江南农商银行振兴乡村发“大招”

本篇文章3572字，读完约9分钟

江南农村商业银行自成立以来，一直坚持“服务三农”、服务中小企业、推进城乡一体化经济”的使命，精耕细作，奋力前行，已成为本地区基层网点数量最多、服务水平最广、支农力度最大的地方金融机构，存款规模始终位居常州银行业和江苏农村信用体系前列。

“第十九次全国代表大会报告明确提出了发展农村普惠金融的重点，加强了对农村振兴的金融支持，引导社会资本参与农村振兴。为贯彻党的十九大精神，我国江南农村商业银行发挥了“生于农业”的天然优势，坚持支农，扎根农村，展现了新时期农村中小金融机构全力支持农村振兴的良好形象。”近日，英国《金融时报》记者在江苏常州采访了江南农村商业银行董事长吕向阳，并表示。

据了解，江南农村商业银行自成立以来，一直秉承“服务农业、服务农村、服务农民、服务中小企业、推进城乡一体化经济”的使命，精耕细作，奋力前行，已成为本地区基层网点数量最多、服务水平最广、支农力度最大的地方金融机构，存款规模始终位居常州银行业和江苏省农村信用体系前列。

让金融服务的触角延伸到各个领域

吕向阳坦言:“我们必须成为农民的银行，通过真正的金融服务不断提高农民的幸福感，造福人民；我们着力培育一批优秀的小微企业，努力将金融服务的触角延伸到各个领域。”

据介绍，为解决农村金融服务“最后一公里”问题，2012年5月，本行全面启动“金融服务进村”项目，在农村和社区的小超市和小商店设立金融服务机构。“便民点”，在银行的“便民通”金融设备上开通银行卡(贴现)小额现金支取、消费、转账支付、余额查询等功能。2013年，本行进一步提出“便利点自然村全覆盖”的目标。截至2013年底，共开设了2，426个便利点，充分实现了"便利点自然村全覆盖"的既定目标。2014年6月，根据《中国人民银行南京分行关于推进和建设江苏省农村综合金融服务站的指导意见》的要求，本行全面启动了将“便利点”升级为“农村综合金融服务站”的建设。截至2018年2月底，全国共有2008个“便民点”，包括443个农村综合金融服务站。2017年，该行共提取112.06万元人民币用于帮助农民，总金额为9.04亿元。从今年1月到2月，帮助农民取款的“便民点”交易总量达到15400笔，共计2.78亿元。

为弥补农村支付结算条件差的弱点，本行不断加强农村自助网络建设，合理配置自助设备，不断拓展服务渠道，提供全覆盖的“三农”金融服务网络。2014年5月，我行消费金融pos正式上线。除消费功能外，还在金融pos中加载了信用卡分期付款、特殊分期付款、团购码验证、电子现金支付等功能。同时，本行深入参与“移动智慧城市”创建，入围常州市智慧健康保险项目，智慧城市项目有序推进。目前，“智能公交”的网上支付业务量已经达到每天2000人次，“智能教育”已经扩大了157个学校客户，“智能食品农场”已经扩大了130个，“智能停车”系统已经部署在30多个停车场，实现了停车场公共号的网上支付功能。“智慧旅游”与两个5a级景区建立了合作关系，“智慧医疗保险”将连接全市社保定点医院和定点药店。

创造村民自己的青山绿水

作为银行为支持能源用户和农村居民提高能效、降低能耗而提供的信贷融资方式，能效信贷是绿色信贷的关键领域。在帮助新能源融资方面，本行紧跟市场，为光伏行业设计“绿色能源整合”和“绿色电力贷款”产品。

首先，进入企业并率先发起“绿色能源整合”是绿色的。“绿色能源金融”是近年来江南农村商业银行响应国家绿色信贷号召而推出的创新金融产品，主要面向节能技术改造和耗电量大的企事业单位。常州新恒科发电电子有限公司是“绿色能源融合”产品的第一受益者。通过江南农村商业银行融资，已建成一座20万千瓦的分布式光伏电站，总投资约140万元。产生的电力用于自用，剩余电力连接到互联网。据估计，分布式光伏电站每月可发电约29000度，基本可以满足企业自用的需要。新恒科向银行申请的“绿色能源融资”特色贷款，参照电站补贴和售电的特点，按月还本付息，大大降低了企业的自我投资比例，节约了能源消耗成本，得到客户的高度认可。

二是绿色入户，全面推进“绿色电力贷款”。“绿色电力贷款”是我行向符合分布式光伏电站安装条件的自然人发放的人民币贷款产品，用于支付安装分布式光伏电站所需的资金。“分布式光伏电站”是指利用分布式空资源和光伏系统将太阳能(000591，诊断单元)直接转换为电能的发电设施。它具有“少污染、低要求、高效益、长效”的特点。客户包括个体工商户、承包经营户、小企业主、农民和其他从事农业生产和经营的自然人。截至2018年2月底，本行共发放绿色电力贷款143笔，贷款余额642.48万元。

