财富管理向高端化 和智能化方向发展

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互联网金融指数在四年内增长了近六倍。据估计，到2018年底，互联网融资规模将达到5.36万亿元，到2020年将达到15.5万亿元。

本报记者蒋

2月3日，在腾讯财富峰会论坛暨首届金企鹅颁奖典礼期间，国家金融发展实验室和腾讯金融技术智库联合发布了《互联网金融指数报告》(以下简称《报告》)。报告显示，财富管理对高净值个人的需求有两大变化:零售金融管理转向净值和智能，贵宾理财转向高端和全球化。

报告指出，国内理财市场正朝着高端和智能化方向发展，理财行业已经进入2.0时代。互联网财务管理指数从2013年的100点上升到2017年的695点，四年间增长了近六倍。此外，预计到2018年底，互联网融资规模将达到5.36万亿元，到2020年将达到15.5万亿元。

“随着互联网理财规模的迅速扩大，全国对理财的需求已经从简单的理财产品销售提升到更加专业、个性化和全面的理财规划设计。”国家金融与发展实验室副主任尹剑锋表示，因此，传统金融市场和基金公司提供的产品和服务难以满足国家财富管理的需要，整体市场供不应求。

该报告显示，金融产品占250.6万亿元可投资资产的比例不到35%。

根据该报告，高端财富管理主要有两种业务类型:一是家族信托业务。报告数据显示，21家信托机构已经推出或研究推出了家族信托业务，现有家族信托业务超过400亿元。预计到2020年，家庭信托业务将超过1万亿元人民币。第二，私募。例如，为了突破工行不能为没有信托牌照的高端客户提供家庭信托服务的限制，工行在FTZ设立了一只家庭财富私募基金，目前有14只基金在运作。目前，在基金行业协会的私募基金备案信息中，带有“家族”字样的私募基金越来越多。

同时，在监管机构的推动下，净值将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售财务管理的服务模式中，除了传统的销售模式或配置建议外，智能投资已经成为传统机构和新机构之间竞争的焦点。

尹剑锋指出，从各种数据来看，国内财富管理行业已经进入2.0时代。“在风险防控的条件下，互联网财富管理领域的发展前景是巨大的。”

报告数据显示，互联网融资规模已从2013年的2152.97亿元增加到2017年的3.15万亿元，预计到2018年将达到5.36万亿元。以此类推，预计到2020年，中国互联网融资规模将达到15.5万亿元，其中2017年互联网融资规模将同比增长52.39%。互联网金融指数已从2013年的100点上升至2017年的695点，这一指数在四年内增长了近六倍。

从全球角度看，报告数据显示，到2019年，全球私人财富管理市场将达到210.1万亿美元。其中，亚太地区(不含日本，下同)私人财富规模将达到55.2万亿美元，居世界第二位，亚洲财富管理市场已进入全面上升阶段。

报告还提到，“互联网金融指数的快速增长离不开金融技术的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等信息技术对财富管理行业的影响不言而喻。”以腾讯李彩通为例，通过大数据从多个维度对用户进行分析，从多个角度识别客户需求，为用户提供情景化、个性化、定制化的金融服务。同时，“云+人工智能”技术应用于智能客户服务和智能投资，为用户提供更准确的服务。

“归根结底，这是人口红利时期高储蓄和高投资的终结。”尹剑锋表示，在后人口红利时代，储蓄率持续下降等周期性和结构性因素，加大了金融业整体债务业务的管理难度。对于未来的发展，尹剑锋表示，行业的互联网化趋势将会持续，互联网财务管理需要加快资金来源的解决，包括如何稳定持续地获得客户，尤其是高净值客户。同时，互联网融资需要加快解决资金利用问题，即智能投资。这也是互联网金融平台的优势，它在后人口红利时代具有强大的渠道优势。