支付机构挥手告别“躺钱”时代 纷纷完成“备付金”100%交存

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六个多月后，支付机构100%的储备资金存入央行的期限已经到来。根据2018年6月29日央行发布的《关于支付机构客户储备资金集中存放有关事项的通知》(114号文件)，从2018年7月9日开始，支付机构客户储备资金集中存放比例将按月逐步提高，到2019年1月14日实现100%集中存放。

目前，监管所需的时间节点已经过去。每个支付机构的实施情况如何？据Investor.com称，包括财付通、支付宝、拉卡拉、平安一钱包、和利宝支付、CICC支付和先锋支付在内的特许支付公司均已完成储备资金的集中存放。

一些支付机构确认完成

储备基金，顾名思义，就是要支付的资金。以网上购物平台为例，在消费者购买商品并支付资金后，资金被转移到支付机构的账户。在消费者确认收据之后，钱从支付机构转移到商家，并且存入支付机构的资金是储备资金。

早在2017年1月，央行就下发了《关于实施支付机构客户储备资金集中存放的通知》，要求支付机构从2017年4月17日起，将客户储备资金按一定比例存入指定机构的专用存款账户。初始存款的平均比例约为20%，但自2018年1月以来，这一比例已增至约50%。

2018年6月29日，114号文件下发，央行明确要求，到2019年1月14日，支付机构的储备资金100%集中上缴。

经过两年多的时间，到目前为止，支付机构已经完成了储备资金的集中支付。财付通相关负责人告诉Investor.com，根据央行要求的进度，财付通已经完成了100%的账户储备资金向央行的集中存放。此外，许多支付机构，如和利宝支付，CICC支付，先锋支付等。，还表示他们已经完成了所有储备资金的集中存放和储备资金账户的注销。

其中，和利宝表示，自2018年9月26日以来，和利宝已合规清理了商业银行储备资金存款账户中的资金，提前完成了客户储备资金的100%集中存放。2018年11月30日，和利宝经过前期业务准备和系统对接，关闭了原有直连业务模式下与银行机构的所有合作渠道，完成了“断开直连”工作。2018年12月25日，和利宝完成了对所有在商业银行开立的储备账户的注销，但按照规定可以保留的储备账户除外。

先锋支付告诉投资者。先锋支付很早就成立了一个虚拟项目团队，包括支付核心、银行存管、预付卡和跨境业务部。公司领导制定了总体规划，并每周监控与网通和银联的对接进度。现已与Netlink和银联系统同步推出，取消了商业银行的准备金账户，成功实现了100%集中存款。

核心是防范系统性金融风险

至于为什么要求支付机构集中上缴储备资金，央行相关负责人在回答非银行支付机构专项风险整改工作的舆论提问时指出，客户储备资金是支付机构提前收到的货币资金，不是其自身财产。目前，支付机构已经在许多银行以自己的名义开立了客户准备金账户。平均每个支付机构为客户储备基金开立了13个账户，最多的为客户储备基金开立了70个账户。要求支付机构将客户储备资金存入符合要求的中国人民银行或商业银行，将有助于加强对账户资金的监控，防范资本风险。

上述和利宝支付负责人表示，储备资金集中存放和管理制度是为了明确第三方支付行业的来源，建立有效可行的监管机制。通过储备资金集中存放制度的实施，监管部门进一步加强了对客户储备资金的事前防范、事中衡量、事后控制的安全控制，形成了完整的监管体系。所有备用金实行集中存放，为第三方支付行业的财务安全提供了一个权威性的措施，有利于提高第三方支付企业在公众心目中的公信力，最终使用户能够更加安心地使用第三方支付产品和服务。

晓晓金融总经理刘小锋表示，随着100%准备金的存入，第三方支付机构可以获得的隔夜现金余额利息收入减少，这使得第三方支付机构失去了很大一部分利润来源。

“但它对第三方支付机构的影响更大。第三方支付机构的原始备用金存放在商业银行的备用金账户，但现在不得不上缴中央银行，这使得商业银行损失了大量存款。在这种情况下，银行对支付机构的快速支付渠道费率不可能维持在以前的水平，而提高快速支付渠道费率的可能性也在增加，从而增加了支付机构的成本。”刘小锋介绍道。

为此，第三方组织已经做好了准备。先锋支付表示，对于主要从事渠道业务的支付公司来说，原来的拨备保留的不多，对收入的影响也不大。然而，对于以账户为基础的支付公司来说，储备基金的存款对其收入的影响更大。

据Investor.com介绍，通过一些长期发展的金融技术布局，储备基金的利息收入在其收入结构中所占比例很小，储备基金的集中存放对公司影响不大。未来，它将继续依靠以大数据、云技术和区块链为代表的技术创新技术来增强中小企业的能力，并优化企业的运营效率，从而提供安全高效的金融技术服务。(思考金融产生了)■