每经记者专访萨摩亚商业银行副总经理诺阿·佩纳亚：“避税天堂”受到反洗钱

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每个记者胡洋每个编辑王可染

最近，去北京参加第三届“发展中国家金融领袖研讨会”的诺亚·佩尼亚感到有点“水土不服”。作为萨摩亚商业银行的副总经理，这是她第一次踏上中国的土地。那天，清华大学五道口金融学院的教室里挤满了来自联合国和包括槟榔屿在内的23个发展中国家的26名学生。面对“中国银行发展与监管(601988)”的话题，非常感兴趣的佩尼亚听得很认真，虽然他有点累。

佩尼亚在接受《国家商报》采访时表示，与中国相比，萨摩亚的银行体系“相形见绌”，除了负责管理商业银行和地方银行的萨摩亚央行之外，中国只有四家银行。

在佩尼亚看来，萨摩亚作为一个所谓的“避税天堂”，近年来在打击洗钱活动中表现出了“拳头”，但也造成了一些海外客户的流失，海外客户的维系并不容易。

学习中国的银行体系运作

说到萨摩亚，大多数人都会觉得奇怪。这个国家位于太平洋(601099)的南部，由两个主要岛屿和七个小岛组成，陆地面积只有2934平方公里，2017年人口约为20万。与不远的澳大利亚或新西兰相比，萨摩亚的受欢迎程度要低得多。然而，在商界，萨摩亚是一个岛屿型的离岸金融中心，与英属维尔京群岛同名。

在国际贸易方面，萨摩亚中央银行的最新数据显示，2016年，萨摩亚进出口总额为8.94亿塔拉(约22.97亿元人民币)，同比增长5.2%。主要贸易伙伴是新西兰、澳大利亚、新加坡、中国和美国。根据《中国统计年鉴》的数据，2013年，作为避税天堂的离岸金融市场，萨摩亚对中国的直接投资达到18.58亿美元(约合119.21亿元人民币)，在当年对中国的投资中排名第九。

佩尼亚告诉《国家商报》，在萨摩亚当地客户与澳大利亚、新西兰、中国和其他国家的企业或个人之间的交易中，她的萨摩亚商业银行将为资金提供支付和交易服务。“目前，我们与中国农业银行有类似的交易，一些居住在萨摩亚的中国人也将通过萨摩亚商业银行向其家乡的亲属提供财政支持。”

在佩尼亚看来，贯穿萨摩亚银行业的一个关键词是“简单”。根据法律，商业银行不能同时在萨摩亚经营银行和保险业务。受此影响，萨摩亚商业银行的业务内容是基本存款和贷款。相比之下，中国的银行体系要复杂得多。例如，“影子银行”是一个需要她深入理解的话题。佩尼亚没有隐藏她强烈的兴趣。“从我个人的角度来看，如果你了解中国的银行体系是如何运作的，回到萨摩亚后，它将为我们的产品开发、服务设置和战略制定提供一些启示。”

萨摩亚大力打击洗钱

作为一个著名的离岸金融中心，萨摩亚自20世纪80年代末以来吸引了许多海外公司在此注册。一般来说，在离岸金融中心注册的企业可以享受相当宽松的注册条件，不受注册资本最低限额的限制。此外，离岸金融中心将给予离岸企业可观的税收优惠，同时允许这些公司不强制披露股权结构、财务状况和股东大会决议。然而，从全球角度来看，这种政策态度也为逃税、洗钱和其他非法活动提供了温床。

2016年，《独立报》报道称，欧盟发布了17个“避税天堂”国家的黑名单，萨摩亚也在名单上。2017年，萨摩亚中央银行首次正式宣布将采取措施打击洗钱。所有国内金融机构都需要根据反洗钱法配合调查。

佩尼亚所在的萨摩亚商业银行自然也在其中。据她介绍，在过去三年中，萨摩亚商业银行先后关闭了在澳大利亚和新西兰开设的一些银行账户，这也造成了许多国际业务损失。这让Penaia有些担心:“你知道，我们很难找到新的替代渠道为客户服务，确保有海外进出口业务的客户能够正常收付。”

事实上，从全球角度来看，反洗钱是国际社会共同关注的问题。

在这样的监管背景下，我们应该如何保持和提升萨摩亚商业银行的国际业务规模？目前，在槟榔屿没有令人满意的解决办法。“这次来中国，中国的发展水平给我留下了深刻的印象。我还在观察，也许这次中国之行能给我一些启发。”她告诉记者。

(照片由清华大学五道口金融学院提供)

编辑朱昱