奔驰女车主维权 贷款收费还有多少猫腻

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奔驰车女车主维权呼声不仅揭示了汽车销售的一系列潜规则，也一举撕开了“金融服务费”的黑幕。卖家诱使女车主借钱买车，并向她收取了超过15000元的金融服务费。根据女车主的描述，这笔钱是通过微信二维码转到她个人账户的，她无法开具发票。更重要的是，她没有享受到任何配套服务，所有的手续都是她自己办理的。

事实上，这种不明确的贷款收费并不仅仅出现在汽车市场。Sack Research Institute高级研究员苏向《国家商报》记者表示，目前，普通消费贷款、汽车贷款、抵押贷款等情景贷款中的“搭售”甚至欺诈行为，已经成为一些经销商和代理商牟取暴利的潜规则，严重侵犯了消费者的合法权益。

现场贷款经常被非法收取费用

计划买房是一件令人愉快的事情，但石先生在郑州经历了一些不快。据河南广播电视台报道，在处理这笔贷款时，银行向师收取了超过1000元的额外“代理费”，理由是他必须请第三方金融机构帮助整理贷款相关材料。

据接待史先生的工作人员介绍，如果您想在我行办理二手房按揭贷款业务，必须支付“代理费”，该费用不会反映在正式的贷款合同中。

上述关于贷款额外收费的声明与最近备受关注的梅赛德斯-奔驰金融服务费完全一致。根据梅赛德斯-奔驰女车主的故事，她被卖家诱导最终选择贷款买车，并被收取了一笔见不得人的金融服务费。与师的经历类似，梅赛德斯-奔驰女车主支付的1.5万元也是“无名”，通过微信二维码转入个人账户，无法开具发票。

更重要的是，虽然石先生觉得不合理，但他很享受替第三方金融机构整理贷款资料的服务。梅赛德斯-奔驰的女车主明确表示，她从未享受过这项费用带来的任何服务，所有手续都由她自己办理。

萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员苏对《全国商报》表示，在以普通消费贷款、汽车贷款和抵押贷款为代表的贷款情景中，一些不择手段的商家为了赚取额外利润，强迫“搭售”甚至“哄骗”不需要借钱的消费群体，将普通“消费者”变成“借款人”，以赚取额外利润。她指出:“例如，在汽车贷款的情况下，4s店不会提前告知‘金融服务费’，这就侵犯了消费者的知情权。此外，购车大多涉及单独付款。在付款的最后几个步骤之前，4s商店可能会提议，如果他们不支付金融服务费，就不允许他们去取车，这侵犯了消费者的选择。”

据中国之声报道，中国保监会非银行部副主任庞雪峰4月16日晚也作出了最新回应:要求梅赛德斯-奔驰汽车金融公司在全国范围内调查其经销商是否有类似违法收费行为，并进一步加强对经销商的管理，明确要求经销商不得以向汽车金融公司提供金融服务为名收取费用，以有效保护消费者的合法权益。中国保监会再次重申，汽车金融公司在收取服务费用时，应严格遵守国家法律、法规、规章及相关监管要求，遵循公开、公平、诚实信用的原则。应在各相关营业场所和公司官方网站上公布收费项目和标准，并主动接受社会监督。

整顿银行贷款收费的混乱局面已经很久了

贷款收费的混乱不是从今天开始的。《国家商报》记者发现，长期以来，“未能承担抵押评估和登记费用以及转嫁经营成本”和“以费用形式将经营成本转嫁给客户”是商业银行受到监管处罚的高频率原因。

早在2012年，原银监会就在《关于整治银行业金融机构违规经营行为的通知》(以下简称《通知》)中明确规定，银行业金融机构应严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的政策规定，对现行收费服务价格进行全面审查，及时自查自纠，严格遵循合规收费、优质定价、公开透明、降费让利的原则。强调服务收费应符合质量和价格原则，不为顾客提供实质性服务、不为顾客带来实质性利益、不提高顾客实质性效率的产品和服务不应收费；服务价格应遵循公开透明的原则。所有服务都必须有明确的标识，并充分履行告知义务，使顾客能够清楚地了解服务内容、方式、功能和效果，以及相应的收费标准，以确保顾客了解足够的信息并做出自己的选择。

关于石先生遇到的“贷款收费”情况，通知还强调，银行业金融机构不得要求客户接受不合理的中介业务或其他金融服务，以发放贷款或其他方式融资的方式收取费用。

关于“转移成本”，通知明确指出，银行业金融机构应依法承担因贷款业务及其他服务而产生的尽职调查、抵押物评估等相关费用，不得以费用形式将经营成本转移给客户。

一位不愿透露姓名的银行业观察人士指出，为了整顿银行收费混乱局面，近几年来，监管部门加大了查处力度，如提高了商业银行非法收费的违法成本，取得了明显成效。

《商业日报》记者发现，3月28日，上海银监局对一家商业银行进行了罚款，指出该银行及其辖内部分分行在2016年至2017年办理部分贷款业务时存在收取贷款费用等违法行为，罚款总额达100万元。

贷款费用中隐藏着什么“诡计”？

然而，随着网上贷款平台等新金融形式的兴起，以各种名义收取额外贷款费用的情况有所增加。

萧武也有贷款买车的经历，他告诉《商业日报》记者:“金融服务费”并不是唯一不清楚的车贷费用。还清贷款后，一些4s店将收取另一笔费用。她说:“当我想取回汽车的所有权时，我被告知我还需要支付300元来解除抵押，据说这是用于公证的。”

在普通的消费金融领域，收取贷款费用的名称“充满诡计”。《国家商报》记者查询公共信息时发现，一些网上贷款平台还将扣除贷款使用费、海外访问费、包装费、手续费、评估报告费、审计费和推荐费...

对此，苏强调，虽然贷款额外收费的种类很多，但本质上是一样的。"贷款成本包括利息和非利息，以上费用均为非利息."她指出，为了生存，这些平台将寻求利息以外的收入，以支付销售人员展览、风险控制审计和各种项目管理的费用。“由于法律对贷款利率的上限有明确的要求，这些机构一般会将利率定得较低而不是利息部分。目前，对监管没有太多的限制。不过，可以肯定的是，两者所增加的实际贷款成本不得超过法律规定的上限。”

至于更深层次的原因，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，近年来，金融机构做了场景，场景做了金融，金融与场景加速融合。在这个过程中，出现了彼此的充电模式和充电结构。重叠和重叠，有些属于现场方的费用以金融服务费的名义收取，有些金融服务费以现场方的名义收取。在金融消费者方面，这很容易造成混乱，也是个别不择手段的机构混水摸鱼的结果

事实上，与拥有明确监管所有权的非情景贷款不同，情景贷款涉及复杂的机构实体，包括制造商、分销商、消费金融公司等。监督需要明确各方的责任和义务，任中的监督之路任重道远。