数字化发展趋势推动全球公司银行加速变革

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随着科学技术的飞速发展，数字技术已经开始渗透到全球银行业。其中，零售银行业务已经开始实现数字化技术影响下的重塑过程。相比之下，企业银行重组的步伐要慢得多。波士顿咨询集团(bcg)在其《2018年全球企业银行业务报告:数字解码的成功之路》(以下简称“报告”)中指出，企业银行最终将面临激烈的数字颠覆，高层管理团队面临巨大的变革压力，因此他们必须立即采取行动，否则他们将不得不等待和死亡。

企业银行的价值创造遭遇瓶颈

“传统企业银行可能面临极高的经济损失。在未来五年，我们预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统企业银行约30%的业务收入。”波士顿咨询集团全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务主管何大勇表示。

事实上，对于企业银行来说，数字转型有很多困难。除了复杂性、旧it系统、文化阻力和巨额投资的挑战之外，业务盈利能力的下降进一步加剧了数字转型的脆弱性。“2017年公司银行业绩基准调查结果显示，大量公司银行的利润正在萎缩，尤其是在大中型客户业务领域。”基准调查评估了大约200个为中小企业和大企业客户服务的企业银行部门。根据这份报告，尽管各地区的情况不同，但全球45%的企业银行部门的利润都有所下降。

具体来说，该报告显示，在西欧，57%的企业银行部门报告利润下降，而在北美，只有38%的业务下降。值得注意的是，调查中观察到的盈利能力差异反映了不同地区增长率的差异。在西欧，增长率仍然相对较低，而在北美，增长率加快，贷款损失低于历史平均水平。然而，在新兴市场的公司银行中，利润增加和利润下降的比例更接近。

此外，即使在良好的宏观经济环境下，近半数企业银行部门的资本回报率也低于最低预期。在不同地区，这一挑战对大公司的银行部门尤为严峻，它们的税前收益中值低于16%的最低预期资本回报率。

相比之下，北美和新兴市场的中型市场表现要好得多。与此同时，该报告认为，西欧国家的中型市场部门仍在努力摆脱相对较高的贷款损失和较低的利润水平。“总体而言，较小公司的银行业表现最佳；这些较小的部门可以有效地控制贷款损失，并且它们更加关注非贷款产品。”报告的结论是。

在数字背景下创建新路线

事实上，在数字化的压力下，企业银行正面临着颠覆性的挑战。这些颠覆和威胁来自金融技术发展带来的新竞争。报告称，随着数字创新的加速，具有数字敏捷性的金融科技公司提供了新的独立解决方案，如低成本的国际转移或供应链融资解决方案，这些方案不仅对平台、人工智能和区块链产生了显著影响，还展示了它们在升级产品和服务以满足客户不断变化的需求方面的表现。

有鉴于此，为了跟上市场竞争趋势和客户需求的变化，企业银行需要进行全方位的数字化转型，只有转型坚定、灵活的企业银行才能生存和发展。根据全球企业银行高管对数字化的看法，波士顿咨询集团2017年对企业银行高管进行的定性调查显示，约86%的受访者表示，数字化将改变其业务的竞争格局和经济环境。然而，不幸的是，只有43%的受访者表示他们有明确的数字化战略，而只有19%的受访者认为他们的组织拥有市场领先的数字化能力。

面对挑战，企业银行已经开始行动。然而，值得注意的是，尽管数字化势在必行，但企业银行必须谨慎应对挑战。领导者需要为企业银行业务的发展以及他们的银行在这个新的数字环境中将扮演的角色制定具体的愿景。同时，他们应该明确自己需要的确切能力，并决定投资方向。“如果领导人不能在早期阶段达成共识，他们将面临推行各种不协调的数字计划的风险，最终将错失成功的机会。”报告强调。

尽管每家企业银行面临不同的形势和挑战，但报告指出，最成功的数字转型基于以下四大支柱。首先是重塑客户之旅。这一举措通常从简化和缩短开户和贷款流程开始，这不仅为新的客户关系定下了正确的基调，还让销售人员腾出时间来关注更多与销售相关的增值活动。

其次，它是探索数据的力量。解锁数据对于公司银行的数字化转型非常重要。数据挖掘可以帮助银行将自己重塑为客户的合作伙伴，并为他们提供量身定制的解决方案。

第三，重新定义经营模式。为了适应处理客户关系的新方式，特别是人与数字交互之间的“智能”平衡，银行应建立一种运营模式，使其能够以经济高效的方式跨渠道提供产品和服务，跟上快速更新的客户需求，并吸收最新的创新。

最后，建立数字驱动组织。企业银行必须把数字化转型作为一个明确的战略点，然后通过充足的资金支持、强有力的人才招聘、对新的敏捷工作方法的开放态度和承担风险的决心来实现。