2017金融业十大关键词

本篇文章4756字，读完约12分钟

金融精准扶贫全面推进

2017年，中国扶贫工作继续以前所未有的力度深入推进，特别是对贫困地区。全社会行动起来，坚持精准扶贫的基本战略，坚持党政领导的工作责任制，坚持专项扶贫、行业扶贫和社会扶贫“三位一体”的扶贫模式，多种措施有机结合、相互支持，扶贫成效显著。

目前，在精确的扶贫政策指导下，政府、企业和各种金融机构探索了六种扶贫方式:加大扶贫投入、产业扶贫、就业扶贫、异地扶贫、健康扶贫和教育扶贫。各金融机构与政府和企业合作，在信贷供应、网络开放和产品设计等诸多方面开展了大量精准扶贫工作。

通过各方的共同努力，脱贫已经成为全党和全社会的思想共识和行动意识。准确的扶贫深深扎根于人民的心中。中国共产党第十九次全国代表大会报告指出，五年来，扶贫工作取得了决定性进展，6000多万贫困人口逐步摆脱贫困，贫困率从10.2%下降到4%以下。2017年，中国将继续保持消除贫困的良好势头。全年扶贫任务超额完成，贫困人口减少1000多万。

是时候发展绿色金融了

2017年，中国绿色金融支持政策和标准体系逐步完善，绿色金融产品体系和参与者不断丰富，市场规模迅速扩大。

5月，发布了《关于推进绿色一带一路建设的指导意见》，将生态环境保护纳入“一带一路”建设的方方面面和全过程，构建了绿色投资、绿色贸易和绿色金融体系。在政策陆续出台的同时，试点项目逐步推进。6月，中国人民银行、国家发展和改革委员会、财政部等7部委联合发布了在5个省(浙江、广东、新疆、贵州、江西)建设绿色金融改革创新试验区的总体规划，探索建立区域性绿色金融服务体系，丰富绿色金融主体结构，丰富产品体系，完善市场基础设施，加强政策支持，加快实施绿色金融体系建设。

随着绿色金融政策框架的逐步完善，其参与者越来越多样化，依靠不同的金融工具从不同的方面促进绿色产业的发展。银行业金融机构通过实施绿色信贷，将环境保护、资源节约和可持续发展的理念融入信贷业务流程。按照相关政策要求，金融机构不断加强自身能力和制度建设，建立绿色信贷长效机制。与此同时，与绿色金融相关的配套政策和标准体系正在逐步完善。对于金融机构来说，发展绿色金融是适时的。

严格金融监管的趋势很明显:“完善金融监管体系，保持底线不出现系统性金融风险。”中国共产党第十九次全国代表大会的报告为金融监管指明了方向。

回顾2017年，在整顿各种金融混乱的背后，一个日益清晰的信号正在显现——“严格监管”。在这种环境下，具体的监管规定和措施是由监管当局集中发布的。既有全面的行动计划，也有特别的行动计划，它们系统地、仔细地梳理了“严格监督”的背景。随着一系列监管规定的实施，整个金融业正经历着“堵”与“惜”的洗礼，总体进展符合预期。

自2017年以来，包括财务管理、表外和同业在内的一些混乱得到有效监管，监管套利等行为得到严格查处和纠正。在重罚之下，经过半年多的监管引导和综合治理，整个金融业发生了新的变化。

当前，金融业在服务实体经济、防范和控制金融风险方面的积极性有所提高，积极创新金融产品和服务方式，积极匹配金融消费需求，积极把风险防控放在更加重要的位置，强化了强服务和风险防范的自觉性和主动性。

“19大后我们会进一步加强风险管理吗？答案是肯定的。”中国银行业监督管理委员会主席郭树清在中国共产党第十九次全国代表大会中央金融系统代表团的开幕日强调，未来的整体趋势将是更严格的金融监管，严格执行法律、法规和纪律。

普惠金融以RRR减贫为目标

2017年，普惠金融迎来了新的机遇。

今年10月，中国人民银行发布通知，从2018年起，此前针对涉农和小微企业贷款的RRR减息评估范围将扩大至普惠金融贷款，RRR减息幅度为0.5至1.5个百分点。这是有针对性的RRR减排政策的又一创新。新一轮定向RRR减排覆盖面更广，RRR减排门槛更低。

