2018年银监会八大监管重点在这！处罚力度加大成常态

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《中国证券报》独家获悉，2018年将不会放松监管，银监会将进一步整顿银行业市场的混乱局面。

专注于-

公司治理并不完美

违反宏观调控政策

影子银行和跨金融产品风险

侵犯金融消费者的合法权益

不当关联交易转移利益

非法展览业

案例和运营风险

行业诚信风险

以上八个方面将是整改的重点！

《中国证券报》采访的大多数业内人士认为，自2017年以来，银行业市场混乱的治理有了一个良好的开端，尤其是在空对银行业违规行为进行行政处罚之前，整个行业膨胀的“泡沫”不断被挤出。随着监管力度的加大，商业银行表外业务将加速“回头客”，资产质量将更加透明真实，经营发展战略将更加理性。未来，银行业发展的必由之路是从合规中寻求利益，“从虚拟走向现实”。

2017年，它被罚款近30亿元

认真查处一批大案要案

银监会2017年混乱的结果，以下几组数据足以说明问题:

2017年，银监会系统共作出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，有270名责任人在一定时间内被取消银行业和高管资格。

以专项整治为契机，对广发银行惠州分行违规担保案、民生银行航天桥支行虚假财务管理案(600016)、农行北京分行票据案(601288)等一批重大案件进行了严肃查处，消除了部分风险点和隐患，遏制了案件集中爆发和急剧上升。

其中，对广发银行一次性罚款7.22亿元，对涉案13家投资机构共罚款13.41亿元。整个案件的罚款总额超过20亿元，这对违法行为是一个有力的打击。

加重处罚是常态

同行交易和财务管理是“拆弹”的关键

2017年，银监会大力开展“3340”系列治理行动，这是一次“重大体检”，也是银行业自身的一次重大整改。相关数据显示，在“三违”专项治理中，各级监管机构共发现11534个问题，涉及金额4.15万亿元；在“三套利”专项治理中，共发现4060个问题，涉及金额3.78万亿元；在“四不正”专项治理中，共发现问题12800个，涉及业务金额6.16万亿元；在“十大混乱”治理中，共发现31300个问题，涉及金额达3.56万亿元。

值得注意的是，银行业关键业务的合规问题得到了强调-

信贷业务涉及的问题金额为6401亿元。主要表现为“三查”不负责，信贷资金被占用或挪用，违规提供房地产融资，违规提供政府债务融资；

票据业务涉及的问题金额为1.98万亿元。主要表现为违反规定通过票据转贴业务进行监管套利。

同业业务涉及问题金额7897亿元。主要表现是银行间基金投资于房地产、融资平台或“两高一盈”等限制性领域。

理财业务涉及的问题金额为2408亿元。主要表现在对理财基金的投资不是通过自营贷款进行管理；财务管理基金进入受限行业和领域；金融投资中非标准资产的比例超过监管要求；金融销售不规范；理财业务的组织管理体系不完善。

“解决金融风险是一场艰难的战斗，不仅仅是在2018年。今后，金融监管当局将大力‘化解’各种潜在风险，特别是影子银行和交叉金融风险领域。”接近监管部门的人士告诉《中国证券报》(ID:xhszb)，银监会将继续保持高压监管态势，严肃监管氛围，依法严格追究违法违规行为，特别是加大对查处不彻底、整改不到位、责任追究流于形式的问题的处罚力度，真正落实铁的制度和纪律，坚决打赢防范和化解银行业风险的硬仗。

国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示，未来监管机构加大行政处罚力度将成为“常态”。同时，为了赢得金融风险化解的硬仗，监管重点将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设，我们可以巩固短期混沌控制的成果。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设将是重点，银行业务和监管的灰色地带将滞后于实际情况，并将得到很大改善。”

根据中国银行(601988)行业协会和普华永道(PricewaterhouseCoopers)联合发布的《中国银行家调查报告》(2017)，银行家普遍认为(63.1%)去杠杆化将进一步减缓银行总资产、总负债和利润等规模指标的增速。银行业通过银行间基金扩展其报表的能力显然有限(55.5%)。此外，银行的筹资成本增加(49.8%)，筹资渠道被堵塞，资金难以匹配(43.9%)。此外，在监管的影响下，银行间业务中渠道业务的影响最为显著(47.9%)。

一家股份制银行华南分行的一位人士告诉记者,“对银行业务的监督和指导‘回到谈判桌上来’,减少了银行的杠杆资本来源，切断了空转移资金和套汇空.在这两者的影响下，银行资产和负债同时收缩是不可避免的。”

中国民生银行首席研究员文彬预测，商业银行的下一个创新业务也将是理性回报。未来的发展和创新应以服务实体经济为己任，支持供给侧结构改革，支持区域协调发展等重大国家战略，促进经济转型升级和高质量发展。通过增加对消费金融、技术和金融以及绿色金融的投资，支持实体经济的转型和升级。