理财中心打造银行理财能力最权威评价

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银行业金融管理登记托管中心(以下简称“金融管理中心”)近日发布了2017年全国银行金融管理综合评价结果，发布了最权威的银行金融管理评价。

近十年来，银行市场发展迅速，不仅对实体经济起到了强有力的支撑作用，也给投资者带来了稳定而丰厚的收益。根据金融管理中心近日发布的《中国银行业金融市场报告(2017年)》，截至2017年底，562家银行业金融机构发行理财产品93，500种，余额29.54万亿元；2017年，理财产品共支付客户收入11854.5亿元；在全市范围内，工行、兴业银行、农行等机构综合财务管理能力名列前茅。

业内人士表示，从评估结果来看，银行业金融管理在业务转型的道路上迈出了坚实的步伐，特别是入选的前50家机构在金融产品和投资、内部制度建设、完善的组织结构和人员设置等方面都取得了积极的转变，并取得了较大的进展。

中立机构保证评估结果的权威性

金融中心是由中央结算公司发起、财政部和银监会于2016年批准的全国性金融市场中性服务机构。近年来，在金融市场迫切需要权威评价的背景下，金融中心设计了一系列合理的评价指标来衡量银行业金融机构发行和管理金融产品的综合能力并给出结果。

“银行理财市场巨大，关系到国计民生。迫切需要权威的评估结果，帮助投资者了解银行理财产品的操作能力，指导整个行业的规范化、健康发展和转型升级。”业内专家表示，由财务管理中心进行的银行财务管理综合能力评价有助于确保评价的客观性、公正性和专业性。

金融管理中心对国有银行综合财务管理能力评价的中立性和公正性主要体现在四个方面。

首先，评价银行财务管理的综合能力是金融中心的业务职责。相关部门设立财务管理中心是加强银行财务管理业务监管、服务银行财务管理业务发展、服务社会的需要。然而，各金融管理中心通过考虑自身的地位和责任，在促进银行金融管理市场发展、提高银行金融管理透明度、防范金融管理风险等方面做出了重要努力。

二是金融中心本身不开展财务管理业务，与评估对象没有竞争关系；此外，评估本身不收取任何商业费用，因此付款不会影响评估结果。因此，财务管理中心的评价立场是中立的。

第三，金融中心发布的年度和半年度金融市场报告已经成为银行金融市场全面、权威的统计分析报告，受到了社会各界的广泛关注和好评，其可信度已经确立。

第四，财务管理中心的评价研究由来已久。自2013年研究财务管理评价方案以来，经过十余次讨论和修订，以及数十家银行的调查，财务管理中心形成的评价结果具有较强的可信度和成熟度。

财务登记系统提供了坚实的数据基础

金融中心采用数据说话的客观评价方法，使用的数据主要来自于2013年正式推出的全国银行金融信息登记系统(以下简称“金融登记系统”)。

在银监会的指导下，2013年，金融管理中心建立了金融管理登记系统，首创银行金融管理电子报告系统，实现了金融产品的统一申报、登记、编码、信息披露和员工登记。金融中心制定并发布的标准化金融注册“数据元素”形成了金融产品基本概念、产品类型和投资资产分类等被广泛接受的行业标准。

据悉，为支持金融登记系统的有效运行，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于全国银行业金融信息登记系统(一期)运行有关事项的通知》等多份文件，明确规定“未经金融管理系统申报登记的金融产品，银行业金融机构不得销售”；“银行业金融机构应当加强数据管理，确保业务数据的真实性、准确性、完整性和及时性”。

目前，该系统已成为银行业金融行业的重要基础平台，实现了从产品端到投资端的全过程、全渗透的银行金融管理注册，覆盖了中国各银行金融产品申报、发行、招募、生存、投资资产交易和收益赎回等所有业务的近500个要素。“财务登记系统为金融中心进行客观、全面、科学的评价奠定了坚实的数据基础。”据业内人士称。

值得一提的是，在指标计算过程中，财务中心用程序计算数据结果，所有指标都是系统自动生成的，严格避免了手工修改数据和影响评估结果的情况，进一步保证了评估数据的客观性和真实性。

不断完善并形成科学有效的评价体系

金融中心评价方法不仅可以综合评价单个机构的金融产品整体状况，还可以对不同机构的个别方面进行有针对性的评价，体现了多层次的科学有效的评价体系。

记者了解到，财务管理中心的评价体系涵盖了全行财务管理业务的全过程，评价指标丰富全面。对我行财务管理业务能力的四个方面共33个指标进行了量化评价，其中衡量创新能力的指标7个，发行能力的指标6个，投资能力的指标10个，合规性的指标10个。

在评价指标设计过程中，金融中心及时贯彻国家重大政策和监管政策，积极引导金融服务业健康发展。一方面，按照“保持底线不存在系统性金融风险”的要求，我们在设计指标时不从规模上讨论英雄，不强调理财业务的增长率，注重风险控制和合规管理，并纳入大量风险相关指标；另一方面，为响应“增强金融服务实体经济的能力”的要求，在指标设计中鼓励金融管理基金支持实体经济。

同时，对于银监会一直强调的银行理财业务合规发展，金融中心在设计评价指标时充分落实了相关监管文件的要求，强调银行理财业务应“分开管理、分开设立、分开核算”；根据“风险可控、成本可计量、信息披露充分”、“渗透注册”、“破格交易”的要求，设定具体指标，对理财业务的风险管理、浮动损益、信息披露等方面进行综合评价。

事实上，金融中心的研究和评估计划已经持续了近五年，综合财务管理能力分别在2015年、2016年和2017年上半年进行了评估。在此过程中，金融中心不断征求相关机构的意见，不断丰富和完善指标体系。在业内人士看来，现有的评价指标体系具有很强的成熟度和专业性。

“银行财务管理综合能力权威评价结果的发布意义重大，这不仅有助于监管部门进一步了解银行的财务管理综合能力，也引导财务管理业务向符合监管要求的方向发展；帮助发行人了解其产品的投资运营风险和收益，以及其产品在行业中的地位和相关趋势；它还帮助投资者了解各银行的财务管理能力，并更好地投资于财务管理。”行业专家表示。