“轻资产”养老社区模式受中小险企青睐 同方全球人寿探索居家养老与机构服

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近年来，主要的保险机构已经规划了养老产业，在全国各地创建了拥有大量资产或大量资产和少量资产相结合的养老社区。在获得运营收入的同时，他们以“养老保险产品+实物养老服务”的理念进入中高端市场，销售大型保单对接养老社区，推动了寿险保费的增长。

保险机构可以解决社会养老有效需求不足的问题，有望在养老产业发展中发挥重要作用。然而，对于财务实力相对有限的中小保险公司来说，“高抬贵手”的资产导向模式难以效仿，包括医疗和养老行业投资金额大、投资周期长、经营管理复杂等。在探索国内保险企业的养老社区模式时，由于盈利时间的不确定性，许多中小保险公司不再期待。

据了解，一些合资公司已率先探索居家养老与机构服务的融合，并以“轻资产”模式解决了保险机构养老社区的“盈利难”问题。近日，同方环球人寿正式推出“自我满足俱乐部”医疗服务解决方案。本项目与同根同源的上海天地健康城合作。客户购买同方环球人寿指定产品并缴纳会员费后，即可享受老年公寓的独家使用权。当需要养老时，可以享受天地健康城提供的社区养老服务和专业医疗服务。

用保险解决有效需求不足

随着人口的不断老龄化，各种社会主体纷纷涉足养老行业，积极探索新的养老模式。作为支付者，保险机构有望在国内养老产业发展中发挥重要作用。

“按照1:3的比例，目前4000万残疾人需要1300万护理人员，而目前缺少近1000万护理人员的现状，意味着中国的养老需求巨大。”同方环球人寿总经理助理、集团保险业务首席执行官兼健康保险业务部总经理彭波表示，在供给不足的同时，有效需求不足也是制约养老产业发展的一大问题。

截至2017年底，全国共有老年病床744.8万张，比上年增长2%，每千人拥有老年病床30.9张。从实际入住率来看，从2009年的79%下降到2014年的55%。据统计，目前，中国养老院的平均床位占用率为48%。"这表明我们的有效支付能力是不够的."彭波认为，包括价值观在内的诸多原因造成了国内养老供给与需求不足的矛盾。

根据民政部2015年发布的数据，超过51%的民营养老机构只能保持收支持平，40%的民营养老机构多年处于亏损状态，只有不到9%的机构能够盈利。入住率是影响养老院盈利的重要因素，也是关系到养老院生存的重要问题。

近年来，保险机构相继推出了养老金行业。在“养老保险产品与养老社区接轨”的创新新模式下，无形保险产品更容易被认可和接受。

在彭波看来，保险机构在养老行业中的角色不仅是投资者，也是养老资源的整合者和养老服务的支付者。例如，同方环球人寿的“自我满足会议”医疗保健服务解决方案，借助保险公司的早期财富积累和专业运营，使客户获得有效的财务保障，解决了客户在选择高质量的老年社区和专业医疗保健服务时所担心的财务困难。

投资导向型老年住宅的创新设计

从目前各大保险机构的积极做法来看，主要力量是重资产模式和重资产轻资产相结合的模式，其特点是依托雄厚的资金实力，通过“买地”建设老年社区，出售对接养老等保险产品，覆盖住在老年社区后的部分或全部费用。

据了解，同方环球人寿的“自我满足会议”医疗服务解决方案不仅整合了保险保障和医疗服务，还展示了极具竞争力的创新设计和不可替代的独特性。

购买同方环球人寿保险公司提供的保险产品后，客户可以以优惠价格获得天地健康城养老服务公寓的永久使用权，解决家庭多代养老问题，真正做到代代养老投资，实现资产继承。在业内人士看来，这种解决方案不仅可以解决客户自身的养老需求，而且是一种投资价值高、可以继承和转让的产品。在早期购买会员资格的客户也有机会获得保证回购的额外奖励，这一点非常受空酒店的欢迎。

该计划提供的基于成员资格的养老金服务为不同年龄和不同身体条件的老年人提供最合适的专业护理。

根据澳大利亚艾薇集团40年的专业成熟养老模式和管理经验，引入西方成熟的专业ccrc(可持续护理退休居住区)模式，结合中国老年人的生活方式和习惯，为“自我护理-半自我护理-全程护理”的全年龄段人群提供全方位一站式养老服务。

目前，在老年社区资产评估模式的探索没有取得明显成效的情况下，轻型资产能成为解决“盈利难”的好办法吗？在业内人士看来，与大型保险公司“高抬贵手”的资产导向模式相比，同方环球人寿与天地健康城项目的这种合作模式更有可能受到更多保险机构的青睐和效仿。

编辑朱昱