金融支持乡村振兴战略探析

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信息不对称是传统银行业支撑三农面临的瓶颈。借助大数据技术，可以有效缓解信息不对称问题，这无疑为银行业服务农村振兴战略铺平了道路。农业金融机构应创新整合业务渠道，提高金融服务的技术和数据应用能力，优化业务审批流程，缩短农业信贷供应链，利用大数据、云计算和人工智能等现代信息技术，提高农村金融供给的配置效率和服务水平。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告明确提出了农村振兴的战略。去年底召开的中央农村工作会议提出要走中国特色社会主义农村振兴之路。今年中央一号文件对实施农村振兴战略的重点任务和保障措施进行了全面部署。实施农村振兴战略的政策支持方向已经明确。涉农金融机构作为服务农村振兴的主力军，站在战略高度，围绕实施农村振兴战略的总体要求，明确支持功能和定位，加快金融产品和服务模式创新，推动金融资源向农村倾斜，为农村振兴战略的实施提供动力支持，已成为重要职责。

深刻理解财政支持

农村振兴战略的重要内涵

(a)支持工业繁荣，帮助农业变得更强大。金融支持农村振兴，是指不断加强新型农业经营主体的培育，引导社会资本、先进技术和先进管理经验进入农村，带动农产品结构、产业结构和布局结构的调整和优化，促进粮食、经济和养殖业的统筹规划，促进农、林、牧、渔业的结合和种植、养殖、销售的一体化。为此，涉农金融机构应充分发挥信贷培育新型农业经营主体的作用，支持农村一、二、三产业融合，促进农村种植业、养殖业、加工业和服务业同步发展，延伸信贷支持链，积极支持粮食种植、购销、加工、销售和流通等整个产业链的发展，使整个产业链各环节相互呼应，各种信贷品种相互补充，实现农村产业的繁荣和支农

(二)支持绿色农业，弘扬农村美景。随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段的转变，农业也从追求高产阶段向追求绿色可持续发展阶段转变，金融支持农业的方向也应发生根本性转变。

涉农金融机构贯穿金融支持农村振兴的全过程，大力推进绿色信贷业务，重点支持农业绿色循环和低碳生产、农业绿色发展机制、节约高效农业用水等领域，运用绿色金融引导农村养殖业由依赖资源消耗的粗放经营导致的环境污染和生态退化向绿色发展转变，推广节能增效农业生产技术，加快畜禽养殖无害化处理，正确处理农业生产、农民收入和生态保护的关系。依托农村青山绿水、农村风光、地方文化等资源，支持发展循环农业、创意农业和农事体验相结合的各种休闲农业、都市农业、乡村旅游、健康产业、农村电子商务、农业新产业，推进农、林、游、教、文、老等产业深度融合，提升农村美景。

(三)发展普惠金融，引导农村致富。长期以来，我国农村金融市场发展不平衡，欠发达地区农村金融需求仍难以有效满足，金融供求比例失衡，金融服务的可及性和便利性与城市仍存在较大差距。金融支持农村振兴战略就是要发现差距，弥补不足，特别是要满足农民日益增长的改善生活的需求，着力解决与农业相关的金融服务失衡和不足的问题，将更多的金融资源配置到农村振兴的重点领域和薄弱环节。通过向农村贫困地区延伸服务、拓展功能，形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系，稳步推进金融知识下乡，围绕“信贷与农村发展”、“信贷与农村生活”主题营造良好的农村信贷氛围，广泛开展“好信贷、好档案、好档案优先贷款”等多种金融推广活动，提升农村居民利用金融服务创业致富能力，实现农村繁荣。

