优先解决小微企融资难问题 逐步降低融资成本

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6月24日，央行和中国保监会首次发布了《中国小微企业金融服务白皮书》(2018)。白皮书全面总结了2018年相关部门和金融机构在小微企业金融服务方面的主要工作和成果。与2017年相比，通过金融体系的共同努力，2018年我国小微企业信贷支持持续增加，融资成本大幅下降，金融服务覆盖面逐步扩大。

根据央行发布的数据，截至2019年5月底，普惠小额贷款余额(包括每户贷款1000万元以下的小微企业贷款和个体工商户及小微企业贷款)为10.3万亿元，同比增长21%，增速比去年年底提高5.8个百分点。五大国有银行对普惠小微企业贷款同比增长23.7%，大部分年度计划已经完成，平均利率4.79%，同比下降0.65个百分点。

根据白皮书，资助小型和微型企业的困难是一个世界性的问题。近年来，我国金融管理部门和金融机构通过制度创新、产品创新和服务创新，有效加大了对小微企业的金融支持，小微金融服务的广度和深度不断提升。但同时也应该看到，小微企业的金融服务仍然是中国金融服务的薄弱环节。

为进一步完善小微企业金融服务，白皮书认为，应坚持市场化和商业可持续性原则，进一步优化小微企业金融资源配置，优先解决小微企业融资困难甚至融资难问题，逐步降低融资成本。；大力培育和发展中小金融机构，有序推进民营银行正常发展，引导和推动城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方法人银行成为回报源，推动大型国有银行普惠金融板块落地基层。增加小额金融基层网点数量，提高小微企业金融服务特许经营覆盖面；大力发展股权融资，加快科技板块建设，稳步推进新三板发行交易制度改革，规范区域股权市场发展，有效发挥科技板块和新三板服务中小企业股权融资的作用。

去年以来，国有大银行在普惠金融领域发挥了主导作用，加大了对普惠金融的支持力度。然而，与此同时，人们也对大银行掠夺中小银行的优质客户资源表示怀疑。对此，央行金融市场部副主任邹兰表示，大银行有增加普惠性金融贷款的要求。这样的要求可以使国有大银行在短期内履行其社会责任，发挥“领头雁”的作用，并通过增加业务量和降低价格来降低整个社会小微企业融资的综合成本。当然，从长远来看，要加强各商业银行小微企业的服务能力，构建以市场为导向的竞争性服务体系。

总体思路是发挥市场价格调节作用，构建功能互补、竞争有序、差异化的微观金融服务体系，实现小微企业信贷供给的合理定价和商业可持续性邹兰说。

具体来说，一方面，要继续发挥国有大银行的“头雁”作用，依托资本、规模和网点优势增加信贷供给，保持较低的融资成本，通过优化内部传导，建立扩大投资、降低成本的长效机制，将短期行为转化为长期绩效。

另一方面，要充分发挥股份制银行的业务优势和技术优势，充分发挥城市商业银行和农村金融机构的地方优势，充分发挥民营银行和网络银行在情景和模式上的优势，引导其在组织结构、内部管理和服务效率上形成自身特色。