金改助力全面开放新格局

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我们的记者关明超

记者黄智慧

值此广东自贸区成立三周年之际，自贸区跨境金融创新取得了哪些进展？FTZ在支付结算管理和服务方面有哪些创新？你有没有形成一些成熟的经验？带着这些问题，记者近日采访了中国人民银行广州分行相关负责人。这位负责人告诉记者，三年来，中国人民银行广州分行紧紧围绕金融服务实体经济这条主线，制定并发布了扩大人民币跨境使用和外汇管理改革实施细则，积极探索适合自贸区的账户体系，不断推进自贸区跨境金融创新。 取得了一批开拓性、实效性的金融改革创新成果，形成了可复制、可扩展的改革创新经验，推动广东形成了全面开放的新格局。

人民币成为FTZ的主要结算货币

跨境人民币收支占80%以上

数据显示，2015年4月21日至2018年3月底，南沙和横琴共办理跨境收支6832.92亿元，占本地区本外币跨境收支的85%。

自三年前广东自贸区成立以来，人民币一直是该地区跨境资本交易的主要结算货币。数据显示，2015年4月21日至2018年3月底，南沙和横琴共办理跨境收支6832.92亿元，占本地区本外币跨境收支的85%。

“在跨境人民币创新方面，中国人民银行广州分行按照风险可控、成熟的原则，积极推进“金改革30条”跨境人民币创新业务的实施。”PBOC广州分行相关负责人表示。据了解，我行已成功完成跨境人民币贷款业务试点，允许广东省有条件的企业向港澳金融机构借入人民币贷款，支持广东保税区三个区域重点项目建设和企业生产经营。截至2018年3月底，珠海南沙、广州、横琴新区共有58家企业办理了跨境人民币贷款业务，贷款额度60.44亿元。在成熟试点项目的基础上，该业务已于2017年初推广并复制到全国，国内企业可以开展全面的跨境融资业务进行跨境融资。如珠海中交建设投资有限公司通过上海浦东发展银行珠海分行向上海浦东发展银行上海分行借款2亿元，主要用于珠海横琴二桥的建设，不仅拓宽了企业的融资渠道，还降低了企业融资成本约1-2个百分点。

同时，中国人民银行广州分行积极推进境外人民币贷款业务，扩大人民币跨境使用，支持“走出去”企业境外合法合规的人民币资金需求。例如，海外机构大榭发展有限公司是广东航运集团在香港设立的一家买卖平台公司。由于公司不能提供抵押担保，香港金融机构很难获得银行融资支持。依靠FTZ银行发放境外人民币贷款的政策，中国银行横琴FTZ分行仅用两天时间就直接向公司投入了1000万元人民币的贷款资金，及时解决了公司日常业务发展中的资金短缺问题。

值得一提的是，我行还大力支持FTZ企业集团开展跨境双向人民币资金池业务，以提高企业资金使用效率，降低财务成本。截至2018年3月底，广州南沙和珠海横琴新区已形成27个人民币资金池，累计收付款620.9亿元。例如，在中国人民银行广州分行和中国人民银行珠海市中心支行的支持下，广东分行为新华联集团办理了第一批跨境双向人民币资金池业务。根据企业自身经营管理的需要，境内外成员企业跨境人民币资金余缺调剂和归集总额超过10亿元，提高了集团内部资金管理效率，有效降低了集团资金运营成本。

外汇管理改革稳步推进

风险防范机制越来越完善

在外汇管理改革方面，中国人民银行广州分行出台了《进一步推进广州南沙新区和珠海横琴新区(广东)自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则》，进一步支持自由贸易区实体经济发展；发布《中国(广东)自由贸易试验区反洗钱、反恐融资和反避税指导意见》，推进反洗钱、反恐融资和反避税“三位一体”建设。

在外汇管理改革方面，中国人民银行广州分行出台了许多新措施，支持广东保税区企业进一步发展。今年1月，《广州南沙新区和珠海横琴新区(广东)自由贸易试验区进一步推进外汇管理改革试点实施细则》颁布，允许符合条件的金融租赁公司为其金融租赁业务收取外币租金，允许注册银行在区内营业场所为境外机构办理结汇业务，放宽货物贸易电子单据的审核条件， 支持总部经济和结算中心发展，进一步支持自贸区实体经济发展。 同时，本行继续大力推进跨境融资宏观审慎管理。截至2018年3月底，广东自贸区南沙、横琴地区企业通过全面跨境融资宏观审慎管理，共借入境外贷款29笔，总额12.56亿美元；积极推动自贸区内跨国公司开展外汇资金集中运营和管理，促进自贸区总部经济的培育和发展。南沙、横琴四家企业开展了跨国公司外汇资金集中运营管理，集中外债额度6.68亿美元，集中对外贷款额度3.3亿美元。