三是信贷进村，大力推进“阳光贷款”。“阳光贷款”是一种贷款服务模式，它将农户贷款和中小企业信贷政策、贷前调查、操作流程、公共承诺服务和不良贷款公开征集的全过程置于公众和银行的有效监管之下，让客户了解银行的贷款流程和要求，同时银行也能了解客户的信用和经营状况，增强银行与客户之间的互信。本行还不断加强与团委、妇联、工会、农委、供销社等部门的沟通与合作，不断推广“阳光贷款”特色金融产品，增加“特色贷款”的信贷供应。2017年，本行开始推进“工会创业贷款”。目前，它已向全市1230多名企业家发放了1.04亿元的工会创新和创业贷款，带动了近1万名就业工人。

“三权”抵押唤醒“沉睡”资产

江南农村商业银行作为我国首批“三权”抵押贷款试点银行，坚持“服务地方、支持农业、农村、农民”的宗旨，创新满足农民需求的金融产品和服务方式，积极探索“三权”抵押贷款，建立特殊的产品体系，充分发挥地方支农主力军的作用。

2016年，江南农村商业银行总行成立了以行长为组长、三农业务部、卡消费信贷部等部门负责人为成员的领导小组，负责推进“三权”发展。为规范农村土地承包经营权抵押管理，明确贷款要素规则，严格操作程序，本行于2015年3月发布了《江苏江南农村商业银行股份有限公司农村土地承包经营权抵押管理办法》和《江苏江南农村商业银行股份有限公司农村土地承包经营权抵押操作流程》。同时，该银行有一个单独的信贷计划，给予优惠利率。此外，根据相关管理办法和操作程序，本行推出三大产品:农村土地承包经营权抵押贷款、农村居民住房产权抵押贷款和农村商业建设用地使用权抵押贷款。在三大产品体系下，采用“三权”抵押绿色通道审批机制。

在充分考虑政府相关政策的基础上，本行发行了中国农村居民住房产权第一笔抵押贷款和进入省内市场后的农村集体建设用地使用权第一笔抵押贷款，逐步形成了本行的“三权”抵押产品体系，使“三权”抵押贷款有序快速发展。截至2017年12月末，本行“三权”抵押贷款余额为19554.45万元，同比增长14627.45万元，同比增长296.88%。

在富裕的道路上不能少于一个

近年来，江南农村商业银行依托当地法人治理的优势，坚持以农养农、扶农扶农的原则，有效发挥金融加速扶贫的能量效率，确保了不少人走上小康之路。

切实帮助农民唱出“暖心牌”。为积极帮助新生代农民工融入城市，使金融服务温暖、温馨，本行重点采取两大措施提高农民工幸福生活指数。首先，与常州市总工会合作，连续两年联合举办了一系列农民工文化活动。2016年6月至2017年11月，举办了180多场“农民工歌手大赛”系列活动，吸引了近5万名农民工朋友和社区居民参与观看，促进了农民工的社会融合。二是连续两年独家冠名央视全国农民工春晚专题节目，用来歌颂农民工自强不息、顽强拼搏、不断进取的精神，丰富农民工春节期间的精神文化生活，展现当代农民工的风采，积极传达党和政府对全国2.7亿农民工的深切关怀。2018年1月28日，被银行更名的《农民工春晚》在中央电视台农业频道演播室录制，并在春节期间播放。

帮助农民帮助穷人，并在中央电视台投放公益广告。为了进一步激发社会各界帮助农民、帮助贫困人口的共同努力，从2017年底开始，本行在中央电视台农业频道播出了精准的扶贫公益广告。目前，它正在老陕甘宁革命区和井冈山革命区播10000亩辣椒田。江西安源脐橙、陕西梅县猕猴桃等8个公益广告紧紧围绕“帮助农民、帮助贫困人口”这一主题，展示了银行作为农村金融机构为“三农”服务的责任和义务。与此同时，它还积极呼吁社会各界在新的时代展现

金融生活用水灌溉旧区的“幸福之花”。茅山革命老区位于常州西部与镇江西南部的交界处，是江苏省两大老区之一，包括溧阳市别桥镇、金坛区雪埠镇等8个乡镇，涉及174个行政村，20多万居民。本行以精准扶贫小额贷款和区域扶贫贷款为重点，继续加大对茅山老区的金融支持力度，以增加贫困农民收入，促进贫困地区脱贫。截至2017年底，江南农村商业银行已向该地区3981家企业和个人发放贷款21.24亿元。