河南南阳：探路县域数字普惠金融

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点击应用，通过手机申请贷款，资金将在两天内到达...这一金融服务场景发生在河南省内乡县大乔乡灵沟村。该村的一位大菜农周使用了“内乡快贷”应用程序，获得了2万元的贷款。“我真不敢相信贷款能这么方便，这么快！”周把的情况告诉了大家。

发展普惠金融是南阳的新常态。为了让普惠金融成长为“科技之翼”，推动数字普惠金融，南阳也开始积极探索，这款“农村快速贷款”应用应运而生。

自2017年起，中国人民银行南阳中直按照“以数字普惠金融为核心，金融服务、普惠信贷、信用建设、风险防控为基础”的原则，积极借鉴河南省兰考县国家普惠金融试验区建设经验。“一个平台、四个系统”模式引导内乡县农村商业银行运用互联网思维和移动支付技术进行贷款咨询、申请和风险防控。,

内乡县农村商业银行负责人向记者介绍说，“内乡快贷”应用是一次试水， 根据“借款人网上实名注册及认证上传数据提交申请-市场部初审岗审核基础数据-指定账户经理审核-部门主管审批借款人的申请函-账户经理审核(在前台签署收据及合同)-贷款中心贷款-贷后管理-贷款回收”采用“一次审批、随用随贷、循环使用”的原则，对个体工商户、农民发放贷款2-10万元 如果借款人对系统给出的贷款金额不满意，可以上传房产证、车辆登记证、收入流等。，并根据线下贷款管理方法增加信用额度。原则上不超过30万元。

南阳中智以引导“内乡快贷”应用创新为契机，推动普惠金融与农村信用体系建设的融合发展。内乡县农村商业银行积极实施“信贷与信贷增长计划”，按照“受理授信-使用授信-建设授信-评估授信-升(降)级授信”的“六步工作法”，对包容性受众采取“先授信后授信”的策略。客户首次申请使用小额贷款后，信用记录将与app数据库关联，在正常还本付息的情况下，可以逐步改善未来。此外，随着客户数据的不断积累，可以通过大数据技术向目标客户提供各种金融、消费和生活服务权利，通过云计算、区块链和人工智能等技术可以有效识别系统风险、信用风险和欺诈风险，帮助农村普惠金融提高质量和效率。

通过发展数字普惠金融，很好地解决了县域金融服务中缺乏有效抵押品和信用信息等难题，为中小企业和群众获得高效低成本的金融服务探索了一条新的路径。目前，内乡县农村商业银行通过“内乡快贷”应用共发放3704笔贷款，金额3.61亿元，共发放2156笔贷款，金额1.78亿元。