贫困户有了“私人定制”

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“当我听说这是一个贫穷的家庭，更不用说银行贷款，很难在村里借钱。多亏了中国人民银行的帮助，我们这里的农村信用社给了我5万元的小额贷款，帮我养狐狸和蝎子。那一年，我赚了一万多元，我的生活很棒。改善，更是办好小康社会的核心。”黑龙江省绥化市明水县向阳村3队的贫困家庭侯高兴地告诉英国《金融时报》记者。

位于黑龙江省西南部的明水县，曾经是黑龙江省的省级贫困县，被称为黑龙江省扶贫工作中最难啃的骨头之一。近年来，明水县积极拔除“贫困根”，摘下“贫困帽”。贫困人口从2013年的17500人减少到2489人，农村居民人均可支配收入从5064元增加到9926元。今年5月，贫困县的“帽子”被摘掉了。现在明水县焕然一新，生机勃勃。在明水县脱贫过程中，金融机构在准确扶贫方面发挥了重要作用。

政府建立了一个金融机构

自2016年以来，在哈尔滨中智的指导下，绥化市和明水县人民银行充分发挥了金融在精准扶贫工作中的作用，推动明水县政府成立了以县长为首的金融扶贫工作机构。协调协调全县金融扶贫工作，下发了《明水县金融扶贫工作实施意见》，明确了金融扶贫工作的目标、任务和措施以及相关单位的职责；建立健全风险补偿机制和金融贴现机制，降低金融机构信贷风险，增强金融机构参与精准扶贫工作的动力。风险补偿覆盖率达到100%，补偿资金余额达到1000万元，财政贴息累计519万元。

截至今年上半年，明水县金融精准扶贫贷款余额为4.66亿元，有2.08万贫困人口办起了卡。

基于企业寻找合适的切入点

为了明确明水县金融扶贫的切入点，中国人民银行明水县支行对贫困户、企业和银行进行了多次调查，充分发挥龙头企业的带动作用，共同推进金融精准扶贫。对于与企业签订了劳动合同或订单的贫困家庭，地方金融机构创新推出了“龙头企业”贷款。

黑龙江亿丰科技有限公司是当地市政种植加工业的龙头企业，也是明水县唯一的出口企业。该公司采用与贫困家庭签订黑豆购买协议的方法，以使贫困家庭摆脱贫困。“通过扶贫资金支持，我公司获得了银行贷款，扩大了业务规模，不仅使贫困家庭脱贫，也提高了企业自身的盈利能力。它已经有了很大的改进。”该公司的法定代表人洪宝峰表示。截至今年上半年，地方金融机构共发放贷款800万元，带动了95户贫困家庭。

针对问题量身定制的解决方案

针对明水县扶贫工作的实际，PBC明水县支行组织金融机构立足小额信贷，突出产业带动，创建立体精准扶贫模式，制定金融精准扶贫的“菜单”，让每一个贫困家庭都能享受到金融扶贫的“个性化定制”。

对于无法工作但愿意贷款的贫困家庭，当地金融机构提供“公司+贫困家庭”贷款。在县政府的领导下，黑龙江省绿野牧业有限公司等五家企业被确定为扶贫主体，采取“托管管理”和“分散照顾”的方式增加贫困户的收入。截至今年上半年，地方金融机构共发放贷款9365万元，带动了1873户贫困家庭。

对于有特殊种植意愿的贫困家庭，当地金融机构设计了特殊种植贷款，特殊种植企业通过提供种植技术和购买订单帮助贫困家庭脱贫。截至今年上半年，明水县共发放“特种种植”贷款4173万元，共带动150户贫困户。

对于没有生产和生活能力的贫困家庭，当地金融机构为“光伏扶贫项目”提供贷款。明水县光伏项目总投资3.12亿元，明水农村商业银行贷款2.5亿元。全县建成45座光伏扶贫电站和125个配电点，实现了乡镇全覆盖。2018年，通过光伏电站扶贫项目，全县实现了贫困户增收全覆盖，年均增收近2000元。

截至2018年底，全县利用扶贫小额信贷和工业扶贫项目，已建卡贫困户综合受益率达到100%。