不断引入资金支持

振兴农村的新举措

(a)创新的服务模式和产品。首先，用技术创新改变传统金融服务。信息不对称是传统银行业支撑三农面临的瓶颈。借助大数据技术，可以有效缓解信息不对称问题，这无疑为银行业服务农村振兴战略铺平了道路。农业金融机构应创新整合业务渠道，提高金融服务的技术和数据应用能力，优化业务审批流程，缩短农业信贷供应链，利用大数据、云计算和人工智能等现代信息技术，提高农村金融供给的配置效率和服务水平。二是丰富涉农信用增级的方式方法。涉农金融机构应抓住第19次全国代表大会报告结束后将第二轮土地承包合同再延长30年的政策机遇，探索农村土地经营权和农村房屋抵押贷款问题，开展农业设施设备抵押贷款和生产订单融资，增加涉农信贷额度，延长涉农信贷期限。引入家庭农场和大型专业农户贷款、农民专业合作社贷款、农业产业链贷款、农村电子商务数据贷款等新的融资模式，以满足土地经营权流转、股份合作、种田代种、土地托管等土地流转转型和服务驱动的多形式规模经营的需要。第三，加大对农村产业链的支持。随着现代农业规模经营的推进，进入农业产业链的经营主体的金融需求正由小到大、由单一到多样化，涉农金融机构应从有效解决农业生产、流通、加工和销售中的融资问题入手，构建差异化的金融产品体系，建立客户分层体系，提高风险定价水平，实施精细化和差异化定价，合理确定利率水平。根据农业生产的季节性特点，我们将提供不同需求的服务，如农忙时提供金融支持，收获时提供结算投资和财富管理服务，实现农业金融服务从简单的小额信贷向专业合作社、大型专业农户、家庭农场和农业园区综合支持的转变，促进农业集约化、规模化、规范化发展。

(2)大力发展农村绿色金融服务。一是充分发挥金融对农村绿色产业发展的导向、约束和杠杆作用。涉农金融机构要围绕农业向绿色低碳转型发展的方向，引导农业生产从单纯追求高产向高产、资源节约、生态环保转变，向节水、节肥、节药、节地转变，加大绿色信贷投入，支持循环农业技术、绿色养殖业和绿色加工业扩大规模，满足绿色低碳农业不断扩大的金融需求。第二，完善绿色农业信用机制。制定差异化信贷政策，在绿色金融产品创新方面取得突破，因地制宜探索农产品商标质押贷款试点项目，实施评级信贷政策，通过贷款客户分类管理，扩大信贷项目库中农业循环经济项目的信贷额度，为现代农业科技示范园区、农业循环经济养殖龙头企业和生态农业建立“绿色贷款渠道”，加快绿色金融业务从小到大的发展。第三，加大支持农村绿色金融发展的政策力度。不断完善农村绿色金融相关标准、规则和政策体系，建立健全与农村绿色金融发展相匹配的专业中介服务体系和第三方评级评估机构，调动涉农金融机构发展绿色金融的积极性和主动性，增加对符合条件的农村绿色小微企业和绿色项目的信贷供给。

(3)加快农村普惠金融发展。一是扩大农村金融服务的规模和覆盖面。制定“三农”普惠金融发展规划，加强财税、金融、投资政策协调，建立健全激励导向的普惠金融政策体系，积极有序发展村镇银行、融资担保机构、小额信贷公司等新型农村金融机构。放宽市场准入，引导民间资本有序参与，加快建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、风险可控的现代农村普惠金融体系。二是着力推进信用信息系统平台建设。建立跨机构、跨地区、跨行业、跨部门的信息共享、交流和交易机制，打破不同机构、公司和部门之间的信息封锁，丰富“三农”业务主要信息的来源、维度和频率，组建专业团队，投入专项资金，与电子商务交易平台和农民交易市场相结合，开展信用数据采集试点，推进“三农”信用数据库建设，重点关注农村低收入群体、小微三是发挥“放大器”作用地方政府依托贫困地区的资源禀赋和产业特点，优化产业发展规划，重点关注贫困地区的产业扶贫、旅游扶贫、电子商务扶贫、搬迁扶贫、生态建设扶贫和基础设施建设等扶贫项目，遵循商业可持续发展的金融扶贫模式，有效提高金融扶贫与精准扶贫的匹配和适应性，不断提高金融扶贫的效率和质量。

(四)防范金融支持农村振兴的风险。首先，建议利用财政投入设立农业风险补偿基金，对财政支持农村振兴的信贷投入给予一定比例的补贴，对形成的不良贷款率按一定比例进行风险补偿。稳步推进农业保险体系建设，扩大政策性保费补贴范围，吸引更多新型农业经营主体利用政策性农业保险防范风险。同时，采取财政补贴、减税免税等措施，引导和鼓励商业保险机构开展农业保险业务，创新开发符合市场需求、新的农业经营主体负担得起、具有一定空利润的农业保险产品，使农业经营主体在遭遇灾害损失时能够获得启动资金。二是建立风险分担和补偿机制，引入农民、经济组织、金融和担保机构共同参与的联合保险模式，实施“集中担保、分散使用”、“有限担保、循环使用”等灵活有效的担保模式，运用综合措施化解金融支持农村振兴的风险。