大银行东风支行负责人确认了该行柜面业务专用章和业务专用章。由麦保管，麦也承认光大银行东风支行难以监管网上支付的销售，利用监管漏洞销售假货；事实上，麦还利用光大银行东风支行监管漏洞，长期作案未被发现，造成了严重后果，损害了众多受害者的利益。

最终，根据民事判决，支持一审判决的光大银行东风支行，因麦在刑事案件中赔偿金额不足，应向承担补充责任。

封面图片来源:照片网

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