实现高质量发展 这家农商银行这么做

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杨尚平

在四川“多做一家”发展战略的指引下，成都平原经济区一体化进程加快，乐山迎来新的发展机遇。乐山三江农村商业银行扎根乐山，滋养乐山，与古城嘉州共享繁荣。

近年来，三江农村商业银行在省联社和乐山市委办公室的领导下，全面推进“合规银行、智慧银行、主力军银行”建设，有效支持城乡业务协调发展，各项业务指标大幅提升。2018年，存款和贷款规模在全市农村信用体系中排名第一，在中心区银行业中排名第二；2017年和2018年，连续两年获得全省农村信用体系综合目标评价十大先进单位。

统一思想，凝聚力量

人是职业发展中最关键的因素。乐山中心区有21家银行金融机构，仅次于省会成都。面对激烈的市场竞争形势，三江农村商业银行全力推进“五大建设”，把队伍建设放在突出位置，激发内生动力，打造了三江农村商业银行发展的强劲引擎。

三江农村商业银行按照“公开、公平、公正”、“海纳百川、海纳百川、任人唯贤”的要求，于2016年底启动人力资源和薪酬项目改革，实行全过程透明运作，做到岗位公开、条件公开、程序公开、结果公开。对于那些想成为官员的人来说，不管资历、冷漠还是冷漠，它只关注能力和责任，截至2019年3月底，全行现任中层管理人员的平均年龄为40岁，最大的为50岁，最小的为30岁；2 .研究生，占6%，本科学历占91%以上，大专学历占3%以上；党员占85.3%以上，实现了管理人才的革命化、知识化、年轻化和专业化，提高了干部的战斗力。由于人力资源改革，全行的人员结构发生了很大变化。本行引入了一系列配套机制，制定并发布了《乐山三江农村商业银行管理干部后备人才公开竞争“雄鹰计划”实施方案》，并在省联社乐山办事处目标人才培训中输送了21名目标人才进行培训，开辟了青年员工的职业发展渠道，促进了专业化进程的跨越式发展和员工综合素质的提高。

在薪酬项目改革中，本行积极发挥考核和激励作用，对企业贷款、小额贷款和存款的全体员工实行“三百万”营销方式，最大限度地调动干部、员工和干部创业的积极性和主动性。

严格控制风险，巩固合规之路

在当前严峻的经营形势下，快速高效已经成为处理不良贷款的首要目标。三江农村商业银行按照“深入水、实事求是、有成效”的总体要求，积极探索法律催收的创新措施和方式，通过具有强制执行效力的公证文书，直接向人民法院申请强制执行借款人的抵押物。如果投资公司贷款因业务失败形成不良资产，三江农村商业银行采取公证执行方式后，仅28个工作日内就有效解决了不良贷款。

同时，本行把握市场形势，加强抵债资产管理和处置，引入抵债资产商业化管理和处置模式，借助淘宝资产处置平台等现代手段，提高抵债资产管理和处置效率。自2018年以来，已分三批成功处置19宗抵债资产。抵债资产账面价值1621.57万元，拍卖价格1815.68万元，拍卖溢价11.97%，有效实现了抵债资产的保值增值。

在为期三年的合规文化建设工作中，三江农村商业银行以“合规教育讲堂+合规微考讲堂”的形式建立了长期的合规机制，每月至少开展一次“合规教育讲堂”，每周为全体员工开展一次“合规微考讲堂”，宣传合规文化。本行聘请了中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心、乐山银监分局、省协会等相关合规部门负责人在合规教育讲堂授课，加强业务知识培训和业务指导，不断提高辖区全体员工的合规意识和合规文化氛围。

