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■我们的记者苏翔宇

2018年上半年,保险公司高管的变化图也出现了。据《证券日报》记者的不完全统计,除新开业的保险公司任命的董事长和总经理外,今年有15家保险公司更换了董事长,10家保险公司更换了总经理。人寿保险公司和财产保险公司都改变了“第一”。

保险公司高管变更图谱浮现 15家更换董事长10家变更总经理

从国内寿险公司和财产保险公司的总数来看,目前共有88家寿险公司和87家财产保险公司,共计175家。相比之下,更换董事长和总经理的保险公司不到10%。

保险公司高管变更图谱浮现 15家更换董事长10家变更总经理

至于保险公司董事长和总经理的变动,一家中型保险公司的管理人员向《证券日报》记者承认,保险公司高管的变动一方面源于股东的调整,另一方面,部分保险公司高管因个人原因离职。目前,随着新开业保险公司数量的增加,保险公司高级管理人员流动是正常的。

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亏损和利润之间的摇摆

最近,PICC集团的人事变动很快引起了业界的关注。

6月26日上午9时50分左右,中央组织部宣布PICC集团人事任命,任命白涛为PICC集团党委副书记,提名副董事长、总裁。副董事长和行长的职位必须通过相关程序批准。

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2018年1月苗建民就任人保董事长后,公司董事长一职一直处于空缺失状态。2017年4月,中国人寿保险集团前总裁苗建民接任总裁一职。今年1月,苗建民成为PICC集团第二任董事长,同时辞去总裁职务。

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虽然PICC近期的人事变动引起了业界的关注,但从今年上半年“一把手”的变动来看,中小保险公司董事长和总经理的人事变动是行业的主力军。

从具体公司来看,有PICC P&C保险、中国银行保险、三星财产保险、国源农业、永诚财产保险等财产保险公司,也有幸福人寿、英达人寿、横琴人寿等人寿保险公司。

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从更换董事长或总经理的保险公司的经营状况来看,许多保险公司去年净利亏损,有些保险公司连续多年亏损,有些则在盈亏之间摇摆不定。

以永诚P&C保险为例,5月29日,银监会批准了永诚P&C保险董事长的任职资格,徐健将正式接替原董事长任仲成主管永诚P&C保险。

数据显示,经过三年的盈利期,2017年永诚P&C保险再次陷入亏损状态,共亏损1579万元。2017年,永诚财产保险实现保险业务收入64.98亿元,同比增长1.8%;总投资收益从2016年的3000万元人民币增加到2.34亿元人民币。营业费用56.97亿元,同比增长4.3%,其中补偿费用高达34.36亿元,手续费及佣金为10.84亿元。

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大公司的挤压效应

从目前的保险市场来看,这块蛋糕看起来很大,但做起来并不容易。

2017年,国内人身保险公司的原始保费收入为2.6万亿元,同比增长20%,远高于国内生产总值6.9%的增长率。个人保险深度为3.15%,保险密度为1884元,较2016年有所增加。与亚洲主要经济体相比,中国寿险业务的保险深度和密度仍存在较大差距。瑞士再保险数据显示,2016年mainland China寿险业务的保险密度仅为190美元,保险深度为2.34%,明显落后于中国的日、韩、新、港、台地区,市场潜力巨大。

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事实上,在当前的监管环境和竞争形势下,中小保险公司如何抢占更多的市场份额,获取更高的利润,将考验每一个掌舵的人。在经纪研究人员和业内人士看来,大型保险公司在产品、渠道和投资方面比中小型保险公司更具优势。如何在中小企业中管理风险、经营业务和建立团队将考验他们的管理水平。

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一方面,行业的可持续发展前景和金融属性继续吸引新的资本流入。另一方面,保险业的马太效应加剧,这不仅体现在数量上,也体现在质量上。

从寿险公司的角度来看,从2012年到2016年,中国寿险行业的原始保费增加了1.2万亿元,约占前七大公司的40%。净利润方面,2014年至2016年,中小企业的行业利润分别占20.14%、23.2%和19.32%。

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根据2017年的情况,《证券日报》统计的78家寿险公司年报中,51家实现盈利,27家处于亏损状态。去年净利润排名前十的保险公司净利润总额约为1073.8亿元,占78家保险公司净利润总额的93%;其他68家保险公司占总净利润的不到10%。

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从财产保险公司来看,去年统计的81家财产保险公司中,有47家盈利,净利润为456亿元;34家公司亏损,净亏损53亿元。PICC P&C保险、平安P&C保险和CPIC P&C保险合计利润近369亿元,占总利润的81%。

保险公司高管变更图谱浮现 15家更换董事长10家变更总经理

在公司治理层面,万联证券(Wanlian Securities)分析师文赋超认为,大型财产保险公司盈利能力领先,综合优势明显。综合费用比率仍然很高,赔付率也在上升,这将使从汽车保险中获利变得更加困难。然而,大公司受益于长期积累的渠道优势和逐步提高的精细化管理能力,成本相对可控,影响相对较小,并有望保持强劲的盈利能力。

保险公司高管变更图谱浮现 15家更换董事长10家变更总经理

中小保险公司管理层面临着外部激烈竞争和内部股东压力。中国保险协会此前的报告显示,部分股东对中小保险公司的预期不合理,个别股东背景混乱复杂,各方对牌照的预期和使用方式存在显著差异,导致公司治理结构发生重大变化,部分股东对保险业缺乏了解和理解。

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