浦发银行业绩垫底上市银行 前5个月被罚款总额已超5亿元

本篇文章1685字，读完约4分钟

◆记者王江济南报道

今年以来，上海浦东发展银行(60万)多次成为市场的焦点。年初上海浦东发展银行成都分行775亿元贷款诈骗案曝光后，上海浦东发展银行因存款、信贷、理财投资、票据承兑等多项业务存在漏洞，先后“收到”数笔巨额罚款，累计金额超过5亿元。

尽管5亿元的巨额罚款对其一季度经营业绩的直接影响有限，但由此产生的连锁效应影响了上海浦东发展银行的整体业务。

根据上海浦东发展银行发布的季度报告，其营业收入、总利润和净利润均低于同行业平均水平，收入和净利润均为负增长。幸运的是，一季度上海浦东发展银行的不良贷款率下降了0.01个百分点。

第一季度出现了“双下降”

根据第一季度报告数据，2018年1月至3月，上海浦东发展银行实现营业收入396.29亿元，同比下降7.72%；上市公司股东应占净利润143.05亿元，同比下降1.09%；利润总额171.06亿元，同比下降10.05%。

这一数据与行业平均数据相差甚远。根据中国保监会发布的最新数据，今年一季度国内银行业平均增长率为2.56%，净利润平均增长率为4.94%。总体而言，上海浦东发展银行第一季度在26家a股上市银行中排名垫底。

从收入结构来看，非利息收入的大幅下降是拖累上海浦东发展银行利润指数的核心原因。一季度，上海浦东发展银行非利息净收入为133.5亿元，同比下降30.76亿元，降幅为18.73%。其中，手续费及佣金净收入105.8亿元，同比下降16.11亿元，降幅达13.21%。

据业内人士透露，上海浦东发展银行累计收到的罚款已超过5.22亿元，这也是其经营业绩下滑的主要因素之一。

第一季度的操作引起了二级市场股票价格的连锁反应。自今年2月以来，上海浦东发展银行的股价一直在下跌。截至5月18日收盘，上海浦东发展银行公布的人民币汇率为10.90元，同比下跌逾14%，创下两年来的新低。同样处于股份制银行第一梯队的招商银行(600036)，今年1月创下35.35元/股的三年高点，其股价截至5月18日略有上涨。

“今年1月，上海浦东发展银行成都分行发放了775亿元人民币的非法信贷，以掩盖该地区的不良贷款，这也加速了该地区的风险暴露。对于上海浦东发展银行来说，这种痛苦的日子还会持续一段时间。”一位亲身经历过巨额票据欺诈案件的银行内部人士表示。

真正的“坏”正在出现

除了收入和净利润两个指标外，上海浦东发展银行的不良资产率更受市场关注。

根据上海浦东发展银行2017年年报，不良贷款率为2.14%，同比上升0.25个百分点。按照五级分类，上海浦东发展银行最后三类不良贷款余额为685.19亿元，比上年末增加163.41亿元。在26家a股上市银行中，上海浦东发展银行是仅有的两家不良贷款率超过2%的银行，另外一家是江阴银行(002807)。

“鉴于成都分公司的非法经营，公司对此十分重视。在监管部门和地方政府的指导和帮助下，及时调整了成都分行的管理团队，全面评估了资产状况，实施了分类政策，加强了管理，并按照审慎原则进行了核算。风险拨备，安全有序化解风险。”上海浦东发展银行在其2017年年度报告中表示。

数据显示，今年第一季度，上海浦东发展银行的不良贷款率下降了0.01个百分点，至2.13%，有所改善。拨备覆盖率和存贷比为“双升”，不良贷款准备金覆盖率为153%，比上年末提高20.56个百分点；贷款拨备率为3.26%，较去年底上升0.42个百分点。

然而，业内人士认为，巨额非法信贷案件的曝光和一季度经营业绩的下滑将成为导火索，促使上海浦东发展银行真正的不良资产慢慢浮出水面。

针对目前情况，上海浦东发展银行表示，2018年第一季度，本行业务结构调整取得显著成效，为可持续发展奠定了基础。例如，截至2018年第一季度末，零售业务收入的比例达到新高，成为三大业务板块的最大收入来源。上海浦东发展银行坚持“早暴露、早化解、早处置、早清算”的积极风险防控管理策略。风险处置已确定，措施已到位。

上海浦东发展银行何时才能从巨额非法授信案引发的连锁反应中走出来，实现收入、利润和股价的回收，还有待观察。