党的建设拓宽了包容性的途径

扎根农村，服务农业、农村和农民。三江农村商业银行以党建为指导，全面落实各项措施，推进农村振兴。

2018年初，四川省妇联与乐山市政府签署战略合作协议，推进农村振兴。三江农村商业银行党委高度重视并积极实施。为做好普惠金融工作，联合下发了《关于印发乐山市中心区农村(社区)金融村官选拔实施方案的通知》和《金融村官岗位聘任通知》。三江农村商业银行29名骨干员工组成第一批“金融村官”，进驻市中心区32个村(社区)任职，继续推进村务公开、建档立卷、信用创造、全村(社区)授信等基础普惠工作，开创了乐山地方银行与区级部门联动的先河。在总行层面，通过与区级部门的联合调查、联合调查和定期报告，加强了合作；在支行层面，通过普惠金融、评级和授信宣传，巩固了与乡镇的联系，建立了多层面、多层次的“银企”联动合作，为进一步实施“城乡联动、以城带村”奠定了坚实基础。

目前，三江农村商业银行新增农村金融综合服务站(点)8个，辖内9个支行党支部和村(社区)党支部开展了“双基地共建”，其中建立了2个省级示范党支部，开展了35次党员结对帮扶活动，开办了61所“金融夜校”。截至2019年3月底，我行已完成10，200-220，000卡的建卡，信用评级从0.6-190，000，贷款发放从2，200-13，153。

抓住机遇，打开创新之门

三江农村商业银行抓住机遇，开拓创新，锐意进取，紧跟市场潮流，以产品创新、深度融合、先进标杆等有力措施，开辟了转型发展之路。

创新商业产品。三江农村商业银行按照“多找客户，找好客户”的理念，分批开门获取客户，推出乐山农村信用社首个供应链金融产品“乐链+”。项目一期应用于通信行业——“音乐链——通信贷款”，以跨境合作为契机，实现资源整合和全链金融服务。截至2019年3月底，我行已向电信供应链上下游253家商户授信，授信总额3395万元，累计授信1706万元，贷款846笔，贷款余额766万元。本行还精心准备并在挂图上拼搏，确保合格审慎评估顺利通过，大额存单及时发行，成为乐山农村信用社首家发行大额存单、打造高价值客户群的银行；加大“卡贷通”明星产品的包装力度，逐步推出“媒体贷款”、“荀攸贷款”、“公积金贷款”等细分市场产品。

深化创新和整合。与社保、公积金、税务等重点部门、学校、医院、交通等重点行业企业合作，梳理重点客户营销目录，形成“高级管理、部门对口”的营销研究团队。准确的连接营销政府部门和机构，以扩大和巩固政府和银行之间的关系。这些日常基本维护工作的效果已经在关键工作点进行了测试。其中，与中央区税务局签署银税合作协议，建设24小时银税自助大厅；在公积金中心成功发放公积金贷款的基础上，客户可以每月自动扣款收取公积金账户的业务；与乐山老年医院、沐川中医医院合作实施“医疗咨询”项目，为医院提供网上咨询、登记、结算和查询服务。在学生社会保障卡和“一卡通”的营销中，成为惠玲教育集团的主办银行，为83所学校的近2万名学生和近5万人开通了社会保障卡。该行在乐山市中心区已开通近34.7万张社会保障卡，占比55%。首次代表乐山农村信用合作联社与CDB四川省分行达成战略合作意向，被任命为乐山地区CDB 9个棚户区改造项目贷款资金结算机构，代理金额24.47亿元。

通过基准测试和迎头赶上而领先。要衡量先进，我们不仅要学习先进，还要赶上先进，成为新的先进。在总行层面，直接与江苏如皋农村商业银行签署战略框架协议，建立双方干部职工交流机制。全行共18个部门、中心、支行主动对先进企业进行标杆管理，在全省开展学习交流活动，建立了“走出去、引进来”的长效交流学习合作机制，学习覆盖率达到90%，管理水平得到有效提升。

一路上，特别是2015年9月以来，三江农村商业银行党委成员克服了长期领导班子的压力和经济下行的局面。澳博主动重新规划了三江农村商业银行的发展战略，将2016年定为“基础年”。2017年是“开始年”，2018年是“受益年”，2019年是“成就年”，2019年(张乐制图)