百万医疗险能否成为 甲状腺癌患者新保障

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小杨

不久前，一个关于“甲状腺癌保险欺诈”的网络谣言在微信群中传播开来。有传言称，一些人在体内植入甲状腺癌细胞，以骗取对方的共同基金。虽然共同财富的官员反驳了这一点，但它也引发了公众对甲状腺癌是否应被列为严重疾病的讨论。甲状腺癌是否应纳入监管机构重新定义的严重疾病经验发病率表(以下简称“严重疾病表”)的修订范围？

自2019年3月中国保监会发布《关于修订中国寿险业重大疾病经验发病率表的通知》以来，这一问题引起了社会各界的高度关注。根据监管部门发布的通知，重性疾病核心疾病的定义修订已经完成，重性疾病表也在推进。根据相关时间表，新的严重疾病名单将于2020年5月至6月发布实施。甲状腺癌是否会被算作一种严重的疾病将在那时被揭示。

根据2019年4月发表的《中国中青年抗癌科学报告》，超声检查对甲状腺癌的诊断准确率可达85%-90%，但恶性甲状腺癌仅不到5%。近年来，随着医学的进步，越来越多的早期癌症和微小癌患者被确诊，这也导致甲状腺癌的发病率不断上升。

谢天谢地，甲状腺癌的治愈率也很高。一方面，甲状腺癌的恶性肿瘤率低而良性；另一方面，良性甲状腺癌发展缓慢，规范化治疗早期分化型甲状腺癌的治愈率较高。根据复旦大学附属肿瘤医院今年5月公布的数据，甲状腺癌的5年生存率已达98.53%。

据业内分析人士介绍，由于甲状腺癌具有“高检出率、低治疗成本、高治愈率”的特点，有些甲状腺治疗只需1万至2万元。然而，一旦甲状腺癌触发了危重病保险，以后将很难再续保，从长远来看，这仍将损害患者的利益。因此，甲状腺癌更有可能被排除在重大疾病保险之外。

虽然甲状腺癌发展的实际情况是乐观的，但客观地说，将甲状腺癌排除在大病保险之外，必然会导致新老参保人员之间的保护差异。将来我们应该做什么来保护甲状腺？

当甲状腺从危重病保险中移除时，会给被保险人带来两个实际问题。一方面，对于已经购买了大病保险的投保人，一旦他们患了甲状腺癌，他们将得不到大病保险的保护，并且当他们支付这笔钱时，他们将无法获得索赔；另一方面，对于那些尚未购买危重病保险的人来说，他们知道甲状腺癌的发病率极高，他们想购买保险来保护自己的甲状腺，但他们不知道该买什么。

低成本、高保险覆盖率的百万美元医疗保险可能是填补这一空空白的首选。事实上，鉴于甲状腺癌是否继续存在的争论，保险公司已经开出了正确的药方，并推出了一种特殊的百万美元“盔甲”医疗保险。

最近，中安保险推出了独家电子健康保险版，这是一个为甲状腺结节患者提供的百万美元医疗保险。据悉，该产品支持甲状腺手术后病情稳定的患者进行投保，并通过“公共安全与防具防护”智能健康计划保护患者健康，有效减轻了甲状腺结节患者及其家属的治疗负担。

据了解，作为参加大病保险的选择之一，中安的参保门槛较低，经济负担较轻。400万元的最高保险金额仅为每年194元，平均每月最低保险金额仅为16元左右。甲状腺结节等级为1至3级的患者，只要符合健康通知，就可以被纳入保险范围。此外，对于甲状腺手术后的患者，也可以在病情稳定后申请独家E-Premium版，并在线提交指定信息进行人工核保。信息完整后，保险公司将在5个工作日内在线反馈审计结论。