中国人民银行广州分行在推进FTZ金融改革创新的同时，始终收紧防范金融风险的政策。2017年12月，本行结合自贸区金融业务特点和风险特点，发布了《中国(广东)自由贸易试验区反洗钱、反恐融资和反避税指导意见》，协调推进反洗钱、反恐融资和反避税工作。“三位一体”建设要求自贸区内金融机构建立和完善全面覆盖客户、业务、产品/服务的洗钱风险自我评估机制，优化反洗钱风险管理框架，完善跨境资本流动监控指标体系，做好可疑交易的持续监控、分析和报告工作，构筑金融领域反洗钱、反恐怖融资、反逃税等犯罪活动的安全屏障。

跨境金融服务水平继续提高

许多飞行员从自由贸易区转移到了全省

自2017年起，商业实体电子牌照银行卡在广东保税区全面推出，并逐步推广至全省。截至2018年3月底，广东省20个城市已全部推出商业主体电子银行卡，发卡银行覆盖大型商业银行和部分股份制商业银行，发卡银行56家，卡24800张。

值得注意的是，中国人民银行广州分行在金融服务创新方面也取得了许多成绩。例如，发布了《关于提高支付结算服务水平有关事项的通知》。围绕提高广东自贸区支付结算服务水平，提出了优化企业人民币单位银行结算账户开立流程、建立自贸区企业支付服务“绿色通道”、发放商业实体电子许可证银行卡、拓展商业实体电子许可证银行卡应用场景、加强银行机构与网上支付机构合作、丰富支付结算服务产品、拓展金融ic卡和移动支付在公共服务中的应用等一系列措施。值得一提的是，我行在横琴区推出中国第一批商业主体电子银行卡，这是一个伟大的创举。据了解，自2017年起，商业主体电子牌照银行卡已在广东保税区全面推出，并逐步推广至全省。截至2018年3月底，广东省20个城市全部推出商业主体电子银行卡，56家发卡银行覆盖大型商业银行和部分股份制商业银行，共发行银行卡2.48万张。

同时，中国人民银行广州分行创新推出粤港跨境结算工具，有效提高了粤港跨境资本交易的结算效率。「我们与香港金融管理局携手合作，率先推出粤港电子支票联合结算系统，在香港为本地客户收集电子支票。」上述负责人表示，粤港电子支票联合结算被列为广东保税区第三批可复制推广经验，并于2017年3月在广东省全面推广。本行还选择广州、珠海开展跨境人民币纳税试点，并于2017年底要求省级国库规范业务流程，缩短了税款入库时间，降低了境外纳税人的汇率风险，极大地方便了企业、银行和税务部门。截至2018年3月，广东自由贸易区南沙区和横琴区分别为境外公司办理人民币跨境纳税业务9825万元和835.65万元。跨境人民币纳税已被列为广东自贸区第四批可复制推广经验，将于2018年1月起在全省推广。

更紧密的跨境金融合作带来了金融机构和新金融组织的聚集和发展。2016年6月，中汇财产互助保险公司被原中国保监会批准成立，这是中国第一批获准成立的互助保险机构。2016年9月，恒生前海基金管理有限公司开业，这是cepa框架下mainland China首家由港资控股的合资基金管理公司。2017年1月，大西洋银行横琴支行在广东保税区开业，这是澳门银行在内地设立的第一家业务机构。2017年2月，中汇财产互助保险有限公司在自贸区前海蛇口区开业，这是中国首批获准建设的互助保险机构。2017年5月，广东粤电财产保险自保有限公司在FTZ南沙区成立，这是中国第一家省级企业自保公司。

“目前和今后，在中国人民银行总行和国家外汇管理局的指导下，中国人民银行广州分行将加强与有关部门的协调与合作，提高跨境投融资和贸易便利化水平，深化与商业登记制度相配套的支付结算管理改革，推进金融总部和主要平台的集聚， 全力推进自贸区金融改革创新，推动自贸区与粤港澳大湾区建设协调发展，为广东实现“四个率先”做出积极贡献 上述负责人说。