从严从快整治银行业乱象 网贷平台监管升级

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■我们的记者王靖宇

今年，国家相关监管部门将继续对银行业的混乱局面保持较高的压力，特别是对大案要案，将依法惩处，不设上限，对行业起到威慑作用。此外，银监会将进一步完善双向问责机制，强化监管氛围。

果然，今年1月，银行监管系统发出了497项罚款，罚款额超过8.98亿元。同业违规操作和财务管理、违规处理票据业务、资金非法流入股市和楼市、公司治理不规范，已成为银行业金融机构“吃”罚款的“罪”高发。

专家和银行业内部人士指出，2018年第一个月披露的罚款进一步证实了银行业监管机构加大处罚力度的决心。2018年的合规展示和严格的风险控制有望成为行业发展的“生命线”。与此同时，银行业将专注于其主要业务，而Return将加快服务实体经济的步伐。

首笔网上贷款快报显示，1月份全国网上贷款周转率为2749.21亿元，比上个月下降1.50%；截至1月底，全国共有2346个网上贷款平台正常运行，比上个月下降3.30%。据网上贷款户统计，1月份p2p网上贷款行业交易额为2081.99亿元，较上月下降7.39%，为近11个月来的最低水平。随着《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和整改验收工作的通知》的下发和各地平台验收和整改细则的颁布，部分平台上的部分项目已经暂停招标或下线，导致本月交易量下降。

值得注意的是，与过去相比，p2p平台的类型出现了新的现象。据不完全统计，1月份封闭平台和问题平台数量为73个，其中问题平台24个(运行5个，取现困难18个，经济调查干预1个)，封闭平台48个，转型平台1个。停业类型最多，占65.75%。与去年12月相比，各类问题平台数量呈上升趋势。1月份，共新发现46个平台，其中2个是新推出的，17个是历史上新推出并正常运行的，27个是新发现的。还有两个平台可以恢复竞价。截至2018年1月底，p2p网络借贷行业已有4110个封闭问题平台和6016个平台(包括封闭问题平台)。

然而，银监会对引起广泛关注的大案要案毫不留情，这在市场上造成了强烈冲击。1月19日，银监会披露，上海浦东发展银行成都分行向1493家空空壳企业发放了775亿元人民币的信贷，以换取相关企业出资承担该行的不良贷款。据银监会介绍，这是上海浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织的诈骗案，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。四川银监局依法对银行成都分行罚款4.62亿元；成都分行原行长被免职，两名副行长被降职，另有195名中、下级负责人被追究内部责任。

除了商业银行，监管问责也无法逃脱资产管理公司、消费金融公司、信托公司等机构的违规行为。例如，湖北消费金融公司因挪用贷款资金被罚款40万元，许多直接责任人受到警告；此外，长城资产管理广西分行因转让抵押登记费和收购金融机构不良资产被广西银监局罚款70万元。

值得注意的是，银监会从2018年开始实行双向问责。例如，针对四川银监局未能深入调查上海浦东发展银行成都分行相关风险线索、监管不力、监管评级失真等情况，银监会党委责成四川银监局党委进行深刻反思，吸取教训，对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行严肃追究，并给予纪律处分和行政处分。

非法银行间业务、财务管理和表外业务仍是受打击最严重的领域。例如，2018年黑龙江银监局发行的第一张票是发给中国工商银行黑龙江省分行的，其中6种理财产品涉嫌违规，总金额达54.7亿元。根据同等处罚原则，黑龙江银监局对工行黑龙江分行及其13家二级分行和相关责任人累计罚款3400万元。

此外，非法资金流入房地产市场和股票市场也是监管机构打击的重点。例如，交通银行厦门分行收到的150万元罚款中，有一个案例是非法发放土地融资；工商银行浙江分行的处罚案例包括个人贷款资金流入股市；泉州银行厦门分行因个人消费贷款非法流入股市被罚款25万元。