趣店启动回归科技本源服务金融机构进程

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"从直接的金融参与者到金融业务连接器."蚂蚁金服和京东金服发表类似声明后，瞿电集团最近明确表示，它是一家服务金融机构、连接消费场景的科技公司，通过流量分配、场景连接和技术服务，帮助金融机构实现服务实体经济的终极使命。

开心网创始人兼首席执行官罗敏表示:“判断公司业务属性变化的依据是收入结构的变化。趣味商店业务的收入来源将从前借款人的利息保证金收入转变为金融机构的服务收入和商品制造商的销售佣金收入。”

大趋势:从金融到服务

屈店集团提出的“服务金融机构，连接消费场景”的说法，似乎是近年来领先的金融科技公司达成的定位共识。

蚂蚁金服董事长荆先东在2017年初宣布，蚂蚁金服更愿意用“技术金融”来定义自己。未来，它将只做技术(tech)和支持金融机构做金融(FIN)；进入2018年后，京东金融在一系列场合强调了公司的“科技定位”。

纵观2015年底以来金融科技公司的监管范围，始终有两大主题:资产合规性上升到前所未有的高度，支持实体经济的普惠金融服务成为最终目标。

在资产合规领域，自2017年以来，金融监管机构的许多意见和通知都明确规定了用户组、资产类别和利率范围。罗敏在接受媒体采访时表示，在2016年年中退出校园消费金融业务，并在2017年上市前调整了利率合规性之后，曲店集团确保了金融机构的“贷款援助”服务完全合规。

从支持实体经济的角度来看，2017年金融工作会议和2017年4月发布的《中国银行业监督管理委员会关于提高银行业服务实体经济质量和效率的指导意见》明确提出，要求银行业金融机构回归服务实体经济的原点。

“在金融机构服务提供商的基础上，我们还需要深入理解‘服务实体经济’的内涵，通过技术和大数据服务金融机构获得普惠金融。”罗敏说。据了解，在从2014年到现在的四年时间里，结合监管合规要求和公司的发展动力，趣味商店经历了从金融技术公司到技术公司的转变。三个重要的业务调整是:2016年年中完全退出校园市场，2017年10月上市后推出新的汽车零售业务——大百汽车，顺应监管和行业趋势，明确科技公司服务金融机构的定位。罗敏说:“从从业者的角度来看，如果你从更宏观的角度来看，你就会明白，最终，你真的需要让技术属于技术，让金融属于金融。”

根据衢电集团2017年年报，衢电集团的现场建设和商品中转业务取得了显著增长。2017年全年，集团现场销售佣金收入达到7.972亿元(1.225亿美元)，同比增长529.2%，2016年同比增长1.267亿元。与此同时，汽车零售新业务——大白汽车开始贡献收入。

为金融机构服务

要成为传统金融机构的服务提供者，显然，这不仅取决于态度和立场。特别是在强有力的监管环境到来之后，以银行为代表的传统金融机构期待已久的科技实力正在逐渐显现。

4月18日，建行旗下全资金融科技公司建行金融科技有限公司在上海揭牌。在3月底举行的2017年度业绩大会上，建行董事长田国立表示:“近年来，传统银行一直受到金融科技公司的折磨。现在我们可以说，老银行必须颠覆它们。”

建行成员的正式行动确实给互联网企业带来了“科技归科技”的压力和紧迫性。

要么依靠真正强大的科技能力在这场注定只能由传统金融机构上演的大戏中赢得一席之地，要么在金融机构回归和努力的挤压过程中彻底退出舞台。

罗敏表示:“我们目前的方向是通过技术优势和大数据积累为金融机构服务，并协助和支持它们实施普惠金融。”一家有趣商店的内部人士说，我们做的是流量分配、场景连接和技术服务。

在过去的几年里，整个新的金融业蓬勃发展。一方面，很大一部分流量来自社交网络巨头提供的社交场景；另一方面，在交易数量激增的同时，它积累并扩大了自己的丰富场景。据趣味商店公开披露的数据，2017年第四季度，趣味商店主动借出用户达到690万，比去年同期的450万增加了52.5%；贷款总额达到2540万英镑，比去年同期的1840万英镑增长了38.1%。与此同时，用户在消费场景市场购买商品带来的商品信用业务量不断增加，商品中转平台不断扩大。巨大的交易数量、交易频率和积累的丰富场景是值得深挖的宝贵金矿。当娱乐商店成为金融机构、商品制造商和消费者之间的纽带时，这种价值就更加突出了。

据业内人士称，对于金融机构来说，圈地速度远不如与科技公司直接合作的效率，更不如从零到一的再竞争。在多年的业务积累和消费金融的不断优化中，科技公司准确定位了以前没有被传统银行覆盖的白领用户群，并能以线上线下综合布局的方式不断创新场景，这正是金融机构所希望的。

对于用户来说，一个平台可以了解消费者需求的痛点，成为联系自己与多类别、多层次消费品的准确渠道，同时可以依靠强大的运营能力为他们提供持续的高质量服务，那么用户粘性就会随之而来。毕竟，金融服务的“可用性”对于庞大的用户群尤其重要。

罗敏说，这些由巨大的交易量和建立在此基础上的科技能力所沉淀的丰富场景，已经成为今日乐购的底层支撑，乐购决心成为一家金融机构服务提供商。人工智能的优势，如强大的机器学习自我升级，全自动和没有人工审计系统，也将是一个强大的祝福，以协助传统金融机构建设和升级风险控制系统。在“金融属于金融，科技属于科技”的新金融游戏规则的后半部分，开放与共享必将成为未来实现合作共赢的方向。