投资者应了解银行理财新变化

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先驱报(记者王雅捷)银行融资正在经历前所未有的变化。根据溥仪标准的最新周报(5月12日至18日)，272家银行上周共发行了1624种银行理财产品，平均回报率为4.81%，略有下降，而此次发行显示双升环比。

与全国趋势一致的是，上周山东银行4.525%的财务管理平均收入比上年同期的4.535%下降了0.01个百分点。

值得注意的是，我们目前经常谈论的平均回报率是针对理财产品的预期收益。融360理财专家表示，在产品向净值转化后，今后此类产品将逐渐减少，直至完全退出。

“理财产品预期收益与净值的差异主要表现在产品收益、投资期限、流动性和风险上。”山东当地一家城市商业银行的财务经理告诉《经济先驱报》记者，许多投资者最近就许多类似的金融趋势咨询了他。

这位财务经理说，基于预期收益的金融产品通常会给出预期收益，有明确的投资期限，而且大部分都是不流动的，不能提前赎回。只有当产品到期时，我们才能知道具体的收入水平，而且一般都有“刚性赎回”等不成文的保证，风险很低。相比之下，净值产品是非保证浮动的，损益是根据净值的增减来计算的；在投资期限和流动性方面，没有具体的投资期限，有一个开放式赎回日，可以在任何一个开放日进行购买和赎回；净值产品的盈亏可随时查询，净值可按约定日期或周公布；就风险而言，净值产品是无担保的浮动收益产品，不同产品的风险水平不同。

“目前，农业银行(601288，诊断学)和中国工商银行(601398，诊断学)等大型国有银行的财富管理以净值产品为主，部分股份制银行为净值产品，城市商业银行和农村金融机构为净值产品。产品越来越少。”山东城市商业银行财务经理告诉记者，虽然净资产理财产品不会提前给出预期收益，但总体而言，中小银行的投资行为更为激进，收益率仍将高于国有银行。

受资产管理新规影响，保本融资未来也将退出市场。"你想在退出前匆忙购买保底理财产品吗？"

业内人士建议投资者不要盲目而匆忙地购买。360位财务专家荣分析，保本理财将逐步退出，不会马上消失；其次，如果你急着购买保底理财产品，你可能会购买不适合你的理财产品。