央行官员严批个别支付机构：不要以为自己大而不能管

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人民网(603000)4月27日电(记者李海霞)去年12月27日，中国人民银行发布了《条码支付业务规范(试行)》，同时发布了安全技术和受理终端技术两个规范，将于今年4月1日起实施。新规实施近一个月后，中国支付清算协会26日在北京发布了《中国支付清算行业运行报告(2018)》(以下简称《报告》)。在新闻发布会上，中国人民银行支付清算部副主任范对一些行业混乱和机构行为进行了严厉批评。

一些有影响力的大型机构并不存在

报告显示，2017年，国内银行业机构办理移动支付业务375.52亿元，总额202.93万亿元，分别增长46.06%和28.80%。相比之下，第三方支付机构处理了2392.62亿笔移动支付业务，金额为105.11万亿元，同比分别增长146.53%和106.06%。

报告显示，2017年，非银行支付机构办理的条码支付业务超过73亿笔，金额9100亿元，占消费的99.93%。单次消费金额从1元到100元的分布为33.68%，从100元到500元的分布为52.65%。

随着小额、快速、便捷支付的特点越来越明显，第三方支付机构安全性的不完善也引起了监管机构的关注。

“静态代码支付易于打印且成本低廉，但容易被犯罪分子取代并植入木马病毒，造成客户资金损失。一些节点病毒感染甚至影响了整个客户的信息安全，央行已经收到了大量的相关案例投诉。”范对说道。

在这方面，2017年12月27日，中央银行发布了《条形码支付业务代码(试行)》。同时发布了安全技术和验收终端技术两个规范，根据技术特点将条码支付分为四个abcd级别。根据不同的安全级别，从甲类到丁类500元的额度没有限制，从2018年4月1日开始执行。

在新规定中，规定静态扫描码支付标准上限为500元引起了许多讨论和质疑。一些机构表示，在配额设定之前，欺诈率和损失率并不太高。对此，范指出，尽管欺诈率和损失率可能不高，但由于支付机构的客户基础较大，从绝对意义上讲，它仍是一个庞大的群体。一些局部的突发风险会影响大量的人。“通过一定的限制，它不仅可以满足小微商家和消费者的便利需求，还可以帮助控制资本风险和信息风险。”

范说，每一项政策的制定都是在听取各方面意见的基础上制定的，也是协调和平衡各方利益，取最大公分母的结果。“为了更多地占领市场，对客户负责，支付机构必须提供更高安全级别的服务，从而有效提高整个支付服务市场的整体安全水平。”

事实上，对上述相关政策的执行情况并不了解。“相对而言，商业银行和大部分支付机构都已到位，以实施新的规定，但一些支付机构显然没有在这方面到位。”范表示，“尤其是在市场上有影响力的大型机构，应该带头遵守法律法规。你不能认为自己太大而不能倒，不能认为自己太大而不能管理，而忽视这些规则。”

范说，基本上这些支付机构还是有政策和对策的。要么故意逃避，避免，干脆什么都不做；或者做一些灵活的处理来处理这件事。“我们也接到了这方面的投诉，也采访了相关机构，并要求限期改正。下一步将是酌情采取进一步的监管措施。”

当务之急是加强监管力度，加大违法成本

在多家银行开立账户分散存放储备资金，一些机构挪用客户储备资金购买理财产品或其他高风险投资，埋下许多隐患。

为此，2017年，中央银行加强了对支付机构准备金的管理，下发了《关于实施支付机构客户准备金集中存放的通知》和《中国人民银行办公厅关于调整支付机构客户准备金集中存放比例的通知》，要求支付机构的准备金存入制作机构的专用存款账户。

据报道，在储备资金集中存放之前，平均每个支付机构开立13个储备账户，最多70个。

央行从未放松对第三方支付机构的严格监管。自2011年4月底第一批第三方支付许可证发放以来的六年多时间里，中国央行共发放了271份支付许可证。然而，2015年8月，央行取消了三个支付许可证，结束了“只发放不收回”第三方支付许可证的历史。截至目前，被央行取消的许可证数量已增至28个，其中仅在2017年就有19个被取消。

近年来，央行频繁采取措施，整顿第三方支付的混乱局面。2017年，央行对第三方支付罚款100多项，罚款总额超过2500万元。其中最大的一笔罚款发生在2017年2月，当时央行广州分行以“违反非金融机构支付服务和银行卡收单业务规定”为由，没收违法所得177万余元，并对违法所得加倍罚款，共计533万元。

据《证券时报》统计，今年以来，央行各分行、支行对第三方机构至少已发出17次罚款通知，共有14家支付公司加大了打击力度，机构和个人罚款总额达324万元。

近日，中国人民银行杭州中心支行宣布，支付宝(中国)网络技术有限公司(以下简称支付宝)因侵犯客户权益、产品推广和个人信息保护被罚款18万元。

分析师认为，第三方支付平台的低非法成本是导致频繁混乱的原因之一。例如，自今年年初以来，17家第三方支付公司和分支机构被罚款总额不到300万元。与民生银行1.6亿元(600016)和平安银行1000万元(000001)相比，根本不是一个数量级。

"增加非法成本是迫切需要改进的地方."中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员、兰州大学兼职教授董希淼在接受人民网采访时表示，与传统银行业相比，第三方支付的处罚依据大多属于部门规章。建议将部门规章提高到立法层面，以增强监督的权威性和震撼力。