县镇金融机构亟待通过创新助力乡村振兴

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山地经济、沟渠经济、庄园经济、森林经济...

新农民、大型专业家庭、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业和农业产业化联合体...

随着农村振兴战略的实施，农业和农村正在发生深刻的变化，新的商业形式和新的农业经营者正在涌现。它们的繁荣和崛起也让根深蒂固的县镇金融机构不知所措。新的模式看起来很熟悉，但这是一个陌生的领域，企业从未涉足过；似乎人们还是那些人，但是他们找不到合适的方式来连接金融服务。

“熟悉与陌生”已成为困扰县乡金融机构业务发展的难题。的确，农村还是农村，农民还是农民；但是现在的农村不是以前的农村，农民也不是以前的农民。农村正成为社会资本觊觎的战场，也成为互联网金融巨头扩张地盘的地方。面对日新月异的农村，县乡金融机构该怎么办？

“传统的金融服务模式在农村的空厅越来越窄，甚至可能失败。”在第二届中国县乡金融发展论坛上，一些专家说。面对传统的经营方式，它可能只是一种新的经营形式和一个低利润、低利润甚至无利润的新的农业经营主体。县镇金融机构可能只有一种突破或突破的方式——创新。只有创新才能生存；只有创新才能满足新的需求；只有通过创新，我们才能抓住农村振兴的难得机遇，崛起。

如何创新？

首先，在互联网时代，金融服务的创新不能也不应该脱离互联网。目前，农村互联网普及率很高，互联网已经成为新农民创新创业的基础设施。即使在贫困地区，根据工业和信息化部发布的计划，到2020年，宽带覆盖率将达到98%以上。互联网基础设施的完善为县乡金融机构创新提供了突破口。一方面，县乡镇金融机构可以利用互联网实现金融服务网络化，改变传统的银行分支机构审批方式，快速高效发放贷款，从而达到提升体验、降低成本、方便客户的目的。另一方面，通过合作和联盟，我们将把互联网金融企业和金融技术企业结合起来，凭借它们在大数据、云计算和人工智能方面的优势，实现对传统金融服务的颠覆性“破坏”，创新更适合新农村的金融服务方式。作为经济生活中的高端领域，互联网服务的趋势不可逆转。农村振兴把农业和农村带进了一个新时代，县乡金融机构要与时俱进，紧跟新时代的脚步，通过创新金融服务方式，深化传统普惠金融市场，形成有竞争力、有特色的服务地方小微企业的业务。

其次，从产业链金融的角度出发，构建产业链的闭环，形成产业与金融的“命运共同体”。农村金融服务由于服务对象不同，需要采用分层服务模式。大量农民分散的金融服务需求可以诉诸普惠金融模式；家庭农场和大型专业家庭可以采用线下和线下的金融生态系统模式，如线下调查和网上贷款，将以前机构主导的服务模式转变为平台主导的营销模式。对于产业链完整、上下游企业众多的行业，可以依托互联网交易平台和产业链服务，构建金融电子商务平台，将金融嵌入电子商务流程，实现支付清算、信用贷款、物流和现金流在产业链中的整合，使产业链获得金融授权，降低金融成本，提高盈利能力和竞争力，进而形成基于核心企业的生态圈和产业链金融生态圈。一旦产业链的闭环形成，产业和金融成为“命运共同体”，整个产业链的价值就可以被平台所有者充分开发甚至吃掉，难以进入的壁垒就可以构筑起来。

第三，从绿色金融角度出发，构建绿色金融服务体系，推动需求侧转型。近年来，在政府的推动下，绿色金融取得了长足的进步。但总的来说，创新能力不强，创新能力不足。农村振兴“20字方针”中的“生态宜居性”为构建绿色金融体系提供了机遇。因为要创造“生态宜居”的环境，必须进行生态环境治理，实施生态修复，发展循环农业和生态农业，保护耕地，种草种树……其中，对金融服务的需求巨大。县乡财政应抓住农村振兴的机遇，通过构建绿色金融服务体系，促进需求侧转型，为绿色金融的深度发展创造更多需求。