这一次，普惠金融定向RRR减债政策保留了原有两个等级评估标准的政策框架，这两个等级分别是上一年普惠金融领域的贷款余额或增量标准。同时，RRR定向降级的分级标准是针对业务指标，而不是组织分类。从最初的组织定位到后来的职能定位，是政策进一步细化的体现。在新常态下，职能监督显然比制度监督更有效。

从效果来看，这一有针对性的RRR减排政策显示出明显的包容性利益边际改善信号。可以看出，未来在保持总体稳定和中性的同时，货币政策将呈现差异化、导向化和结构化的特征。

大型银行设立普惠金融部

长期以来，大型银行一直是中国银行业的领头羊，它们拥有资金实力、人才队伍、机构网点、管理经验等优势。他们还拥有丰富的信用管理体系和经验，资金来源丰富，这是他们发展普惠金融事业的优势。

为使大银行在普惠金融中发挥良好作用，2017年5月26日，银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融部实施方案》，推动大中型商业银行重点发展小微企业、“三农”、创业创新群体和扶贫。银监会要求各大银行在6月底前形成普惠金融事业部的具体规划，并在2017年完成普惠金融事业部的设立。请求发出后，中国工商银行(601398) (601398)、农业银行(601288) (601288)、中国银行(601988) (601988)、中国建设银行(601288)

虽然对股份制银行设立普惠金融部没有强制性要求，但股份制银行增设普惠金融部已成为一种趋势。兴业银行(601166) (601166)、光大银行(601818) (601818)和浙商银行先后于2017年10月和12月宣布成立普惠金融部。

农业发展精准扶贫与超重

作为中国唯一的农业政策性银行，农业发展银行近年来为消除贫困做出了全方位的努力，2017年这种情况进一步加强。

在2017年年中召开的农业发展银行全国分行行长会议上，农业发展银行党委书记、行长解学智表示，农业发展银行将始终坚持落实国家意志、服务三农、遵循银行规律的“三位一体”战略定位，认真实施国家精准扶贫战略，把扶贫全程服务放在整体战略位置，构建全行扶贫格局。

会上，农业发展银行为自身脱贫服务设定了明确目标，要求精准扶贫贷款净投资不低于全行全部贷款净投资的60%，扶贫任务省份不低于80%；重点建立贫困户、839个贫困县和14个集中连片区，坚持支持目标、救助政策、资源配置和扶贫成果四个精度；实施贷款优先、倾斜规模、优惠利率、延长期限、降低门槛等优惠政策；积极争取政策支持，完善贷款机制，加强风险防控，确保扶贫资金的投放、管理和可持续。

2017年，农业发展银行以深度贫困地区为重点，突出支持扶贫搬迁、产业扶贫、教育扶贫和卫生扶贫，持续支持基础设施扶贫，取得良好成效。数据显示，截至2017年11月底，农业发展银行发放的精准扶贫贷款已超过1.1万亿元，在金融同业中排名第一，在金融扶贫中发挥了主导作用。

农村商业银行转型加快

转型是农村商业银行2017年的关键词。2017年，农村商业银行积极应用各种金融技术，转变经营理念，突出业务特色，走上了服务“三农”和小微企业的新路。

互联网金融和移动金融已经成为银行的战场，农村信贷机构也在这一领域积极部署。从2017年“多码融合”、网上贷款和手机银行的热门应用中，我们可以清楚地看到，农村信贷机构积极拥抱互联网金融和手机金融的发展思路。业内人士指出，农村信贷机构可以利用互联网金融拓展客户渠道，增加用户粘性，降低运营成本。根据各机构发布的业务数据，这些互联网金融和移动金融应用很快被消费者认可，并获得了较高的市场份额。

地方农村机构在网上发展的同时，也在网下努力，依托特色网点和社区银行，深入培育社区、农业、农村和农民。有的建立特色支行，将周边特色产业与特色信贷和金融服务联系起来；一些银行将网点扩大到社区银行，并关注普通消费者的需求；有些集中在科技分支机构，利用各种金融技术提高网点的服务效率和质量。

