保险中介开始借钱谋生？众信易诚股权质押让人揪心

本篇文章2801字，读完约7分钟

股权质押和定期还款的保险中介的寿命如何？

国际金融新闻

目前，我国保险中介市场已经从初级阶段进入转型阶段，市场主体众多，竞争激烈，市场集中度不断提升。那么，保险中介机构的经营状况如何？

近日，两家保险中介公司在新三板上市的消息引起了《国际金融新闻》记者的关注。中信毅城保险代理有限公司(以下简称“中信毅城”)控股股东以股权质押方式借款300万元，史圣大连保险代理有限公司(以下简称“史圣大连”)拟定向增资偿还银行贷款。

保险中介开始借钱谋生了吗？这两家公司是行业竞争日益激烈的缩影吗？3000多个保险中介的寿命是多少？他们的核心竞争力是什么？如何为保险消费者提供更好的服务？

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副研究员王湘南在接受《国际金融新闻》记者采访时表示:“保险中介的核心竞争力主要在于两个方面:一是保险消费者对保险中介的粘性。第二个问题是，保险中介机构能否提供真正令消费者满意的保险产品。”

股权质押和固定融资让人“忧心忡忡”

5月17日，新三板上市公司中信毅城发布股权质押公告，称公司实际控制人宋质押其600万股股份(高管持股)，并亲自向赖借款300万元。

具体而言，宋持有公司29，647，400股，持股比例为39.33%。质押股份600万股，占宋个人持股比例的20.24%，用于贷款担保。质押期限为2018年5月15日至2018年7月7日。质权人是赖，质权人与质权人股东之间不存在任何关系。质押股份已在中国办理质押登记。

据《国际金融新闻》记者了解，宋是中信毅城的控股股东和实际控制人。自2015年9月至2016年8月，他担任中信毅城董事长，现任本公司董事。目前，他没有从公司获得报酬。2017年，宋减持股份共计981万股，占2017年初股份总数的24.86%，接近董事、监事和高级管理人员任职期间每年可转让股份的上限。

中信毅城成立于2009年，办公室位于北京市朝阳区。它于2016年1月15日登陆新三板，通过电话拍卖转让，属于基层。其主要业务是代理销售保险产品。

根据年报数据，2017年，中信翼城实现营业总收入1865.4万元，同比下降14.36%。同时，净利润由盈利转为亏损，归属于上市公司股东的净利润为-542.62万元，2016年为260.99万元。基本每股收益为-0.07元，而2016年同期为0.03元。

对此，中信毅城解释说，首先是市场竞争的加剧导致了财产保险保费收入的下降；其次，该公司扩大了其国家机构，并投入了大量成本。

此前，华凯保险销售有限公司(以下简称“华凯保险”)发布了新三板保险中介股权质押公告。2017年，华凯保险控股股东质押900万股履约担保，质押期限为2017年10月11日至2019年10月11日。华凯保险是一家代理销售保险产品的公司。2017年实现营业收入3.11亿元，营业亏损299.56万元，连续第二年亏损。

除了股权质押，上市公司获得资金的方式还有很多，比如发行股票。新三板保险中介史圣大连今年2月发布了一份股票发行计划，计划通过私募发行不超过1500万股，每股价格从13元到14元不等，募集不超过2.1亿元。

据公开信息，此次募集资金主要用于扩大保险代理业务和偿还银行贷款。据估计，2018年保险代理业务在新兴地区的扩张成本将达到1.51亿元。同时，计划向华润银行、北京银行、杭州银行等6家银行偿还6080万元。

与中信毅城和华凯保险的亏损不同，史圣大连是保险中介中的“老大哥”。2017年，史圣大连实现营业收入8.97亿元，同比增长80.55%；上市公司股东应占净利润7158.57万元，同比增长41.04%。

史圣大连于2007年12月5日成立，其办事处位于上海，并于2014年12月31日进入新的第三届董事会。它是一家创新型企业，专注于汽车售后服务和保险产品销售。

保险中介机构中的贫富差距

目前，中国已进入转型阶段，市场主体众多，竞争激烈，市场集中度不断提高。那么，保险中介机构的经营状况如何？

据《国际金融新闻》统计，新三板一万多家上市公司中有31家保险中介机构。根据2017年年报，2017年共有24家公司实现盈利，占77%；四家公司遭受了295万至1700万元的损失；其余三家公司尚未宣布。

具体而言，在24家盈利企业中，史圣大连以7158.5万元排名第一；山东润华保险代理有限公司(以下简称“润华保险”)紧随其后，2017年盈利5371万元；北京恒荣汇宾保险代理有限公司，2017年归属于上市公司股东的净利润为4721万元。此外，华诚保险代理有限公司(以下简称“华诚保险”)、宜信柏诚保险销售服务(北京)有限公司、广东德意保险经纪有限公司(以下简称“德意保险”)、成安达保险销售服务有限公司、天津安泰保险代理有限公司(以下简称“安泰保险”)、丁洪汽车保险销售有限公司(以下简称“)，

在上述四家亏损公司中，除上述中信益成、华凯保险外，还有新沂站保险代理有限公司(以下简称“新沂站”)和深圳市仪征保险评估有限公司(以下简称“仪征保险”)。其中，新站的主要业务是为网上保险和核保提供智能化的整体解决方案，2017年亏损1705万元；一是仪征保险从事保险公估业务，2017年亏损442万元。

根据分红情况，新三板31家保险中介公司中有9家实现分红，即史圣大连、润华保险、华诚保险、德胜保险、安泰保险、丁洪保险、敏泰平安财产保险评估有限公司、辽宁惠安汽车保险销售有限公司和广东创越保险代理有限公司..

《国际金融新闻》记者阅读历史数据发现，新三板几乎所有保险中介公司在2017年年报中都提到了保险中介市场的快速发展和激烈的市场竞争。那么，现在是保险中介的最佳时机还是最糟糕的时机？他们的核心竞争力是什么？

早在2015年9月，原中国保监会就发布了《中国保险监督管理委员会关于深化保险中介市场改革的意见》，提出要培育一批具有专业特色和国际竞争力的领先保险中介机构。据悉，目前，通过中介渠道获得的保费收入每年可占到中国保费总额的80%以上，是保险产品销售的主力军。但是，专业中介渠道的比例仍然很低，很难超过保费总额的10%。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副研究员王湘南在接受《国际金融新闻》记者采访时表示:“保险中介的核心竞争力主要在于两个方面:一方面是保险消费者对保险中介的粘性。保险消费者是否应该在日常生活中与保险中介打交道，是否应该向保险中介购买保险或提出保险索赔；另一方面，保险中介能否靠智力取胜，也就是说，保险中介能否提供真正让消费者满意的保险产品。目前，许多中介机构的目标是赚取代理费，但它不会在很长一段时间后工作。保险中介应该为消费者提供服务，帮助消费者提供价值，同时赚取自己的服务费。随着市场竞争的加剧，中介机构将更加重视这一点。”

那么，如何为消费者提供更好的服务呢？王湘南说，这可以归功于能力和信誉。