白鹤祥：尽快制定 金融机构破产法 推动问题机构有序出清

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⊙上海证券交易所报告组

在防范金融风险的过程中，如何有序“退出”失败的金融机构需要进一步的制度安排。中国人民银行Xi分行行长、全国人大代表、党委书记白鹤祥日前在接受《上海证券报》采访时表示，要尽快制定金融机构破产法，建立金融机构市场化、法制化的退出机制，促进我国金融市场的有序清算和健康运行。

尽快出台金融机构破产法

金融生态系统应该遵循“适者生存”的原则。如果本应被淘汰的金融机构仍然“带病经营”，风险就会在业务往来中传递，金融机构的健康运行就会受到损害。因此，在法律上明确金融机构破产的过程机制也是防范金融风险不可忽视的一个环节。

目前，中国的法律法规涉及金融机构的破产和退出。但是，“由于缺乏专门的立法，金融机构破产过程中在理论和实践上存在诸多争议，空在某些领域仍然存在法律适用，这使得金融机构市场退出在法律适用上面临不确定性。”白和祥说道。

全国金融工作会议提出，要明确问题金融机构接管、重组、撤销和破产处理的程序和机制，促进问题金融机构有序退出。

白鹤祥认为，目前按照循序渐进的思路，应尽快制定《金融机构破产条例》，时机成熟后再制定《金融机构破产法》。

在制定法律时，应该首先设定金融机构的破产标准。金融机构的破产除了要遵循普通企业的破产标准外，还应该设定监管标准。例如，当银行业金融机构的资本充足率严重低于监管标准时，可以判断该金融机构符合破产标准，可以启动破产程序，避免问题恶化和错过最佳救助时机。

其次，要明确金融机构破产申请的主体。例如，作为债务人的金融监管机构和金融机构都是适用于破产申请的主体。但是，考虑到金融机构的特殊性，普通债权人的资格应当受到限制，小债权人申请破产时的债权数额应当受到限制。

此外，应明确金融监管机构在破产程序中的主要责任。在破产重组程序中，金融监管机构可以通过过渡性融资、公共援助和资产分割等方式帮助金融机构实现重生。在破产清算阶段，金融监管机构可以参与清算组的成立，以专业方式处置金融机构的破产财产，实现破产财产的分配和注销登记。

最后，建立金融机构破产重组程序，降低破产清算风险。为了最大限度地保持金融稳定，我们可以研究通过股东或政府注资、再融资、接管和托管等方式进行重组。同时，在重组程序中应充分考虑不同债权或股权的特点，限制部分权益得到充分保护的主体参与破产重组表决，限制金融机构向股东支付股息，以保护公共利益。

加强宏观审慎管理

在严格监管的趋势下，陕西省的金融风险总体上是可控的。从信用风险角度看，2017年底，陕西省银行业不良贷款率同比下降0.57个百分点。2015年以来，不良贷款率上升趋势得到有效遏制，但仍略高于全国商业银行不良贷款率平均水平。

从先行指标分析，贷款质量下降的压力相对较大。产能过剩行业和个人商业贷款等领域的信贷风险仍然相对较高。

针对辖区内的不良贷款，白鹤祥认为，一方面可以采用市场化手段处置不良贷款。“增加核销，开展不良资产批量转移，不良资产证券化等。，充分发挥地方金融资产管理公司的作用。”

另一方面，推进市场化债转股。金融机构应积极探索以市场为导向的合法债转股，支持发展前景好、暂时困难的优质企业脱困，切实提高自身信贷资产质量。

除了信用风险，“经济金融领域的结构性矛盾还没有得到根本解决。”白鹤祥表示，从跨领域金融风险的角度来看，目前一些银行的理财产品、信托计划和资产管理计划是多层嵌套的，产品交易链长，资金最终使用不透明，监管套利和空再套利存在，导致金融体系杠杆率上升。

白鹤祥表示，下一步将坚持宏观审慎管理，加强金融监管。“尽快将资产管理业务纳入宏观审慎管理，努力减缓金融体系的顺周期性，防范跨市场、跨业态的系统性风险。”

完善陕西保税区的金融服务功能

去年4月1日，陕西自由贸易试验区成立。一年来，中国人民银行Xi分行先后出台了一系列相关金融政策措施，包括继续推进“企业基本账户绿色通道”和实现“企业账户即时可用”。截至2018年2月底，通过该绿色通道共办理了476项FTZ基本存款账户审批业务。

白鹤祥表示，下一步，他将继续把握陕西自贸区的战略定位和产业特色，在几个重点领域提升陕西自贸区的金融服务功能。

其中，推动FTZ国防与民用技术产业融合和高新技术产业发展是一个亮点。白和祥透露，他正在积极推动建立以国防和民用技术产业与高新技术企业融合为重点的产业基金和股权基金，搭建国防和民用技术产业与高新技术产业融合的融资租赁资产交易平台。

同时，利用银保联动支持科技企业融资，创新科技产业股权+债权+融资租赁融资模式，以多种方式促进自贸区国防科技和民用科技金融一体化发展。

在推进跨境贸易、投融资便利化和跨境使用人民币方面，《陕西省促进企业跨境贸易和投资便利化行动》正在推进，这将引导本地区企业全面开展跨境融资，开辟绿色通道，支持本地区企业向海外发行债券。

为扩大人民币在“一带一路”沿线国家的使用，中国人民银行Xi分行将继续推进“斯通路”跨境电子商务人民币结算业务发展，拓展跨境电子商务人民币结算，加快建设丝绸之路经济带跨境人民币结算功能。