从农村信用社到农村商业银行，甚至上市的农村商业银行，在这些以农村为基础的小型法人实体不断改造和完善自身的同时，省级协会的改革方向也成为未来最为关注的话题。

金融技术迎来了大发展

在监管和清洗下，2017年互联网金融告别了野蛮增长，从模式创新驱动转向技术创新驱动，金融技术也迎来了一个大发展时代。

今年，越来越多的金融机构采用了大数据和云计算等更成熟的技术，人工智能和区块链等新技术正在不断拓展金融服务的领域。金融技术可以体现在金融机构的客户获取和用户操作、智能风险控制和产品服务创新等方面。

今年也成为金融技术公司和特许金融机构密切合作取得频繁成就的一年。一方面，双方的合作帮助金融机构实现了互联网时代的转型，另一方面，也使金融科技公司的运营符合回报。

金融技术在促进金融业转型升级的同时，也带来了新的问题。金融业务的交叉风险逐渐增加，业务创新合规风险不断增加，网络和信息安全问题突出，也考验着监管当局。值得注意的是，央行在2017年成立了金融技术委员会，以加强金融技术的研究规划、协调与合作。随着金融技术的发展，监管技术也与时俱进，保证了金融技术的健康发展。

可以说，2017年是金融科技的第一年。随着两个行业的合作和融合趋势，未来将带给人们更多的想象。

保姓保返回

2017年，对于保险业来说，“保险姓保险”的概念可以说是贯穿全年的主线。事实上，监管当局和保险机构都在不断努力推动保险业回到正确的发展方向。

今年，中国保监会发布了一系列“1+4”文件，明确了在行业风险防控的关键时期，保险市场加强监管、消除混乱、补缺、防范风险、服务实体经济的任务和要求，为保险业稳定健康发展奠定了坚实的制度基础。

在监管压力较大的情况下，保险业自身保持了稳定的发展势头，更重要的是，保险业的回归原点、转型升级取得了阶段性成果。前十个月，保险业实现保费收入32388.77亿元，同比增长19.91%，2016年保费规模超过30959.10亿元。值得一提的是，长期保险产品在人身保险中的比重持续上升，而全民保险的比重逐渐下降，保险业抵御风险的能力稳步提升。

“保险即保险”是保险业发展的“初衷”，是行业稳定的基础，是实现行业价值的基础，是服务供给方结构改革的根本要求。2018年，保险业将在保持宏观经济和金融环境稳定的同时，立足于发展，坚持保险服务实体经济的根本宗旨，以回报为起点，突出主营业务，做好专业工作，构筑强大的风险防线，真正保证“保险姓”落到实处。

村镇银行十周年

自2007年3月中国第一家村镇银行成立以来，村镇银行已经走过了十年的历程。经过十年的发展，村镇银行在活跃农村金融市场、完善农村金融体系、发展普惠金融、支持农村经济社会发展等方面发挥了重要作用。

截至2017年第三季度末，全国共有1567家农村银行，覆盖31个省(市、区)的1230个县(市、旗)，县市覆盖率达到67%。村镇银行金融服务覆盖面不断扩大，覆盖深度不断加深。

然而，农村银行的发展并不平衡，整体发展趋势仍呈橄榄型。总体而言，发达村镇银行资产大幅增加，存贷款业务稳步增长，流动性指标保持稳定但略有下降，效益指标表现良好，主要风险监管指标符合监管要求。然而，在客户服务、信息透明度和客户保护、社区关系和员工培训方面，村镇银行之间存在很大差距，村镇银行之间的发展开始分化。

在目前行业发展不平衡的情况下，2017年收购村镇银行不会是什么新鲜事。其中，CDB旗下15家农村银行向中国银行符登分行的打包转账也被业界视为双赢交易。

值此村镇银行发展十年之际，银监会也透露了监管部门下一阶段相关工作的总体思路。一是要求村镇银行坚持“以县为主、支农”的市场定位；二是在梳理以往政策的基础上，完善监管，加强监管；三是提高村镇银行的规模化、集约化管理和专业化服务水平。

(主编:何一华hn110)