浦发银行成都分行775亿造假案曝光

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2018年1月19日，银监会网站上的一则通知和一批罚款曝光了上海浦东发展银行成都分行的问题。

根据中国银行业监督管理委员会的信息，这是一起由上海浦东发展银行成都分行牵头的有组织欺诈案件。违规次数高达9次，四川银监局依法罚款4.62亿元；上海浦东发展银行成都分行前行长及其他人员被终身禁止从事银行业工作，取消其高级管理资格，并受到警告和罚款。银监会在文章中表示，目前，涉案人员已被移交司法机关依法处理。此外，银监会最近启动了对上海浦东发展银行负责人和其他负责人的案件调查和行政处罚。

对/壳企业信贷775亿元

中国银行业监督管理委员会表示，通过监管检查和按照监管要求进行的内部检查，发现上海浦东发展银行成都分行隐瞒不良贷款，通过编造虚假用途、拆分授信、越权审批等方式，非法办理信贷、同业、理财、信用证和保理业务。业务方面，向1493家空空壳企业发放775亿元信贷，以换取相关企业向上海浦东发展银行成都分行捐款

“这是由上海浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织的诈骗案。所涉金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”银监会对文章措辞严厉，并明确指出该案暴露出上海浦东发展银行成都分行存在诸多问题:一是内部控制严重不力。分行多年使用非法手段发放贷款，内部控制制度未被及时发现和纠正；二是片面追求业务规模超高速发展，分行采取不正当的欺诈手段和编造业绩，粉饰报表，虚增利润，过分追求分行绩效考核在总行的排名；第三，合规意识薄弱。为规避总行授权限制，逃避监管，分行分批拆零造假，以表面合规掩盖重大违规行为。

根据监管要求，上海浦东发展银行对成都分行原行长进行了免职、降职、严惩，并对分行195名中层及以下负责人进行了内部问责。

在具体行政处罚方面，四川银监局还警告王兵，他被罚款50万元，终身不得在银行业工作；许被警告，罚款30万元，取消高级管理人员资格10年；赵勇被警告，罚款30万元，取消高级管理人员资格10年；张默华被警告，罚款50万元，终身禁止在银行业工作；高波被警告，罚款50万元，并终身禁止在银行工作。

上海浦东发展银行的营业收入、归属于其母公司的净利润以及近年来的不良贷款比率

数据来源:邹丽年度报告

长期不良贷款是“零”

据公开消息，2002年，王兵从一家大型国有银行四川分行调到上海浦东发展银行成都分行。王兵上任才一年多，上海浦东发展银行成都分行不仅存款余额近70亿元，利润8000万元，人均利润100万元，而且存贷比还不到48%，没有一笔“关注及以下”的不良贷款，这在全国是很少见的。从此，王冰成了著名的“金融黑马”，被一些媒体称为“默默做大事”的恶毒角色。

1月19日晚，上海浦东发展银行发布公告，对成都分行如此严重的违规行为“深表歉意”，并表示“坚决支持和接受监管部门的上述处罚”。

事实上，此案的调查已经上升到上海浦东发展银行总行。根据上述条款，银监会最近对上海浦东发展银行的负责人和其他负责人进行了调查和行政处罚。银监会明确表示:“此案反映了上海浦东发展银行总行对分行长期不良贷款为零、考核激励机制不健全、轮换制度执行不力、监管部门对风险关注不够等异常情况监管不力的问题。”

“随着强有力的金融监管的深化，传统金融机构在野蛮发展过程中积累的问题将逐渐暴露出来。”中南财经政法大学产业升级与区域金融协同创新中心研究员李在接受《商业日报》采访时表示，从此前的“334”专项整治(三违、三套利、四不当)到最近的银监会“四号文件”(即《关于进一步深化整顿金融市场混乱的通知》)，表明金融监管力度将继续加大，金融机构将面临更多挑战。今后，金融机构在开展业务时必须优先考虑合规性和合法性，只有在此基础上才能进一步发展。

值得注意的是，上海浦东发展银行在西部地区发放的贷款金额位居全国各地区之首，但近年来西部地区的营业利润却迅速下降。

根据上海浦东发展银行的财务报告，截至2017年上半年，上海浦东发展银行在西部地区发放的贷款为4600.46亿元，占15.20%，仅次于长三角地区。2016年全年，上海浦东发展银行西部地区营业利润41.17亿元，同比下降58.63%，降幅居各地区之首；截至2017年上半年，西部地区营业利润进一步下降至负29.36亿元，同比下降199.02%。此外，截至2017年上半年末，上海浦东发展银行成都分行拥有员工974人，下属机构11家，资产1389.36亿元，在上海浦东发展银行全国分行中排名第九。

《国家商报》记者注意到，根据上述上海浦东发展银行的公告，四川银监局对成都分行的4.62亿元罚款已全部计入公司2017年的损益，对公司业务发展和持续经营没有重大不利影响。

根据上海浦东发展银行发布的业绩报告，截至2017年底，集团总资产为61，350.61亿元(未经审计，下同)，较报告期初增长4.74%；营业收入1686.19亿元，同比增长4.87%。但利润总额为697.85亿元，同比下降0.27%(699.75亿元，经审计)；加权平均股本回报率从去年同期的16.35%降至14.44%。此外，截至2017年底，上海浦东发展银行不良贷款率较年初上升0.25个百分点，至2.14%。

(原标题:上海浦东发展银行成都分行775亿欺诈案曝光。银监会调查了上海浦东发展银行高级管理人员的案件)