移动支付在非洲：仅次于现金的最受欢迎支付方式

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原始标题:非洲的移动支付:仅次于现金的最流行的支付方式原始标题:截至2017年底，撒哈拉以南非洲地区有3.38亿个移动支付账户

在非洲，移动支付受到青睐

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在非洲，移动支付并不是什么新鲜事。由于银行普及率较低，大多数时候手机是非洲人上网的主要渠道，这为近年来非洲移动支付的蓬勃发展提供了土壤。

根据全球移动通信系统的数据，截至2017年底，撒哈拉以南非洲有3.38亿个移动支付账户。移动支付正在改变非洲人的生活方式。在全球移动支付持续增强的大趋势下，非洲落后，市场潜力巨大。

南非开普敦街头表演者使用二维码获得“奖励”。记者李志伟照片

东非三分之二的成年人经常使用手机支付

在南非约翰内斯堡的一家餐馆里，有时服务员会用手机扫描代码，告诉你可以享受折扣价。在开普敦，街头表演者在他们面前展示一个二维码，宣称他们接受手机作为“奖励”。在肯尼亚内罗毕一个繁忙的早晨，上班族可以用手机轻松地买到早餐。这些东西在欧洲和美国可能是新的，在非洲已经逐渐成为一种趋势。

最近，全球移动通信系统协会发布了《2017年全球移动支付行业现状》报告。报告显示，移动支付已覆盖全球90个国家和地区，超过20%的移动支付服务提供储蓄、养老金或投资产品。在东非，肯尼亚、卢旺达、坦桑尼亚和乌干达三分之二的成年人经常使用手机支付。撒哈拉以南非洲地区移动支付的发展更令人惊讶。

根据该报告，2017年12月，撒哈拉以南非洲的移动支付账户数量达到3.38亿，比2016年增长18.4%。交易量12亿笔，交易金额199亿美元，增长14.4%。其中，东非地区的移动支付发展水平最高，有1.91亿移动用户，交易额达132亿美元。中非用户数量为3290万，交易额为13亿美元。南部非洲有1000万用户，交易额为1.23亿美元；西部非洲有1.04亿用户，交易额为53亿美元。

与此同时，非洲移动支付市场的格局也在迅速变化。2012年12月，东非的移动支付市场份额为76.1%，西非为16.7%。2017年12月，东非为56.4%，西非为30.9%，中非为9.7%，南部非洲为3%。报告称，移动支付行业“在新兴市场产生了深远的商业和社会影响。”

南非约翰内斯堡的一个停车收费亭接受扫描码付费。记者李志伟照片

手机支付用户是银行账户用户的三倍

移动支付在非洲如此成功并不奇怪。首先，非洲银行不受欢迎，拥有银行账户的人比例低，使用银行系统转账和支付的成本相对较高。其次，手机在非洲的普及率超过70%，人们习惯于用手机上网获取信息。因此，在许多非洲国家，移动支付已经成为仅次于现金的最流行的支付方式。在非洲，使用移动支付的人数是拥有银行账户的人数的三倍。

今年3月，东非的一家移动金融服务公司——移动PESA已经投入使用11年，拥有3000多万活跃用户，其中1800万在肯尼亚，占肯尼亚人口的40%。在斯瓦希里语中，M-pesa的意思是“移动货币”，在东非随处可见。在城市工作的人可以用手机把工资汇给农村的家人，或者在城市的跳蚤市场买日用品。在东非，移动支付已经改变了人们花钱、转账和借钱的方式。人们只需要一个手机号码，不需要绑定银行卡。他们可以在自己的账户里存钱，寄钱，在不同的地方存钱和取钱，购物等等。交易时，用户会收到带有交易密码的短信，而不是扫描代码进行支付。

在加纳，73%的交易金额来自移动支付。无论是在零售店消费还是在街头电话亭充值，你都可以看到手机支付的痕迹。

数据显示，非洲年轻人使用手机支付的比例远远高于全球平均水平。非洲已经成为“移动第一”市场。许多非洲人没有电脑，但他们跳到了下一个阶段，手机的普及率非常高。大多数非洲人第一次接触互联网依靠手机。

移动支付的普及使得金融服务变得流行。在肯尼亚，金融渗透率在10年内从26%上升到75%，推动这一趋势的关键因素是数字创新。

全球移动通信协会指出，移动金融支付系统的发展使大量无法获得银行服务的穷人受益。肯尼亚2%的极端贫困家庭通过使用移动支付服务摆脱了贫困。在移动支付出现之前，肯尼亚的支付和转账成本相对较高。移动支付使偏远地区的人们无需银行账户即可支付。据统计，2015年，肯尼亚M-PESA代理网点之间的平均距离为1.4公里，远低于肯尼亚银行网点之间的平均距离9.2公里。

非洲移动支付网络报告称，移动支付占肯尼亚国内生产总值的60%。在某些地区，使用移动支付意味着人们的可支配收入每月将增加5%到35%。“越偏远的地区，收入增长越明显，因为人们不必去城市，他们可以花时间在银行里等待生产”。

中国移动的支付方式已经成为“金本位”

对于移动支付，非洲市场是开放的，并与时俱进。目前，非洲的移动支付市场主要是本地运营商，但国际公司总是关注这个巨大的市场，并开始提前布局。在非洲的许多地方，已经可以通过支付宝和微信进行支付。

去年8月，蚂蚁金服宣布，其支付宝移动支付服务已与南非的1万家商家联网。支付宝通过与支付公司Zapper的合作进入南非市场，支付宝用户可以像在中国一样扫描代码支付账单，这为来南非工作、生活和旅游的中国人提供了许多便利。

南非标准银行也与微信合作，希望在非洲不断增长的移动支付市场中获得份额。标准银行支持在南非使用微信钱包，用户可以转账和支付。

《赫芬顿邮报》报道称，中国移动支付的强劲势头已经开始进入非洲，中国和非洲移动支付的快速增长远远超过发达国家。然而，该报告认为，在非洲赢得市场份额仍然是一项非常不寻常的任务。在某些方面，拥有11亿多人口的非洲市场潜力与过去的中国相似，但50多个非洲国家的客户需要本地化经验，“进军非洲蓬勃发展的移动互联网市场的战斗才刚刚开始。”

根据世界银行扶贫咨询小组网站上发表的一篇文章，中国的移动支付，如支付宝和微信支付，在很多方面已经成为全球移动支付的“金标准”，创造了基于需求的使用，中国的移动支付提供了清晰的经验，提出了创新的答案。(记者李志伟)