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我们的记者杨蒙
“今年上半年,中信银行业务的一个亮点是零售银行业务的转型。目前,已逐步形成与公司业务和金融市场业务同步发展的势头。”中信银行行长方在8月28日举行的2019年上半年新闻发布会上表示。
根据中期报告数据,今年上半年,中信银行实现股东应占净利润283.07亿元,同比增长10.05%;营业收入931.5亿元,同比增长14.93%。其中,净利息收入571.62亿元,同比增长14.76%;净非利息收入359.88亿元,同比增长15.18%。
你如何看待上半年的经营业绩?中信银行的业务转型如何继续推进?在新闻发布会上,我行管理层逐一回答了上述热点问题。
净息差增加
收入结构的改善
上半年,中信银行股东回报水平有所提高。基本每股收益为0.58元,同比增长9.43%;总资产平均回报率为0.93%,同比增长0.01个百分点。
中期报告显示,中信银行上半年净息差为1.96%,同比上升0.07个百分点。通过不断深化业务结构调整,坚持轻发展,中信银行零售业务和非利息业务对全行收入的贡献进一步加大,非利息收入占比38.63%,同比增长0.08个百分点。
截至6月底,中信银行客户存款总额超过4万亿元,比上年末增长10.6%。其中,企业存款总额3.16万亿元,比上年末增长8.9%;个人存款余额8388.46亿元,比上年末增长17.7%。从债务结构来看,中信银行客户存款占总负债的比例比去年年底提高了3.1个百分点,达到67.5%;个人存款占客户存款的比例比去年年底提高了1.3个百分点,达到21%。
方介绍,中信银行继续发挥公司业务优势。截至报告期末,中信银行公司存款日均余额为28,718亿元,较年初增加610亿元,继续领先股份制银行。截至6月底,共有企业客户68.05万人,比去年年底增加了5.06万人。
方表示,中信银行近年来不断探索零售业务。报告期内,中信银行零售银行业务实现营业净收入281.29亿元,占本行营业净收入的34.7%;零售银行非利息净收入为196.37%,占银行非利息净收入的62.9%。
资产状况良好
资产质量得到进一步巩固
6月末,中信银行总资产为6.40万亿元,比上年末增长5.47%,主要投资于信贷资产和优质投资资产。客户贷款总额为3.84万亿元,同比增长6.3%。其中,公共贷款2.19万亿元,比上年末增长3%;个人贷款1.65万亿元,比去年年底增长11%。个人贷款占全部贷款的43%,比去年年底上升了1.8个百分点。金融投资资产总额1.78万亿元,同比增长11.78%。
在资产质量方面,截至6月底,中信银行不良贷款率为1.72%,较去年底下降0.05个百分点。逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为88.77%,比去年底下降了3.64个百分点。拨备覆盖率为165.17%,比上年末提高7.19个百分点;贷款拨备率为2.85%,较去年底上升0.05个百分点。
在新闻发布会上,方还回应了贷款最优惠利率(lpr)新机制对银行业的影响。他表示,新lpr机制的实施对市场有很大影响。但是,从贷款方的单方面变化来看,对审计的影响仍然有限。根据中信银行的贷款定价缺口,如果mlf降低20个基点,再加上lpr新机制定价第一个解释中的5个基点的调整,总共将调整25个基点,这可能会影响今年约1.7亿元的利差收益和明年约18.6亿元的利差收益。总体而言,lpr对中信银行的影响是可控的,可以接受的。
金融资源优化配置
积极补充外部资本
上半年,中信银行进一步加强了对金融资源的科学管控,增加了对战略重点资源的投入,降低了固化费用,成本收益比下降了1.29个百分点。
同时,中信银行还抓住市场机遇,积极补充外部资本,确保业务发展的可持续性。上半年,成功发行400亿元人民币可转换债券,实现上市以来最大的股权资本补充。
英国《金融时报》记者从新闻发布会上获悉,中信银行将继续推进400亿元永久债券和400亿元优先股的增资。“我行力争在今年第三季度末、第四季度初完成永久债券的发行,400亿元优先股的发行可能在明年完成。”方说道。
半年度报告显示,截至6月底,中信银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.27%、9.35%和8.58%。
方表示,近年来,中信银行的净资产收益率(roe)和净资产收益率(roa)相对较低,这与风险敞口有关,且已大幅释放;零售银行不断壮大,其在企业业务中的优势依然存在。中信银行将坚定不移地转变零售业务,重塑业务优势,并有信心在未来两到三年内成功转换股份。
标题:中信银行坚定零售业务转型
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