催得“苔花”粲然开 长沙银行服务小微企业侧记

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前一段时间，湖南天骄物流信息技术有限公司董事长赵铁军就像坐过山车一样跌宕起伏。天骄物流原本业务发展良好，但在扩大业务规模、吸引线下客户到网上客户的过程中，遇到了财务压力。“幸运的是，我们在开发资金归集系统时，长沙银行科技支行了解到了我们的困难，采取了‘优先认购2%股权+风险补偿基金’的方式，立即给了我们400万元的授信。”

与股票期权业务一样，“税务电子金融”、“应收账款保理”和“政府采购供应链融资业务”……都是长沙银行推出的创新金融产品，更好地满足了各类中小企业的融资需求。

"苔花小如米，也学牡丹."小微企业融资难一直是经济金融领域的难题。长沙银行秉承“湖南人民银行”的理念，不断为小微企业推出差异化、落地化的金融服务，努力为小微企业提供全面、便捷、优质、高效的金融服务，让众多小微企业得以成长和发展。

科技型企业知识产权质押融资

记者了解到，股票期权是长沙银行投贷联动业务的一项重要创新产品，重点支持高新技术产业或新兴产业中的科技企业。“对于不符合银行贷款条件、不愿意稀释股权的企业，我行可以在创业初期提前介入，为企业提供融资服务。”长沙银行科技支行相关负责人表示，该模式还可以将单一信贷融资拓展为“信贷融资%2b股权融资”，以债权为主体，以股权为补充，满足企业多元化融资需求。首个股票期权产品的登陆标志着我行从投资的角度看待企业和“投资”企业，将投资机构的估值方法纳入风险控制，对开展投贷联动具有重要意义。

湖南耐普泵业有限公司拥有由国家级泵设计专家组成的研发团队和一流的技术创新能力。公司董事长耿纪忠表示，公司自成立以来，一直在技术上与日本、德国等国家进行比较，这也为Nepp打开了高端市场的大门。

然而，随着业务量的增长，NIP泵行业的资金需求也在不断扩大。在一次企业洽谈会上，NIP泵业相关负责人接触了长沙银行的知识产权质押贷款产品，通过3项发明专利和9项新专利，在首批贷款500万元的基础上，获得了1900万元的综合授信。

本行还分批使用风险补偿资金支持实体企业。在这种模式下，企业不需要提供抵押品，采用准信用，定价低于同行，受到科技企业的青睐。

小资企业的“税务电子金融”产品突破了瓶颈

由于大多数小微企业属于轻资产型企业，银行出于风险考虑，通常对其融资贷款实行严格的贷款审查管理。为解决小微企业融资“瓶颈”，我行推出“税务电子金融”产品，以税务部门纳税人授权的纳税信用为基础，通过网上申请、自动审批、实时放款等方式向企业主发放带还贷的信用贷款，彻底解决了传统小微企业银行贷款“材料多、手续复杂、额度紧、操作难”的问题。截至今年3月底，共向1643家中小企业主发放贷款10.87亿元。

湖南双达机电有限公司专业生产特种起重机械，可应用于国内油田、机场等十多个行业。一个油田订单需要大量的资金来购买，但双达机电有限公司属于一个以轻资产为基础的企业，缺乏抵押品。然而，作为一个长期诚信纳税的企业，双达机电有限公司符合“税务电子金融”的条件。凭借良好的纳税记录，长沙银行向其发放了25万元人民币的纯信用贷款，从申请到进入不到10分钟。双达机电表示，在银行的支持下，今年有望实现50%的增长。

目前，“税务电子金融”的绝大多数客户已经是第四次申请贷款了，他们每天都要支付利息，这大大节约了融资成本。

以贷促税也促进了小微企业依法诚信纳税，实现了税收、金融和小微企业的双赢，展示了诚信纳税的激励效应，增加了中小企业的“信任感”，有助于信用社会的建设。

解决销售型企业的应收账款融资问题

当中小企业寻求银行融资时，抵押品是一个不可回避的话题。科技企业拥有知识产权，而生产企业拥有房地产。对于有“双手空空”的销售企业，我能得到什么来换取真金白银？针对这一市场需求，长沙银行采用应收账款保理模式，通过接受企业应收账款质押，为中小企业提供输血和供氧。2017年，长沙银行容晖分行通过此项业务向企业发放贷款约10亿元。

长沙时代阳光大道旁的湖南万源药业有限公司，是一家从事心脑血管疾病新药和特效药、高值医用耗材和手术器械的医药销售公司。虽然生意很火爆，但总经理林博经常感到焦虑:“我们的上游是一家制药公司，下游是一家大医院。购买需要现金，产品卖给医院后，退货期限一般超过6个月。去年，因为实在无法回头，我不得不忍痛放弃一些订单。”

长沙银行容晖分行开展应收账款保理业务后，公司遇到的困难得到了扭转。银行指示企业在一定条件下将赊销形成的未到期应收账款转移给商业银行，以获得银行的流动性支持，加快资金周转。林博兴奋地说:“当时我们得到了一笔额度为4000万元的信用贷款，可以循环使用。从提交材料到批准贷款只花了两三天时间。”虽然各种政策使得医药销售行业的市场博弈更加激烈，但他对未来充满信心。

除应收账款保理业务外，长沙银行还推出了批量授信方案，使收款周期长的销售企业拥有流动资金，可以有效解决园区企业信用增级不足的问题，有效降低企业融资成本。在风险可控的前提下，可以适当提高企业的抵押和质押率，也可以增加企业的融资额。