银行官网自称消费贷上限2000万元 信贷员表示对公贷款可腾挪

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"把你的财产变成自动取款机，享受它吧！"——这是一家股份制银行在官方网站上推广个人消费贷款的建议，并附有“最高贷款额度可达2000万元”的声明。

“什么样的消费可能需要2000万元的贷款。即使你买了一辆豪华车，装修了一栋别墅，贷款所需的资金也最多不超过100万元。”资深法律专业人士告诉《证券日报》记者，“此外，地方监管对消费贷款上限有限制。2000万元的表述可能是一种夸张的宣传，吸引了银行的注意力。”

100万元对1000万元

对于绝大多数想象力有限的人来说，2000万元的消费上限确实有些突兀。

据《证券日报》记者向一家知名装修公司的网上客服询问，就目前北京市场而言，中档装修的价格约为每平方米1000元-1200元。如果是一栋500平米的别墅，中等效果的装修预算应该在100万元以下，即使业主要求更高，200万元的预算也相对充足。如果是贷款买车，2000万元贷款对应的车辆总价应该接近3000万元。根据记者的询问，这个报价估计世界上只有几辆车可以满足它。

带着疑惑，《证券日报》记者致电上述银行的电话客服中心。咨询信息后，客服人员表示，最高贷款金额为房屋估价的70%，上限为2000万元。但是，不同的地方可能会有差异，资金的使用必须合规，主要包括购车、装修、旅游、出国留学和大额消费等。

随后，记者致电北京某区的贷款专员，了解到北京的按揭贷款上限实际上已经降到了1000万元，肯定是企业贷款。此外，根据监管规定，北京的消费贷款上限应为100万元。该人士表示:“官方网站和客户服务的描述应该是一个全面的陈述，不太可能会有这么多种描述。”

据此人介绍，如果你申请1000万元的贷款，你需要借款人的公司在半年的流水中积累1000万元，公司已经成立2年多了，并且房产估价符合要求。其余信息(包括营业执照、公司章程、以往合同和个人资料等。)以上主要方面达到标准后就更容易说了。

但是，在得知记者的贷款资金并没有用于生产经营，而且金额很高后，该人立即猜到记者是用来买房的，并主动通知记者，这笔资金可以“转移”——“一般来说，超过300万元的贷款，我们必须支付，即直接支付给上游供应商的客户，但在300万元以内，你可以直接打电话到公司或法人自己的账户，资金更容易转移，借款人，

商业银行的态度差异逐渐明显

目前，商业银行对个人住房抵押贷款的态度大相径庭。

中信银行最近证实，已暂停在北京发放超过200万元人民币的个人住房抵押贷款。据了解，这种调整不是监管当局的统一要求，而是银行自身的商业行为。

中信银行总行营业部回应称，自2017年3月以来，国家加大了对房地产市场调控的部署，坚持“房子是为了生活，不是为了投机”的定位。此外，在北京“城市政策”的背景下，中信银行适时调整了北京相关产品的信贷政策，严格执行差别化住房信贷政策，严格防止信贷资金非法流入房地产市场。此次调整不会影响北京居民和企业对住房信贷的正常需求。

事实上，个人住房抵押贷款和个人住房抵押贷款有着本质的区别:前者是将现有财产抵押给银行，银行一般用来填补企业经营或个人消费所需的资金，而后者是一种更常见的购房贷款。

但是，在合规经营的背景下，监管并没有对个人住房抵押贷款进行限制，所以目前只有部分银行主动收缩个人住房抵押贷款，部分银行正在推进这项业务。

在一家股份制银行的手机应用中，“借钱”渠道下只有三种产品，包括“贷款买房”，贷款金额高达800万元；在一家城市商业银行的手机应用中，至少有两种与“房子”相关的贷款产品；在某个国家的一个大国的官方网站上，记者看到与抵押贷款相关的产品被列为特色贷款业务。

此外，在第三方网站上，对100万元贷款、12个月期限和房屋抵押情况进行了搜索。《证券日报》记者共获得31条推荐结果，其中20家贷款人是银行。