从对立到伙伴，从营销到文化——银行数字化转型的进阶视野

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从对立到合作，从营销到文化——银行数字化转型的先进视野

核心提示:审计数字化转型是银行数字化转型发展到一定阶段的更深层次的转型。

8月12日，由中国电子银行配合宣传年打造的在线直播论坛“咖啡聊天”第三季第三场比赛如期到来。中信银行审计部副总经理王鹏虎与成都农村商业银行互联网金融总监黄静在“云中”展开了思想碰撞，分享了“银行内部审计数字化转型”和“区域银行数字化转型的挑战与机遇”等话题。两位嘉宾以独特的视角和精彩的讨论，为观众带来了一场银行数字化转型的思想盛宴。

审计如何促进银行的数字化转型？

随着国家治理现代化的不断推进，坚持以科技加强审计，加强审计信息化建设显得尤为重要。银行内部审计数字化转型已成为当前防范金融风险的重要切入点，也是进一步发挥内部审计作用的突破口。

在王鹏虎看来，银行的数字化转型是从外到内，从前端产品营销，到中国大陆和台湾的风险管理，再到后台业务审计。可以说，审计的数字化转型是从银行数字化转型发展到一定阶段的更深层次的转型。

在这个转变过程中，王鹏虎强调“人”是最关键、最敏捷的元素，应该是“以人为本”。未来，审计师的整个年龄结构、知识结构和能力结构都将发生巨大的变化，这就需要一个年轻、专业、拥有大数据和人工智能技术的人才队伍。

银行内部审计数字化转型的价值是什么？王鹏胡提出了自己的观点，主要体现在四个方面:一是降低审计成本；二是使审计更加敏捷，提高审计效率；三是更好地防范和控制风险；第四，使审计成为银行的核心竞争力，并更好地授权给其他业务部门。

审计未来的主要原材料是数据

随着数字经济的快速发展，新的生产力不可避免地需要新的生产关系和生产工具。

王鹏虎在银行工作多年，经历了多个部门，发现审计部门是处理数据最多的部门，不仅包括银行内外的所有数据，还包括工商、税务、征信、司法等数据，这些数据是未来审计的原材料。

传统审计一般是事后审计，最多只能弥补这一点。然而，未来的审计依赖于人工智能和机器学习来持续监控、实时发现潜在风险并形成预警提示，从而建立“敏捷高效”的审计机制。

同时，未来的审计更加远程和无接触，数据在哪里并不重要。只要可以通过模型访问和处理数据，就可以对其进行实时审计。

“共生与融合”——重建审计与业务部门的关系

在回答黄晶关于审计与业务部门关系的问题时，王鹏虎用“共生互让”来概括。

在他看来，审计的数字化转型是财务技术和内部审计的碰撞和融合。通过这种碰撞和整合，内部审计这一非常传统的工作得到了振兴。技术赋予审计权力，审计赋予企业权力。

银行内部审计应由破坏性审计向建设性审计转变，由检察官向老中医转变。通过对审计数据进行科学、有效、深入的分析，可以发现被审计单位没有发现和认识到的问题，并给予正确的指导，从而改变审计人员与被审计单位之间的“对立关系”，将这种对立关系转化为伙伴关系。

这是态度和态度的改变。在态度和态度上，黄静有着相似的观点和经历。

“弯下腰，沉下你的心”推动数字化转型

农村商业银行因其地域特点，在过去以其广泛分布的线下网点和服务赢得了用户的青睐。然而，随着数字化和流动性的不断升级和转型，与大型国有银行和其他大型股份制银行相比，农村商业银行的数字化转型相对困难。

在黄炜看来，银行的数字化转型主要包括三个层面:一是商业模式和生态创造；二是内部经营模式的转变；第三，更深层次的组织文化转型。

对于农村商业银行来说，最大的挑战是内部经营模式的转变，这主要表现在系统工具、数据治理和经营方式上。

特别是在数据治理方面，除了历史原因，在数据收集过程中，没有从业务需求的角度有效地收集数据，更好的数据与当前的合规要求不匹配，陷入了“数据治理为数据治理”的困境。

如何解决这些挑战？黄炜给出了自己的答案:第一，走出舒适区，不断接受新知识；第二是培养新能力和使用新工具；第三，我们应该善于与优秀的技术公司合作。

在谈到文化转型时，黄晶指出，要营造尊重科学、求真务实的工作氛围，改变过去银行的态度，要“低头下沉”，推进数字化转型。

数字化是大势所趋，中小银行找到了实现自身突破的正确位置

在嘉宾互问环节，面对王鹏虎的“在数字转型过程中，对区域性中小银行来说是机遇还是挑战”，黄伟认为，在业务模式上，由于大银行的市场规模和行业地位相对稳定，区域性中小银行很难实现在角落里超车；然而，在操作层面上，区域性中小银行通过内部业务流程再造和新工具，减少对劳动力的依赖，提高效率，降低成本，并在立足本地、找准位置的同时，涉足消费贷款等过去无法涉足的业务领域，实现自身的突破。

在最后的互动交流环节，当有网友问及“农村商业银行应如何做好公共业务的数字化转型”时，黄伟表示，一方面，b业务不像c业务那么容易，数据积累缓慢。同时，对b业务数据的真实性也夹杂着复杂的因素；另一方面，中国正处于数字转型过程中，许多行业尚未赶上数字经济的快车，数据处于碎片化状态。因此，公共事业的数字化转型不会是一步到位的过程，需要实践和经验的积累。

为了在银行的数字转型中获得更多的硬核干货，请观看《咖啡聊天》第三季的第三次视频回放。