风控行业进入创新驱动发展时代

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■我们的记者张伟

“把风控制部门和营销部门比作‘刹车’和‘油门’之间的关系是一种误解。好的风控制不仅能“踩刹车”，还能帮助市场部用科学的方法最大限度地拓展业务。将“风控部”改名为“风险管理部”更为恰当。”近日，迈资金富副总裁兼首席风险官李小重博士在第二届全球金融技术风险控制会议上表示。

随着金融技术的快速发展，传统银行积极拥抱技术。此外，在政策收紧的背景下，作为金融基础的风险控制正在加速进入一个新时代。

在金融业，风险控制部门和市场部门的关系一直存在争议。一个流行的观点是“风险控制是刹车，市场是加速器。”

为此，李小重说，“把加速器比作市场，把制动器比作风格控制，似乎表达了它们之间的关系，但事实并非如此。良好的风险控制不应将发展‘控制’业务作为控制‘刹车’等风险的手段。”

通盾科技反欺诈业务部门负责人张爱华表示:“任何形式的风险控制服务本质上都是一个对抗系统。对抗系统通常评估两点:第一点是当前的防御能力；第二点是建立新的防御措施的效率。”

事实上，贷款前、贷款中、贷款后三个环节都隐藏着巨大的利润，但如何平衡这种平衡，进行有效的贷后管理，一直是许多企业，甚至是一些龙头企业的难题。

李小重认为，良好的风险控制不仅要影响业务发展，还要控制风险。例如，通过人工智能提高风险识别的速度和准确性，不仅可以达到风险管理的目的，还可以通过准确的风险定价帮助市场部门以更科学有效的方式拓展业务，避免“踩刹车”，同时通过更高的定价降低风险。

中国金融科技探索了一条独特的道路，以各种应用场景为起点，借助人工智能、大数据、区块链等科技工具不断渗透和改造整个金融风险控制体系。在某种程度上，科技创新能力的强弱对金融机构的核心竞争力起着关键作用。

据了解，作为人工智能的一项重要基础技术，深度学习因发展中的挑战而逐渐出现，知识地图也是人工智能的一个重要组成部分，越来越受到业界的重视。最后，知识地图和深度学习的融合已经成为人工智能的一个新的发展方向。

为此，快牛金科的联合创始人和高级副总裁胡亮指出，“知识地图旨在描述客观世界的概念、实体和事件及其相互关系。当这项技术在2012年首次被提出时，它主要用于优化现有的搜索引擎。如今，知识地图的先验知识与大数据的整合作为深度学习的输入，使得人工智能逐渐突破原有的局限，输出的结果更加准确和智能化。”

张爱华认为“科技创新不仅能给企业自身带来核心竞争力，还能促进风险控制行业的生态化发展。通盾成功推出了一系列以逾期管家为代表的行业解决方案，运用人工智能、智能语音、大数据和云计算等创新方法，有效衔接和协调了前、中、后三个环节。”

如果以美国来衡量，中国企业更注重信用和反欺诈。虽然中国金融技术在应用层面的创新表现非常活跃，但在底层算法、体系结构和基础科学研究方面，中国与美国仍有很大差距。

“不断加强科技创新，包括基础层和应用层，甚至是前沿基础理论的探索，将是金融科技公司必须走的道路。”张爱华指出。