让融资服务在数据平台跑出“加速度” 人行济南分行推进融资服务网络平台升

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2016年12月，中国人民银行济南分行开发并推出山东省融资服务网络平台。据统计，从2016年12月系统开发上线到2018年3月底，共发布企业融资需求信息3.8万条，融资需求总额2.3万亿元，成功对接1.8万条，贷款金额4671亿元。企业平均获得贷款1500万元，累计融资成本降低2.6亿元。

2016年12月，中国人民银行济南分行开发推出山东省融资服务网络平台，连接336家省级银行机构和地方法人金融机构，15397家银行分支机构和基层网点，在金融城域网上构建全省银企融资对接平台。

据了解，为解决银企内外网络互联互通问题，2017年10月，中国人民银行济南分行在“山东政务服务网”上开通了“企业融资需求征集”功能，并将平台升级为山东省企业融资服务网络系统。企业可以随时通过互联网提交融资需求信息。升级后，平台实现了互联网与金融城域网的有序连接，并借助政府服务平台，有效提高了服务效率。

让企业“少跑腿”数据“多跑”

“该系统依托省级电子政务外网和中国人民银行金融城域网的设计与开发，将企业、政府部门、中国人民银行和金融机构连接起来，建立了中国第一个‘立体、全方位、宽覆盖’的互联网融资对接系统。”中国人民银行济南分行党委书记、行长周对记者说。

记者了解到，中国人民银行济南分行逐步完善了系统的各项功能，在系统升级过程中突出了信息集成与共享，并以全国政府信息系统集成与共享试点项目为契机，推进信息的自动匹配与共享，努力做到企业“少跑腿”，数据“多跑”。企业提交融资需求后，原本分散在多个政府部门的企业信用信息通过省政府信息资源共享交换平台实时收集和共享，并自动推送到省内所有银行分支机构，使银行信用决策更加科学有效。

借助山东省政府信息共享交流平台，整合和收集各部门涉及的企业信用信息。该系统将NDRC企业信用信息、税务部门税务信息、农业部门农村土地确权证明、工商部门企业登记信息等数据与企业融资需求进行打包，并实时推送到全省所有银行基层网点，为金融机构审核贷款决策提供信息参考。共整合各类政府信息6300多项，涉及2100多家企业，有效解决了银企信息不对称问题。

同时，中国人民银行济南分行继续完善企业融资需求收集功能，引导地方城市积极回答企业在930多次提交融资需求过程中遇到的问题，广泛涉及国家产业政策、货币政策和银行贷款监管等。

据统计，从2016年12月融资服务网络平台系统开发上线到2018年3月底，共发布融资需求信息3.8万条，融资需求2.3万亿元，成功对接1.8万条，贷款金额4671亿元。企业平均获得贷款1500万元，贷款时间缩短2-3周，融资成本降低2.6亿元。其中，2017年10月以来，通过“山东政务服务网”征集企业融资需求2173项，银行业金融机构积极开展对接5109次，贷款金额267亿元。

从“一对一”到“多对一”

“过去，当我们缺少资金和需要贷款时，我们都联系自己的银行，并到处搜集完整的公司信息。这需要很大的努力，而且效率仍然很低。”山东盛润纺织有限公司总经理高秀彬表示:“在看到中国人民银行宣传的融资服务网络系统后，我们按照宣传册上的方式在网上发布了融资需求，银行主动上门与我们联系。企业项目是济宁市新老动能转化重点项目库中的一个项目。信贷和审批可以走绿色通道，整个流程时间缩短了三分之二。”

山东盛润纺织有限公司通过山东政务服务网发布4000万元流动资金贷款融资需求后，中国银行(601988)济宁分行、济宁银行、嘉祥农村商业银行积极与之对接。其中，嘉祥农村商业银行已向其发放2000万元流动资金贷款，济宁银行计划向其发放4000万元信贷，以满足其新项目生产的流动资金需求。

据了解，借助山东省企业融资服务网络系统，银企对接模式从“一对一”到“多对一”，全省所有企业都可以通过互联网提交融资需求。企业发布融资需求信息后，相关信息将实时推送到全省15000多家银行基层网点。同时，系统实现了从过去手工汇总银企融资对接情况到网络传输。只要将企业信息录入系统，对接状态和对接情况一目了然，解决了以往银企对接情况难以跟踪的问题。在此基础上，系统要求银行在对接后的指定时间内反馈对接情况，从根本上解决了传统银企对接结果“检查难”的问题。此外，该系统借助自身的统计分析功能，可以对银企融资对接进行分类、总结和分析，准确、客观地评价金融机构在支持重点地区、领域和行业方面的成效和不足，为各级政府的科学决策提供参考。

为推进银企融资对接体系，中国人民银行济南分行也加强了监督检查，并在全省范围内组织了突击检查。截至目前，全省17个城市共开展了125次突击检查，涉及481家金融机构。银行业金融机构发现操作系统运行和应用等问题近300个，与银行业金融机构进行了240多次面谈，要求其限期整改。建立定期报告制度，每月发送银企融资对接情况，每月报告银行机构对接情况。截至目前，该省已报告推广和使用该系统229次，涉及449家银行机构。

尽一切努力提高系统覆盖率

记者了解到，为了推动新系统的应用，中国人民银行济南分行组织了多层次、多维度的银企互动活动。如分行业务管理部门将企业主银行作为主办银行，确保企业融资需求信息的及时对接；潍坊、泰安、济宁等地选择积极参与对接、操作灵活性高的城市商业银行、农村商业银行等当地法人机构作为主办行，要求主办行每天登录平台查看并及时对接需求信息。威海、淄博、枣庄的10家中国分支机构依托财务顾问团，整合知识和智慧服务，深入企业参观交流，面向企业的宣传和融资服务网络系统，详细讲解系统的新功能和操作方法，让企业积极接受和使用。

在此基础上，全省各地重点加强宣传推广力度，不断提高系统的覆盖面和普及率。例如，滨州中智制作了移动互联网宣传专题页面，展示了企业用户在新系统中关注的“注册、发布、对接”全过程，并通过微信群等移动互联网渠道进行广泛宣传；泰安中直挖掘税务、工商部门与企业紧密联系的优势，并通过各部门的公告牌进行宣传。到目前为止，各城市共发放了111万份传单和其他材料，详细介绍了系统的主要功能和融资报告流程，这些传单和材料已放在中国人民银行和各银行机构的各级大厅和网点。通过报纸等方式进行了700多次集中宣传，引导更多企业采用“互联网+融资”的新模式。

在加强系统培训方面，中国人民银行济南分行组织参与者详细讲解了系统的使用和操作，以确保相关人员熟练掌握各种操作流程。到目前为止，中国人民银行在山东省已经组织了100多个培训班，培训了6000多人；金融机构进行了600多次内部培训，参与者超过2万人。