助贷“换马甲” 评估费推荐费藏陷阱

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由于监管不力，贷款支持平台五花八门，有的甚至打着“贷款支持”的幌子进行欺诈。6月17日，《今日北京商报》记者注意到，上海市杨浦区检察院官方网站上发布的信息显示，第三方支付平台将两个贷款支持平台“阿里金”和“闪存联合银行”一起支付，转入数字科技公司账户，总金额超过1600万元，其中“评估费”和“推荐费”合计数千万元。分析师提醒你不要相信贷款应用的低利率、无信用报告的宣传，否则很容易被骗，很有可能遭遇“超盈利贷款”平台。

用户必须支付成千上万的“评估费”和“推荐费”

今年年初，有点缺钱的小林通过广告推荐下载了一款名为“闪存银行”的贷款帮助应用。小林成功注册手机号码并直接进入平台后，根据相关操作提示上传了身份证照片的正反面，填写了一系列个人信息和个人银行卡信息，然后按下了“提交”按钮。然后他进入了“智能评估服务”。小林点击“去借”后，他立即通过短信通知，之前填写的银行卡被扣了68元，手机屏幕上很快给出了“信用评估分数”。然后他输入了“智能推荐”。小林选择了一个额度后，点击“去借钱”，又被扣除了128元。

小林再次检查了应用程序，在选项“我”中找到了订单列表，发现他选择的订单显示“将被系统批准”，但承诺如果贷款失败将申请退款。大约半个月后，小林仍然没有收到任何贷款信息。因为扣除的钱很少，小林不太在乎，所以他删除了这个应用，然后它就消失了。

像小林一样，急于用钱的孙潇也经历过“扣钱”。然而，在他的审计失败后，该应用向他推荐了一系列在线贷款应用，但无法获得退款。在打了很多客服电话后，我总是被对方的一堆陈词滥调所困扰。忍无可忍的孙潇选择了报警。

据上海市杨浦区检察院透露，经警方调查，犯罪嫌疑人赵某某与熊某某等人在上海成立了一家数码科技公司，并先后开发了两个贷款援助平台应用程序，即“支付宝”和“闪存银行”。在没有第三方征信公司数据对接和第三方贷款平台贷款对接的情况下，每个客户的信用评估费68元通过虚拟随机信用评估收取。随后向每位客户收取98-288元的贷款推荐费，然后利用虚假的银行审批流程作为拖延，在全国范围内诈骗大量客户。据初步统计，这两个应用从第三方支付平台支付到数字技术公司账户的资金总额高达1600万元。

穿上“贷款援助”背心

《今日北京商报》记者注意到，目前在苹果和安卓应用商店都找不到“阿里安金”和“IGRS”平台应用的具体信息。通过调查，进一步发现两个平台应用的主体是上海金春数码科技有限公司，田玉娥的数据显示公司的大股东是赵家龙，持股比例为99%；另一股东为熊，持股比例为1%。

据了解，贷款平台本身并不直接发放贷款，而是将借款人与资金相匹配，实现资金的融通。但赵某开发的应用根本不具备贷款援助资格，与相关第三方大数据公司、征信部门、银行机构没有任何联系，更谈不上实质性合作。他们给出的信用评价分数是系统随机给出的，两笔费用支付后的审核也是虚假的。

从上述案例来看，哪些机构是这种贷款援助的资助者？萨克研究所(Sack Research Institute)的行业研究员苏在接受《今日北京商报》采访时表示，这类机构主要是自有基金，需要获得牌照才能运营，比如银行和网上小额贷款；此外，它是非自有资金贷款，这是弱于前者在合规性的决定。对于那些接收个人借贷实体的人来说，这种平台是点对点的借贷信息中介，通常被称为p2p；而接受机构资金的主体，就是所谓的借贷机构。

据上海市杨浦区检察院透露，赵设立该平台的目的是打着“助贷”的旗号，骗取信用评估费和贷款推荐费两项费用。针对大量的投诉，他们的客服也有相应的“言语”回应。只有面对威胁要报警的强硬捍卫者，客户服务部门才不得不退款。

检察官提醒用户，他们应该注意，你寻求帮助的平台不能在贷款问题上“帮助”你，但它是一个欺诈平台，只覆盖着“贷款援助”，以啃噬你支付的“评估费”和“推荐费”。因此，请选择正式的借款渠道。

在回应借款人的建议时，苏还指出，当务之急是用钱优先选择有正规流程和最优利率的持牌金融机构；其次，选择知名的无牌照机构，如一些大型p2p和大型借贷机构，有明确的合作伙伴。不要相信来历不明的贷款应用关于低利率和无信用报告的宣传，否则很容易被骗，很可能会遇到“超盈利贷款”的平台。

操作混乱很容易逃脱监管

在互联网金融发展的浪潮中，过去一两年，中国以资产为重点的贷款机构开始增多。各种贷款应用出现在公共手机上，许多借款人安装贷款应用来“帮助”。然而，由于行业不均衡，风险事件频繁发生。

上海市杨浦区检察院提醒，由于“非贷款”性质，即金融属性弱化，“贷款援助”容易逃脱监管，运作混乱。借款人永远不应该求助于“贷款援助”平台，因为他们急于借钱。对于贷款机构的主要风险，零金融研究所所长俞白成认为，贷款机构主要有两大风险:一是风险控制能力不足导致的操作风险，会传导到合作金融机构；二是借款人的利率过高，欺诈宣传、信息安全、暴力催收等。，例如一些现金贷款平台。

贷款援助业务已经被监管机构多次提及。4月2日，北京互联网金融行业协会(以下简称“北京互金协会”)官方微信发布了《关于加强贷款援助机构业务规范和风险防控的提示》。据说，如果贷款援助机构没有担保资格，与持牌金融机构或金融机构开展业务合作，则不应提供信用增级服务、自下而上承诺等变相的信用增级服务；不得向借款人收取利息或变相收取服务费。据北京互助黄金协会介绍，目前，一些互联网金融平台与贷款机构合作开展贷款业务，不具备情景支持、指定用途、客户群限制、抵押和发行资格。这些业务存在过度借贷、重复授信、不当收款、异常高利率、侵犯公民个人隐私等问题，具有较大的金融风险，并带来相当大的社会隐患。

苏进一步强调，从监管趋势来看，今年1月，中国支付清算协会和银联下发了《关于禁止非法交易支付服务的函》，要求会员机构不得为非法交易提供任何形式的服务。这充分表明，监管思路已经开始适应新形势，并逐步从“正面出击”转向“从底层买单”。从支付环节打击非法金融活动不仅适用于非法现金贷款，也适用于非法校园贷款、非法网络赌博等形式，这也成为2019年工作的重点。